Các lựa chọn thay thế cho các khoản cho vay theo chủ đề

Khi bạn cần tiền một cách nhanh chóng, bạn nên lấy bất cứ thứ gì - đặc biệt nếu bạn có tín dụng xấu. Nhưng một số khoản vay có thể khiến tình hình của bạn tồi tệ hơn.

Khoản vay chủ quyền là khoản vay ngắn hạn đắt tiền có sẵn khi bạn ký hợp đồng mua xe với tư cách là tài sản thế chấp. Nếu bạn trả hết tiền xe và vẫn còn giá trị gì đó, bạn có thể tiếp tục lái xe và nhận được tiền mặt nhanh. Vì khoản vay này được bảo đảm bởi xe của bạn, điểm tín dụng và thu nhập của bạn rất hiếm khi là một vấn đề.

Tại sao phải đi mua sắm xung quanh?

Trong khi dễ hội đủ điều kiện, các khoản vay tiêu đề có rủi ro và tốn kém.

Lãi suất và lệ phí: chi phí là một trong những hạn chế lớn của việc sử dụng một khoản vay tiêu đề xe. Đối với người mới bắt đầu, có thể bạn sẽ phải trả một khoản phí nào đó để khoản vay của bạn được xử lý. Không có vấn đề gì được gọi là phí, về cơ bản là một khoản phí tài chính bổ sung trên đầu trang của lãi suất bạn sẽ phải trả - phí làm cho vay mượn đắt tiền hơn. Lãi suất cũng cao nổi tiếng về các khoản cho vay tiêu đề, và thường có những lựa chọn hợp lý hơn.

Tái bút: khi bạn mua xe của mình làm tài sản thế chấp, đó là trò chơi công bằng nếu bạn ngừng thanh toán. Người cho vay có quyền lấy xe của bạn thông qua việc thu hồi, và bạn không thể biết chính xác khi nào điều đó sẽ xảy ra. Nếu bạn dựa vào chiếc xe của bạn để có được làm việc và trở lại, rắc rối tài chính của bạn sẽ được phóng to. Nếu xe của bạn là cách an toàn nhất cho gia đình của bạn đi du lịch, bạn sẽ có thêm các biến chứng.

Các khoản cho vay khác

Trước khi bạn nhận được một khoản cho vay tiêu đề, loại trừ tất cả các lựa chọn thay thế. Ngay cả khi bạn có tín dụng chưa hoàn hảo, có thể có những cách khác để mượn.

Các ngân hàng và công đoàn tín dụng ngày càng cho vay ngắn hạn được thiết kế để loại bỏ các khoản vay ăn cắp (ví dụ như các khoản cho vay tiêu đề và cho vay ngắn hạn).

Cược tốt nhất của bạn có thể là yêu cầu một khoản vay tại một ngân hàng địa phương nhỏ hoặc hiệp hội tín dụng, vì các ngân hàng lớn đang nhanh chóng từ chối các ứng dụng. Nếu bạn chưa bao giờ sử dụng một công đoàn tín dụng, hãy thử - hiệp hội tín dụng là tổ chức tài chính do khách hàng có nhiều khả năng nhìn vào tình huống cá nhân của bạn.

Các khoản vay cá nhân có sẵn từ các ngân hàng và các hiệp hội tín dụng, nhưng họ cũng có sẵn từ các nhà cho vay trực tuyến. Các nhà cho vay trực tuyến bao gồm các nhà đầu tư có tiền để cho vay và cho vay theo kiểu peer-to-peer (khoản vay P2P). Khoản vay cá nhân không được bảo đảm bằng tài sản bảo đảm (như tiêu đề của bạn). Thay vào đó, khoản vay được chấp thuận dựa trên điểm tín dụng của bạn và thu nhập của bạn có sẵn để trả nợ. Nếu bạn có thu nhập ổn định, một khoản vay cá nhân là một lựa chọn tốt hơn nhiều so với một khoản vay tiêu đề.

Khi tìm kiếm các khoản vay trực tuyến, hãy thận trọng với người cho vay trả tiền trực tuyến và chủ nợ trực tuyến. Các tổ chức này có thể không rẻ hơn và một số ngân hàng thậm chí không cho vay - họ chỉ nhận thông tin cá nhân của bạn (bán nó cho người khác hoặc ăn cắp danh tính của bạn).

Quảng cáo bằng thẻ tín dụng cũng có thể là cách vay tiền không tốn kém. Đừng mắc sai lầm: thẻ tín dụng có rủi ro và bạn có thể dễ dàng vượt qua đầu, nhưng khoản vay một lần có thể giúp bạn vượt qua được nước.

Thẻ tín dụng đặc biệt hấp dẫn nếu bạn có thể sử dụng phiếu mua hàng khuyến mại hoặc khuyến mại với mức lãi suất thấp khuyến mại. Chỉ cần xem lệ phí và chắc chắn rằng bạn có một kế hoạch để trả hết nợ.

Một cosigner có thể giúp bạn được chấp thuận cho một khoản vay hợp lý hơn từ ngân hàng hoặc người cho vay trực tuyến. Người chủ nợ áp dụng nợ với bạn, và họ hứa trả một khoản vay nếu bạn ngừng thanh toán. Điều này rất nguy hiểm đối với người chủ nợ: họ chịu trách nhiệm về khoản nợ của bạn, nhưng họ không nhận được lợi ích từ khoản nợ của bạn - vì thế thật là một điều hào phóng để làm. Chỉ hỏi một cosigner người hoàn toàn hiểu được (và sẵn sàng và có thể làm) những rủi ro đó.

Nếu bạn đang mượn tiền để thanh toán

Nếu bạn bị cám dỗ để có được một khoản vay tiêu đề để bạn có thể thanh toán các khoản nợ khác, hãy đánh giá cách tiếp cận khác. Nợ để trả nợ có thể đưa bạn vào một vòng xoắn nợ nguy hiểm.

Liên hệ với chủ nợ của bạn để thảo luận các lựa chọn của bạn. Có thể có các chương trình sẵn sàng để giúp bạn thông qua một miếng vá thô. Chẳng hạn, khoản thanh toán cho vay sinh viên đôi khi có thể được giảm xuống hoặc tạm thời hoãn lại. Các loại hình cho vay có thể cung cấp một "workout" của một số loại.

Tư vấn tín dụng có thể giúp bạn nắm bắt được tình huống của bạn. Trong một số trường hợp, bạn có thể muốn các nhân viên tư vấn tín dụng thương lượng với người cho vay của bạn và lập kế hoạch trả nợ phù hợp với ngân sách của bạn. Những chương trình này thường được cung cấp miễn phí, nhưng điều cần thiết để nghiên cứu bất kỳ cố vấn mà bạn đang nghĩ đến làm việc. Nếu bạn nhận được vào một kế hoạch thanh toán, hãy lưu ý rằng tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng.

Các tổ chức khác cũng có thể hỗ trợ. Liên hệ với Sở Y Tế và Dịch Vụ Nhân Sinh tại địa phương để hỏi về các chương trình trước khi bạn thêm vào gánh nặng nợ của mình.