Bất lợi của FHA Các khoản vay: Chi phí, Lựa chọn và hơn

Các khoản cho vay FHA phổ biến vì họ dễ dàng cho hầu hết bất cứ ai mua nhà. Việc sở hữu nhà ở là một thực tế cho ngày càng nhiều người, nhưng các khoản vay này không phải dành cho tất cả mọi người. Đảm bảo rằng bạn phù hợp với hồ sơ chính xác và bạn hiểu bất lợi của khoản vay FHA trước khi bạn yêu họ.

Điểm nổi bật về khoản vay của FHA

Ngay cả với tín dụng bị hư hỏng và các quỹ hạn chế cho một khoản thanh toán xuống, bạn có thể hội đủ điều kiện để vay tiền nhà với mức lãi suất tương đối.

Thanh toán trước: Các khoản cho vay FHA cho phép bạn giảm ít nhất là 3% 5%. Điều này cho phép bạn mua một ngôi nhà đắt tiền hơn với ít tiền hơn, và bạn có thể dự trữ quỹ cho các dự án cải tiến hoặc các mục tiêu khác.

Các vấn đề về tín dụng: những người đi vay có lịch sử tín dụng gặp khó khăn gặp khó khăn trong việc chấp thuận với người cho vay thông thường. Với sự hậu thuẫn của FHA, bạn có thể được chấp thuận với điểm tín dụng thấp.

Các khoản vay FHA 203k cho phép bạn tài trợ cho các dự án cải tạo nhà ở

và mua một căn nhà tại cùng một thời điểm. Kết hợp với các tính năng khác của khoản vay FHA, họ làm cho mọi thứ dễ dàng và không tốn kém. Hạn chế sử dụng khoản vay của FHA Khi mua nhà, bạn nên đánh giá xem khoản vay FHA có thực sự giúp bạn hay không. Nhìn vào bức tranh toàn cảnh và xem xét tất cả các mục tiêu tài chính của bạn.

Thanh toán thấp:

khoản thanh toán xuống thấp có thể là một lá cờ đỏ. Giảm 3% 5% có thể là một dấu hiệu cho thấy bạn chưa có mặt bằng tài chính vững chắc, và vay nhà có thể là rủi ro.

Có đáng để tìm kiếm những ngôi nhà ít tốn kém hơn hay đợi cho đến khi bạn có thể tiết kiệm được một khoản thanh toán trễ lớn hơn? Hãy nhớ rằng bạn càng mượn, bạn càng phải trả nhiều tiền (điều đó làm cho căn nhà của bạn đắt hơn). Bảo hiểm trả trước:

Giảm ít hơn 20% nghĩa là bạn sẽ phải trả bảo hiểm thế chấp, và các khoản vay FHA có hai loại bảo hiểm mà bạn sẽ phải trả cho toàn bộ khoản vay của bạn.

Có khoản phí trả trước là 1,75%, và nhiều người vay chọn để tính khoản phí này vào số dư nợ. Một lần nữa, bạn càng mượn, bạn càng phải trả lãi nhiều hơn - vì vậy bạn phải trả nhiều hơn 1,75% trừ khi bạn viết séc khi đóng. Khoản vay lớn hơn cũng có nghĩa là bạn sẽ có khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn. Bảo hiểm đang thực hiện:

bạn cũng sẽ phải trả bảo hiểm thế chấp liên tục (hàng tháng). Các khoản phí bảo hiểm thế chấp liên tục (MIP) là từ 0.80% và 1. 05% số dư tiền vay của bạn, mặc dù chúng có thể xuống mức thấp 0.45% nếu bạn nhận được khoản vay FHA 15 năm. Chi phí thêm đó có nghĩa là bạn sẽ phải trả thêm mỗi tháng. Không giống như bảo hiểm thế chấp tư nhân, có thể hủy bỏ nếu bạn nhận được trên 20% vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn, bảo hiểm FHA không thể được hủy bỏ (trừ khi bạn đã vay trước ngày 3 tháng 6 năm 2013). Nói cách khác, bạn sẽ phải trả hết nợ hoặc tái cấp vốn để loại bỏ chi phí đó.

Lựa chọn cho vay: cho tốt hơn hoặc tệ hơn, bạn đã có những lựa chọn hạn chế khi sử dụng khoản vay FHA. Đối với hầu hết khách hàng vay, khoản vay cố định 15 năm hoặc 30 năm tiêu chuẩn là sự lựa chọn hoàn hảo - vì vậy không có vấn đề gì ở đây. Tuy nhiên, có một số tình huống khi thế chấp chỉ lãi suất hoặc khoản vay có lãi suất điều chỉnh là phù hợp hơn. Không chỉ sử dụng các sản phẩm đó để thanh toán thấp hơn - hãy đảm bảo bạn đã có một kế hoạch lớn hơn.

Hạn chế về tài sản: việc nhận được khoản vay được FHA chấp thuận yêu cầu một tài sản đáp ứng các tiêu chuẩn nhất định. Ví dụ, các yêu cầu về sức khoẻ và an toàn cơ bản phải được đáp ứng. Nếu bạn đang tìm kiếm người bồi dưỡng-trên, một món hời lớn, hoặc một số trường hợp bị tịch thu nhà, khoản vay FHA sẽ không làm việc. Đối với các tài sản sẵn sàng cho việc di chuyển, khoản vay của FHA sẽ là tiền phạt. Tuy nhiên, việc mua căn hộ có thể là một thách thức: nếu không đủ các căn hộ trong tòa nhà của bạn là chủ sở hữu (hoặc các vấn đề khác phát sinh), khoản vay FHA có thể không phải là một lựa chọn.

Đủ điều kiện: Khoản vay FHA không

luôn được chấp thuận. Bạn vẫn có thể cần một điểm số tín dụng tối thiểu, và bạn sẽ cần phải ghi đủ thu nhập để trả nợ. Để đủ điều kiện nhận khoản thanh toán thấp nhất, bạn sẽ cần điểm FICO trên 580, nhưng bạn có thể được chấp thuận với điểm số thấp hơn nếu bạn dự định thực hiện thanh toán trễ lớn hơn. Người bán do dự: trong một số trường hợp, khoản vay FHA có thể là bất lợi khi mua nhà. Người bán muốn biết về người mua tiềm năng (đại lý bất động sản có thể chia sẻ thông tin này), và khoản vay FHA không cho thấy sức mạnh. Hơn nữa, người bán có thể sợ rằng các yêu cầu thêm sẽ làm chậm (và có thể đe doạ) thỏa thuận. Nếu bạn mua trong một thị trường nóng, hãy thử một hình thức tài trợ khác.

Các khoản cho vay khác Các khoản cho vay tiêu chuẩn (không được ủng hộ bởi FHA) giải quyết nhiều vấn đề trên. Thậm chí nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ không được chấp thuận, bạn cũng nên mua một khoản vay thông thường - chỉ để xem những gì cung cấp có sẵn. Với các khoản vay thông thường, bạn sẽ có sự linh hoạt hơn, và bạn vẫn có thể mua với ít nhất là 5% hoặc 10% xuống.

Đối với những người vay tiền quân sự, các khoản nợ của VA cũng đáng được xem xét.

Thông tin Quan trọng

Các chính sách của HUD và các tính năng cho vay của FHA thường xuyên thay đổi. Bài báo này có thể không phản ánh những thay đổi gần đây nhất, và bạn có thể bỏ lỡ những lợi ích tài chính quan trọng. Để có được thông tin cập nhật, hãy nói chuyện trực tiếp với một đại diện của HUD hoặc một cố vấn gia cư được HUD chấp thuận. Để biết thông tin liên lạc, hãy truy cập HUD. gov.