Bất lợi của Quỹ tương hỗ

Trước khi bạn đầu tư vào quỹ tương hỗ, bạn nên làm bài tập về nhà. Và may mắn thay, chúng tôi ở đây để giúp bạn với điều đó! Quỹ nào là tốt nhất để sử dụng? Bạn sẽ chọn sử dụng các quỹ tương hỗ, quỹ đóng, ETF, và / hoặc các cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ?

Chắc chắn, bài tập về nhà của bạn sẽ dẫn bạn đến các bài báo phác thảo những bất lợi của quỹ tương hỗ. Nhưng tất cả những cái gọi là bất lợi của các quỹ tương hỗ thực sự bất lợi của các quỹ tương hỗ?

Chúng ta hãy cùng xem xét một số cái gọi là bất lợi của quỹ tương hỗ, và làm thế nào bạn có thể tránh được chúng.

Bất lợi 1: Quỹ tương hỗ có ẩn phí

Nếu lệ phí được ẩn, những khoản phí ẩn này chắc chắn sẽ nằm trong danh sách những bất lợi của quỹ tương hỗ. Các khoản phí ẩn được than thở được gọi là phí 12b-1. Mặc dù những khoản phí 12b-1 này không vui vẻ gì, nhưng chúng không bị giấu đi. Lệ phí được tiết lộ trong bản cáo bạch quỹ tương hỗ và có thể tìm thấy trên trang web của các quỹ tương hỗ. Nhiều quỹ tương hỗ không tính lệ phí 12b-1. Nếu bạn thấy phí tổn 12b-1 rất nặng, hãy đầu tư vào một quỹ tương hỗ mà không thu phí. Phí ẩn có thể không làm cho danh sách những bất lợi của quỹ lẫn nhau bởi vì chúng không bị giấu kín và có hàng ngàn quỹ tương hỗ không tính lệ phí 12b-1.

Bất lợi 2: Quỹ tương hỗ Thiếu khả năng thanh toán

Bạn có thể kiếm tiền nhanh như thế nào nếu bạn bán một quỹ tương hỗ so với ETF, cổ phiếu và các quỹ đóng?

Nếu bạn bán một quỹ tương hỗ, bạn có quyền truy cập vào tiền mặt của bạn vào ngày sau khi bán. Quỹ ETF, cổ phiếu và quỹ đóng đòi hỏi bạn phải đợi ba ngày sau khi bạn bán đầu tư. Tôi sẽ gọi là "thiếu thanh khoản" bất lợi của quỹ tương hỗ một huyền thoại. Bạn chỉ có thể tìm thấy tính thanh khoản nếu bạn đầu tư vào nệm.

Bất lợi 3: Quỹ tương hỗ có phí bán hàng cao

Nếu một khoản phí bán hàng được đưa vào những bất lợi của danh sách các quỹ hỗ tương? Thật khó để biện minh cho việc trả phí bán hàng khi bạn có rất nhiều quỹ tương hỗ không tải. Nhưng, một lần nữa, rất khó để nói rằng phí bán hàng là một bất lợi của các quỹ lẫn nhau khi bạn có hàng ngàn lựa chọn quỹ tương hỗ mà không có phí bán hàng. Chi phí bán hàng quá rộng để đưa vào danh sách những bất lợi của các quỹ tương hỗ.

Bất lợi 4: Quỹ tương hỗ và Thực hiện thương mại tồi tệ

Nếu bạn mua hoặc bán một quỹ tương hỗ, giao dịch sẽ diễn ra khi đóng cửa thị trường bất kể thời gian bạn nhập lệnh mua hay bán quỹ tương hỗ. Tôi thấy kinh doanh của quỹ tương hỗ là một tính năng đơn giản, không bị căng thẳng của cơ cấu đầu tư. Tuy nhiên, nhiều người ủng hộ và người cung cấp ETFs sẽ chỉ ra rằng bạn có thể giao dịch suốt ngày với ETFs.Nếu bạn quyết định đầu tư vào ETFs qua quỹ tương hỗ bởi vì lệnh của bạn có thể được điền vào lúc 3 giờ 50 chiều theo giờ EST với ETFs thay vì nhận được giá vào lúc 4 giờ 00 chiều theo EST với các quỹ tương hỗ.

Bất lợi 5: Tất cả các quỹ tương hỗ đều có nguồn thu về lợi nhuận cao

Nếu tất cả các quỹ tương hỗ bán cổ phiếu nắm giữ và vượt qua mức tăng vốn cho các nhà đầu tư như là một sự kiện phải chịu thuế thì chúng ta có một người chiến thắng trong danh sách những bất lợi của nhau danh sách quỹ.

Ồ, không phải tất cả các quỹ lẫn nhau đều phải thực hiện phân bổ lợi tức vốn hàng năm. Chỉ số quỹ tương hỗ và quỹ hưu bổng hiệu quả về thuế không thực hiện các khoản phân phối này hàng năm. Vâng, nếu họ có lợi nhuận, họ phải phân phối lợi ích cho cổ đông. Tuy nhiên, nhiều quỹ tương hỗ (bao gồm cả các quỹ đầu tư chỉ số và các quỹ tương hỗ hiệu quả về thuế) là các quỹ có doanh thu thấp và không phân phối lợi nhuận vốn hàng năm.
Ngoài ra, kế hoạch nghỉ hưu (IRA, 401ks, v.v.) không bị ảnh hưởng bởi phân phối lợi nhuận vốn. Ngoài ra còn có các chiến lược để tránh các khoản phân bổ lợi tức vốn bao gồm cả việc thu lỗ và bán một quỹ tương hỗ trước khi phân phối.

Có bất lợi của quỹ tương hỗ không?

Có nhược điểm của quỹ tương hỗ? Tuyệt đối, có bất lợi của quỹ lẫn nhau. Có những thuận lợi và bất lợi khi đầu tư vào từng chiếc xe đầu tư.

Tuy nhiên, nếu bạn gặp một danh sách những bất lợi của các quỹ lẫn nhau, hãy xem xét từng mục trong danh sách và xác định xem nó có bị bất lợi bởi quỹ tương hỗ hay bất lợi của một quỹ tương hỗ đặc biệt hay không toàn bộ bất kể cấu trúc).

Đã cập nhật vào 26 Tháng 5 năm 2016 bởi Kent Thune