Các lựa chọn thay thế cho các khoản vay có chi phí cao

Chi phí để mượn tiền, nhưng nó không nhất thiết phải tốn kém . Khi bạn vay tiền, điều quan trọng là quản lý lãi suất và lệ phí xử lý, và bạn thường có thể làm điều đó bằng cách lựa chọn các khoản cho vay loại cho vay bạn sử dụng.

Nếu bạn đang phải đối mặt với khoản nợ lãi suất cao (dù bạn đã có nó hay có vẻ như chỉ có một lựa chọn), hãy nhìn vào những cách ít tốn kém hơn để kiếm được số tiền bạn cần.

Giảm chi phí đi vay có nghĩa là các khoản thanh toán của bạn làm nhiều hơn để giảm gánh nặng nợ nần của bạn.

Cho vay chữ ký

Các khoản vay cá nhân là khoản vay truyền thống từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Các khoản vay này thường ít tốn kém hơn thẻ tín dụng, khoản vay payday, và các khoản vay tiêu đề. Họ có lãi suất tương đối thấp và tỷ lệ này thường xuyên được duy trì trong suốt thời gian cho vay - vì vậy bạn sẽ không gặp phải "trào lưu" hoặc gây bất ngờ cho việc tăng thanh toán. Phí xử lý cũng nên thấp hoặc không tồn tại (giả sử bạn sử dụng ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, trái ngược với một cửa hàng cho vay trả tiền); mọi thứ bạn trả đều được nướng thành lãi suất.

Với một khoản vay cá nhân, bạn sẽ mượn mọi thứ bạn cần để thanh toán các khoản nợ khác trong một lần. Sau đó bạn thực hiện thanh toán định kỳ hàng tháng "" cho đến khi khoản vay được thanh toán (ví dụ như trong khoảng thời gian ba hoặc năm năm). Với mỗi khoản thanh toán hàng tháng, một phần thanh toán sẽ làm giảm dư nợ cho vay chính và phần còn lại bao gồm chi phí lãi suất của bạn (đây cũng gọi là khấu hao).

Nếu bạn đi vào một số tiền thì sao? Thật tuyệt. Bạn thường có thể trả hết khoản vay bất cứ lúc nào mà không bị phạt.

Để đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân, bạn cần có đủ tín dụng và đủ thu nhập để trả nợ. Nhưng bạn không cần phải thế chấp tài sản thế chấp - bạn chỉ cần hứa rằng bạn sẽ trả nợ, đó là lý do tại sao những điều này đôi khi được gọi là "chữ ký" cho vay.

Cho vay cá nhân

Các khoản cho vay P2P là một sự thay đổi về các khoản cho vay cá nhân. Thay vì vay mượn từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, bạn có thể thử vay mượn từ các cá nhân khác. Những cá nhân đó có thể là bạn bè và gia đình, hoặc họ có thể là những người lạ mặt hoàn toàn sẵn sàng cho vay thông qua các trang web P2P.

Các khoản cho vay P2P đôi khi dễ dàng hơn để đủ điều kiện nếu bạn có khoản tín dụng chưa hoàn hảo hoặc thu nhập không thường xuyên (tất nhiên, chỉ cần mượn nếu bạn chắc chắn bạn sẽ có thể hoàn trả). Đặc biệt với bạn bè và gia đình, tài chính của bạn không quan trọng, nhưng vẫn nên bảo vệ "người cho vay" và mối quan hệ của bạn. Đặt tất cả mọi thứ vào văn bản để không có sự ngạc nhiên, và đảm bảo cho các khoản vay lớn (như khoản vay mua nhà) với quyền giữ thế chấp trong trường hợp điều gì đó xảy ra với bạn.

Chuyển khoản số dư

Nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể vay với lãi suất thấp "teaser" bằng cách tận dụng ưu đãi chuyển khoản.Điều này có thể yêu cầu mở một tài khoản thẻ tín dụng mới hoặc bạn có thể nhận được kiểm tra thuận tiện từ tài khoản hiện tại của mình cho phép bạn vay mượn ở 0% APR trong sáu tháng.

Chuyển số dư có thể hoạt động tốt khi bạn biết rằng khoản vay sẽ ngắn. Tuy nhiên, thật khó để dự đoán tương lai, và bạn có thể sẽ phải giữ khoản vay trên các cuốn sách vượt quá thời gian khuyến mại - và "tiền tự do" sẽ trở thành món nợ lãi suất cao.

Sử dụng số dư chuyển khoản ít, và chú ý đến các khoản phí có thể quét sạch tất cả các lợi ích.

Vốn chủ sở hữu

Nếu bạn có nhiều vốn chủ sở hữu trong nhà, bạn có thể vay mượn nhà của bạn. Thứ hai thế chấp thường đi kèm với lãi suất tương đối thấp (một lần nữa, so với thẻ tín dụng và các khoản vay tiêu dùng khác), nhưng họ không phải là hoàn hảo.

Vấn đề chính đối với các khoản cho vay mua nhà ở nhà là bạn có nguy cơ mất nhà của mình: nếu bạn không thanh toán theo thỏa thuận, người cho vay của bạn có thể buộc bạn phải bán nhà. Trong nhiều trường hợp, đó không phải là một rủi ro đáng để dùng - tốt hơn là sử dụng các khoản vay "không có bảo đảm" như các khoản vay đã đề cập ở trên. Hơn nữa, bạn sẽ phải trả chi phí đóng cửa để có được khoản vay bằng vốn vay nhà, và những chi phí đó có thể lên đến hàng ngàn đô la.

Sự cố khi Đủ điều kiện?

Việc quyết định khoản cho vay phù hợp với nhu cầu của bạn thật dễ dàng - việc chấp thuận là phần khó.

Vậy bạn làm gì nếu bạn không thể vay được?

Đi nhỏ hơn: bạn có thể có may mắn hơn ở các cơ sở nhỏ hơn. Các công đoàn tín dụng và ngân hàng địa phương vẫn sẽ nhìn vào tín dụng và thu nhập của bạn, nhưng chúng có thể linh hoạt hơn các ngân hàng thương mại điện tử.

Tài sản thế chấp cầm cố: nếu bạn không có thu nhập và tài sản đủ để đủ điều kiện cho vay, bạn có tài sản không? Bạn có thể sử dụng các tài sản này làm tài sản thế chấp và được chấp thuận cho một khoản vay. Làm việc với các ngân hàng truyền thống và các công đoàn tín dụng nếu có thể, và sử dụng tài chính mặt tiền chỉ là phương án cuối cùng. Tại một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, bạn có thể thế chấp các tài khoản tiết kiệm, đĩa CD và các tài khoản tài chính khác làm thế chấp.

Đối tác: một người ký tên đồng thời cũng có thể giúp bạn đủ điều kiện. Nếu bạn biết ai đó có tín dụng tốt và thu nhập khá, người cho vay có thể sử dụng tín dụng và thu nhập của người đó để chấp thuận khoản vay. Tuy nhiên, bạn đang đặt người ký hợp đồng vào một thời điểm khó khăn - nếu bạn không hoàn trả vì bất kỳ lý do nào, người cho vay sẽ mong đợi đồng ký kết của bạn hoàn trả mọi thứ bạn mượn, kể cả lệ phí và lãi suất. Điều quan trọng là người đồng ký của bạn hiểu được rủi ro và bạn hiểu cách rộng lượng để ai đó đồng ký với bạn. Nhìn về phía trước

Để tránh nợ lãi suất cao trong tương lai, tăng cường vị thế tài chính của bạn

Xây dựng tín dụng để vay dễ dàng hơn về các điều khoản hấp dẫn

• Giữ quỹ khẩn cấp để bạn có thể trả tiền mặt trong thời gian cần
• Kế hoạch chi tiêu của bạn để bạn có thể tiết kiệm tiền mỗi tháng và trả nợ