7 Cách để đầu tư hiệu quả hơn

Tôi nghĩ đến việc đầu tư hiệu quả như một chiếc bánh bảy lớp. Bạn càng thêm nhiều lớp, bạn càng có thể tăng lưu lượng tiền lương hưu trí sau khi nghỉ hưu sẽ có sẵn cho bạn. Bắt đầu từ đơn giản đến phức tạp nhất, dưới đây là bảy cách để thay đổi cách bạn đầu tư để giảm thuế của bạn.

1. "Một số nhà đầu tư ngạc nhiên khi thấy rằng họ phải nộp thuế đánh vào khoản tăng vốn và phân phối cổ tức từ quỹ tương hỗ và quỹ ETF của họ, ngay cả khi họ không bán quỹ của họ trong suốt năm.

- Trên thực tế, trong 10 năm qua, chi phí thuế trung bình hàng năm cho quỹ tương hỗ là 1,3%.

1

. " ^{1. Nguồn: Morningstar vào 3/31/14. "Chi phí Thuế" là thước đo Morningstar về ảnh hưởng của thuế đối với tăng vốn và phân phối lợi tức đối với hoạt động. Trung bình được tính bằng cách sử dụng loại cổ phiếu cổ nhất của tất cả các quỹ đầu tư mở được quản lý tích cực sẵn có ở U. (không bao gồm quỹ trái phiếu và quỹ thị trường tiền tệ của thành phố) với hồ sơ theo dõi thời gian 10 năm tính đến 3/31/14.}

Một số quỹ tương hỗ có doanh thu cao dẫn đến việc phân phối lợi nhuận vốn ngắn hạn mỗi năm. Các khoản phân phối này được đánh thuế cao hơn lợi tức vốn dài hạn hoặc cổ tức đủ điều kiện. Bằng cách chọn quỹ chỉ số hoặc quỹ được quản lý thuế trong các tài khoản không phải về hưu, bạn có thể giảm hóa đơn thuế của mình.

2. Sử dụng Quy trình được gọi là Vị trí Tài sản

Bạn có thể xác định vị trí nắm giữ đầu tư của mình trên các tài khoản chịu thuế và thuế hoãn lại theo cách được thiết kế để giảm số thu nhập danh mục đầu tư phải đóng thuế mà bạn có mỗi năm.

- Dưới đây là một bộ quy tắc chung về vị trí tài sản

để xem xét:

Đặt các khoản đầu tư có tiềm năng đem lại lợi nhuận cao nhất trong tài khoản Roth của bạn. Điều này sẽ được giữ như mũ nhỏ và các thị trường mới nổi.

Giữ các khoản đầu tư tạo ra lợi ích lâu dài và cổ tức đủ điều kiện trong các tài khoản không phải nghỉ hưu. Đây sẽ là những thứ như quỹ chỉ số S & P hay chia cổ tức. Giữ thu nhập cố định và đầu tư doanh thu cao trong các tài khoản hoãn thuế truyền thống. Đây sẽ là những thứ như quỹ hàng hóa, quỹ bất động sản, quỹ được quản lý tích cực), và các quỹ trái phiếu.

• Các hộ gia đình thuế cao hơn nên xem xét sử dụng trái phiếu đô thị cho thu nhập cố định được giữ trong các tài khoản không phải nghỉ hưu.
• 3. Thu nhập và lợi nhuận thu được dựa trên tình hình thuế của bạn
• Nếu khung thuế của bạn ở mức thấp (15% trở xuống), bạn có thể rơi vào khung thuế suất lợi tức bằng 0% - có nghĩa là bạn sẽ không phải trả thuế cho lợi nhuận thu được từ hoạt động kinh doanh. Bạn có thể sử dụng một dự toán thuế để xem những năm này có thể xảy ra một sự tăng trưởng thực hiện có chủ ý trong những năm mà họ sẽ không bị đánh thuế.
• Các hộ gia đình có thu nhập cao nên nhận ra bất kỳ tổn thất vốn có sẵn nào mỗi năm khi mà tổn thất có thể được sử dụng đối với thu nhập thông thường.Bạn cũng có thể thu hoạch thiệt hại để bù đắp những lợi ích vốn khác mà bạn có thể có.

4. Tài khoản hưu trí quỹ dựa trên khung thuế của bạn

Tăng trưởng miễn thuế rất khó để tìm và cả hai Tài khoản Tiết kiệm Y tế và Tài khoản Roth cung cấp khả năng phát triển quỹ không phải trả thuế, vì vậy nói chung, tôi nghĩ rằng tất cả những người đủ điều kiện làm như vậy nên tài trợ cho các loại tài khoản này. Nó cũng có ý nghĩa để tài trợ tài khoản công ty với số tiền đủ để có được kết quả đầy đủ.

Một công ty phù hợp cung cấp một sự trở lại tức thời đầu tư.

Một khi các mặt hàng đó đã có sẵn, khung thuế của bạn bây giờ và trong tương lai sẽ xác định bạn nên tài trợ gì tiếp theo. Dưới đây là một bộ tài liệu tổng quát về các hướng dẫn về tài trợ:

Quỹ Roths khi khung thuế cận biên hiện tại của bạn bằng hoặc thấp hơn mức lãi suất biên dự kiến ​​khi nghỉ hưu.

Tài khoản được khấu trừ của quỹ khi tỷ suất cận biên hiện tại của bạn cao hơn mức lãi suất biên dự kiến ​​khi nghỉ hưu.

Đầy đủ tài chính cho tất cả các loại tài khoản để được bảo vệ chủ nợ tối đa. Ở một số tiểu bang, đối với các nghề có thu nhập cao / có nguy cơ cao, điều này có thể bao gồm các khoản tiền cấp dưỡng và bảo hiểm nhân thọ bằng tiền mặt.

• 5. Rút thuế một cách hiệu quả khi nghỉ hưu
• An sinh xã hội là nguồn thu nhập ưu đãi thuế. Tối đa 85% lợi ích về hưu trí của An Sinh Xã Hội sẽ phải chịu thuế thu nhập.
• Điều này làm tăng lợi ích tiềm tàng của việc trì hoãn ngày bắt đầu của An Sinh Xã Hội của bạn để bạn có được thu nhập suốt đời nhiều hơn là ưu đãi thuế.

Trong một số trường hợp, thường xảy ra đối với những người không có thu nhập hưu trí và số dư tài khoản IRA ở mức trung bình, sử dụng IRA rút tiền hồi hưu trong khi trì hoãn An Sinh Xã Hội có thể có lợi và cải thiện kết quả của bạn khi so sánh với các chiến lược rút tiền khác.

6. Kế hoạch dựa trên một tập hợp các giả định chung

Nhiều người đưa ra các giả định về khung thuế của họ bây giờ và họ nghĩ nó sẽ như thế nào khi nghỉ hưu. Hầu hết các nhà hoạch định tài chính cũng sử dụng những giả định chung. Điều này tốt hơn là không có kế hoạch nào cả, nhưng tôi nghĩ rằng một bộ giả định tùy chỉnh luôn tốt hơn so với việc sử dụng một nguyên tắc chung chung. Kế hoạch tốt nhất đến từ việc chạy bản dự thảo thuế dài hạn cá nhân và nhận được lời khuyên dựa trên tình hình cá nhân của bạn.

Bài viết này có đầy đủ các quy tắc chung - không sử dụng chúng một cách mù quáng. Tôi không biết tình huống cá nhân của bạn và bạn có thể có hoàn cảnh có nghĩa là một số hướng dẫn đề xuất trong bài viết này sẽ không phù hợp với bạn. Không có sách, bài báo hoặc diễn đàn tư vấn trực tuyến có thể vượt qua giá trị mà một phân tích cá nhân được thực hiện bởi một nhà lập kế hoạch tài chính đủ điều kiện hoặc cố vấn thuế có thể cung cấp.

7. Kế hoạch dựa trên một dự toán thuế cá nhân

Thật đáng ngạc nhiên, nhiều người nghĩ rằng mức thuế của họ sẽ thấp hơn trong thời kỳ nghỉ hưu tìm ra điều đó là không đúng. Điều này xảy ra thường xuyên nhất đối với những người đã đóng góp trung thành vào kế hoạch nghỉ hưu bị tính thuế và kết thúc bằng rất nhiều tiền trong IRA và 401 (k) s.

Một dự báo thuế dài hạn sẽ minh họa lộ trình thuế của họ trong tương lai và giúp họ đưa ra những quyết định sớm hơn có thể cải thiện sự cân bằng giữa tiết kiệm trước và sau thuế.Đối với hầu hết mọi người, bạn không muốn tiếp cận với quỹ hưu trí với tất cả các tài sản của bạn trong kế hoạch nghỉ hưu được tính thuế. Điều này có nghĩa là mỗi đô la bạn cần rút ra sẽ bị đánh thuế, vì vậy bạn có thể phải rút tiền $ 1. 40 hoặc nhiều hơn cho mỗi đô la bạn cần chi tiêu. Những người có số tiền lớn nhất của sự ổn định tài chính trong nghỉ hưu thường có một sự cân bằng của tiết kiệm trên các loại tài khoản khác nhau.