Bất lợi của việc sử dụng một quỹ tín thác để chuyển vào quỹ giàu

Trong khi bạn đã biết rằng quỹ ủy thác có thể là một công cụ tuyệt vời để xây dựng, bảo vệ và chuyển giao tài sản, giống như mọi thứ trong cuộc sống, chúng có một nhược điểm và không hoàn hảo. Trong bài báo này, tôi muốn dành một chút thời gian để xem xét ba trong số những bất lợi của quỹ tín thác này. Cụ thể:

• Các khoản thuế của quỹ tín thác thường có hiệu quả cao hơn các khoản thuế nợ đối với tài sản không được giữ trong lòng tin do khung thuế biên biên.

• Quỹ tín thác có thể dẫn đến những người thụ hưởng có quyền lợi, những người không có khả năng tự lo cho mình trong suốt thời gian có mọi thứ giao cho họ trên một đĩa bạc.
• Có sự mất kiểm soát đi kèm với việc chuyển giao tài sản cho một niềm tin không thể thu hồi được, trái ngược với một sự tin tưởng vào cuộc sống (còn được gọi là ủy thác giữa các thành viên của vivos) hoặc sự tin tưởng của một testamentary trust. Điều này thường là cần thiết để đạt được lợi ích miễn thuế bất động sản tối đa.

Tôi hy vọng sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về những gì bạn đang có trong mình nếu bạn chọn để bắt đầu sử dụng các quỹ tín thác trong kế hoạch tài chính của riêng bạn, dù là để bảo vệ tài sản của bạn hoặc tối đa hóa số tiền của sự giàu có mà bạn có thể chuyển vào tay của con, cháu và những người thừa kế khác.

Quỹ tín thác có mức thuế không thuận lợi

Quốc hội thường xuyên cập nhật khung thuế để điều chỉnh tỷ lệ lạm phát.

Thật không may, trong nhiều thập kỷ, Hạ viện và Thượng viện vẫn duy trì chính sách áp dụng mức thuế áp dụng cho các quỹ ủy thác phải được nén so với mức bình thường áp dụng cho các cá nhân có cùng đầu tư chính xác.

Ví dụ: theo ấn bản của IRS, trong năm thuế năm 2016, các khoản thuế suất quỹ ủy thác liên bang sau đây được áp dụng cho bất kỳ khoản thu nhập nào được giữ lại bởi ủy thác:

Thu nhập bị giữ dưới $ 2, 550 bị đánh thuế ở mức 15% > Thu nhập được giữ lại trên $ 2, 550 nhưng không quá $ 5, 950 được đánh thuế ở mức $ 382. 50 cộng với 25% số tiền thừa trên $ 2, 550

• Thu nhập được giữ lại trên $ 5, 950 nhưng không quá $ 9, 050 được tính thuế tại $ 1, 232. 50 cộng với 28% số tiền vượt quá $ 5, 950
• Thu nhập giữ lại trên $ 9, 050 nhưng không quá $ 12,400 được đánh thuế ở mức $ 2, 100. 50 cộng với 33% số tiền vượt quá $ 9, 050
• Thu nhập bị giữ lại trên $ 12, 400 được đánh thuế ở $ 3, 206 cộng với 39. 6% số tiền vượt quá $ 12, 400.
• Một cá nhân chưa lập gia đình, ngược lại, sẽ không đạt 39. 6% thuế suất liên bang cho đến khi thu nhập chịu thuế đạt hơn $ 415, 050. Để làm cho nó tồi tệ hơn, thuế nhà nước về giữ lại thu nhập từ tín dụng cũng sẽ bị nợ ở hầu hết các tiểu bang, và sẽ được cộng thêm vào các khoản tín nhiệm của Liên bang. Sau đó, có những loại quái vật như thuế thế hệ thứ hai, có thể áp dụng cho các quỹ ủy thác.
• Có một chút thời gian nghỉ ngơi trong thu nhập được phân phối bởi sự tin tưởng cho người thụ hưởng, bao gồm cả cổ tức, lãi suất và tiền thuê, phải chịu thuế cho người thụ hưởng theo tỷ lệ riêng của mình. Triết lý đằng sau sự đối xử không công bằng này là nó sẽ làm cho nó ít hấp dẫn hơn cho các gia đình để có được sự giàu có của quý tộc trong sự tin cậy, mặc dù có những cách dễ dàng xung quanh nó.

Ví dụ: các nhà tư vấn đầu tư giám sát danh mục quỹ tín thác rộng lớn như một tài khoản được quản lý riêng lẻ có thể thu xếp các khoản đầu tư cổ phần để nhấn mạnh các cổ phiếu trả cổ tức hoặc cổ phiếu có tỷ lệ chi trả cổ tức thấp như cổ phiếu của Berkshire Hathaway, công ty cổ phần được xây dựng bởi tỷ phú Warren Buffett. Sự gia tăng giá trị sổ sách theo thời gian sẽ dẫn đến việc tăng vốn không thực hiện, tạo ra một khoản nợ thuế hoãn lại cho phép trust có nhiều vốn làm việc cho nó hơn là nếu lợi nhuận nhìn qua được tạo ra bởi các tài sản ủy thác trả cho sự tin tưởng như cổ tức bằng tiền mặt. Trong nhiều thập kỷ, loại lợi thế này có thể dẫn đến tốc độ tăng trưởng hàng năm cao hơn nhiều, tất cả đều bằng nhau. Đây là một trong những lý do khiến ủy thác đầu tư của một ủy thác là rất quan trọng.

Mặt khác, có cấu trúc chính xác, niềm tin không thể huỷ ngang có thể giảm thuế cho một gia đình bằng cách chuyển tiền từ di sản của một thành viên giàu có vào người thừa kế của mình, trong số đó có thể nằm trong khung thuế thấp hơn. Bằng cách nhấn mạnh vào phân phối, thu nhập từ đầu tư có thể bị đánh thuế cao hơn nhiều có thể được thay thế bằng thuế thu nhập cá nhân thấp hơn. Phải mất rất nhiều kế hoạch, nhiều năm và các nhà tư vấn pháp lý, thuế và đầu tư tốt để giải quyết dứt điểm chính xác, nhưng đối với những gia đình có tỷ lệ 1% cao nhất, thì có thể đáng giá, đặc biệt khi sử dụng với khoản thuế hàng năm .

Các quỹ tín thác có thể tạo ra sự phụ thuộc và làm hại người thụ hưởng

Tâm lý học hành vi cho chúng ta biết rằng hầu hết mọi người cần ý nghĩa trong cuộc sống của họ và tiền đó không thể mang lại ý nghĩa khi những nhu cầu cơ bản đã được đáp ứng. Để chứng minh điểm này, hãy tưởng tượng, trong một khoảnh khắc, hai người đàn ông hư cấu, David và John.

David có giá trị ròng là $ 1, 000, 000. Anh ấy sống tốt. Quần áo trên lưng, ngôi nhà mà anh ta sống, đồ đạc anh thích, những chiếc xe anh lái, những kỳ nghỉ anh phải nghỉ ngơi, thức ăn anh đặt trên bàn, đồng hồ anh mặc, lửa trong lò sưởi, tiền mới thêm vào những khoản đầu tư của anh ấy, những thanh kẹo mà anh ta thu được từ trạm xăng, những chiếc vé buổi hòa nhạc anh ấy mua, và những khoản đóng góp anh ấy đóng góp cho quỹ từ thiện, tất cả đều đến từ những khoản tiền tạo ra bởi thành công của anh. Tiền là một sản phẩm phụ của thành tích và thành tựu của ông. Điều này có thể xảy ra với sự tôn trọng và ngưỡng mộ của đồng nghiệp; một cảm giác như thế nào ông phù hợp với cộng đồng và đóng góp của mình cho đồng bào của mình.

John cũng có một giá trị ròng là $ 1, 000, 000. Anh ấy sống tốt. Tuy nhiên, tất cả sự giàu có của ông đến từ quỹ ủy thác mà ông nội ông đã thành lập cho ông cách đây nhiều năm.Đối với John, quần áo trên lưng anh ta được cung cấp bởi sức lao động của một người khác. Ngôi nhà mà anh ta sống được tài trợ bởi những thành tựu của một người khác. Các đồ nội thất, xe hơi, kỳ nghỉ, thức ăn và đồng hồ anh ta chỉ có ở đó vì những điều khoản dành riêng do sự thành công của người khác. Không ai trong số đó phản ánh sự đóng góp của ông đối với xã hội. Anh ta đã không làm gì cả. Vì những lý do không hoàn toàn được biết đến, John đã không sử dụng lợi ích của quỹ ủy thác để khởi sự cuộc đời và sự nghiệp của mình, nhưng thay vì dựa vào nó như một tấm chăn an toàn. Nó giữ anh ta từ phát triển thành người đàn ông mà anh ta có khả năng được.

Cảm giác chán nản và không mục đích chiếm một phần đáng kể người dân ở vị trí của John đã được đặt tên: Affluenza. Các cuốn sách đã được viết về cách thoát khỏi "khu ổ chuột vàng" xuất phát từ việc sinh ra trong một tình huống quỹ tín thác. Khi bạn biết bạn sẽ không bao giờ phải làm việc, nó có thể làm bạn tránh được cơ hội và đi ra ngoài vùng thoải mái của bạn. Đối với hầu hết mọi người, tăng trưởng đến khi chúng ta bị buộc phải ở ngoài vùng an toàn của chúng ta và thực hiện những việc mà chúng ta chưa nghĩ là chúng ta đã sẵn sàng làm. Với nguồn tài chính để tránh những nỗi đau đó, nó có thể phá huỷ bản thân.

Làm thế nào để tránh tình huống này? Một cách là chỉ cung cấp tiền cho trẻ em đã thành công một mình. Một đứa con trai 35 tuổi lớn lên và kiếm được 300.000 đô la mỗi năm chạy một vài nhà hàng ông thành lập sẽ không bị hư hỏng bởi vài trăm ngàn đô la hay thậm chí hàng triệu đô la. Mặt khác, một người 18 tuổi chỉ cần rời khỏi nhà có lẽ sẽ. Hãy xem xét chờ đợi để xem những quả táo rơi từ cây bao xa trước khi làm quà tặng lớn cho con của bạn. Một số người có thể xử lý nó, một số có thể không. Một số người có thể xử lý nó

vào những thời điểm nhất định trong cuộc sống của họ

và những người khác không thể. Nhiệm vụ của bạn là giúp con, cháu và những người hưởng lợi khác và người thừa kế phát triển thành người lớn tự túc, hạnh phúc, khỏe mạnh. Không nhất thiết phải cho họ tiền. Đôi khi nó giúp, đôi khi nó đau. Trí tuệ là biết áp dụng trong một tình huống cụ thể. Tài sản chuyển vào Quỹ tín thác không huỷ ngang Không còn tồn tại nữa

Đây là một thanh gươm hai lưỡi. Khi bạn chuyển tài sản sang quỹ uỷ thác không thể huỷ ngang, bạn không thể xử lý những tài sản đó như thể chúng thuộc về bạn, nữa. Lý do rất đơn giản: Họ không. Bạn phải, theo luật pháp, chỉ làm việc vì lợi ích của người thụ hưởng nếu bạn chọn tên mình là người được ủy thác. Đó là bởi vì bạn có một nhiệm vụ được uỷ thác. Đây không phải là để được đưa nhẹ.

Mặt khác, thực tế này thực sự tạo quỹ tín thác là một cơ chế lý tưởng để bảo vệ tài sản từ các chủ nợ. Miễn là bạn không tham gia vào một vụ chuyển khoản gian lận được gọi là lừa đảo, điều này có nghĩa là chuyển tiền vào quỹ tín thác với dự đoán về một yêu cầu pháp lý bất lợi, trong trường hợp một thẩm phán có thể đảo ngược giao dịch, tiền có khả năng tin tưởng vượt quá tầm với của các chủ nợ.Nếu bạn phá sản, mất mọi thứ, và thấy mình nghèo khó, nhưng bạn đã dành hàng thập kỷ xây dựng quỹ ủy thác hợp pháp cho con bạn, họ không nên làm tổn thương. Là cha mẹ, bạn sẽ cung cấp một di sản cho họ mặc dù mất tất cả mọi thứ cho mình. Cấu trúc đúng cách, cũng đúng nếu con của bạn gặp rắc rối và bạn đã bao gồm những thứ như bảo vệ sự tin cậy dành cho chi tiêu.

Bạn có thể lợi dụng điều này. Nếu bạn có cha mẹ có kế hoạch để lại tiền của bạn, yêu cầu tiền mặt được đưa vào quỹ ủy thác mà bạn không thể truy cập với phân phối cổ tức cụ thể hàng năm. Bằng cách đó, bạn có thể sống nhờ vào thu nhập thụ động, nhưng các chủ nợ của bạn không thể chạm vào hiệu trưởng, vì về mặt kỹ thuật, nó không thuộc về bạn.

Để biết thêm thông tin, hãy đọc "Quỹ tín thác là gì?", Một bài viết sẽ giải thích một số điều khoản quan trọng nhất bạn cần biết.