5 Quyết định khi nghỉ hưu ở tuổi 65

Nhiều người Mỹ nghỉ hưu ở tuổi 65 vì đó là khi bắt đầu bảo hiểm y tế của Medicare. Đăng ký là Medicare không phải là điều duy nhất bạn cần phải làm lúc 65 tuổi. Dưới đây là năm quyết định nghỉ hưu bạn sẽ cần để lên kế hoạch.

1. Chăm sóc Y tế - Các Chương trình Medigap hoặc Medicare Advantage?

Trợ cấp Medicare bắt đầu ở tuổi 65, làm cho dễ dàng nghỉ hưu ở tuổi 65 hơn ở tuổi 60 hoặc 62. Tuy nhiên, Medicare sẽ không bao trả tất cả các chi phí chăm sóc sức khoẻ của bạn.

Trung bình, mong đợi nó sẽ trang trải khoảng 50-60% chi phí chăm sóc sức khoẻ bạn sẽ có. Để có được bảo hiểm bổ sung nhiều người về hưu mua bảo hiểm bổ sung (một chính sách Medigap) hoặc một chương trình Medicare Advantage. Đây là một trong những quyết định bạn cần phải thực hiện ở tuổi 65.

Ngoài phạm vi chăm sóc sức khoẻ truyền thống, bạn cũng sẽ muốn nghĩ đến cách bạn muốn xử lý các khoản chi phí chăm sóc dài hạn mà bạn có thể phải trả sau đời sống. Chăm sóc dài hạn không chỉ là chăm sóc y tế. Nó bao gồm mọi thứ đơn giản như cần giúp đỡ với một số hoạt động của cuộc sống hàng ngày như làm sạch, nấu ăn và tắm. Nhiều người cao niên cần loại hỗ trợ này. Bạn có thể mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn, hoặc có kế hoạch chi trả cho những dịch vụ này khi bạn cần.

2. An Sinh Xã Hội: Bắt đầu Ngay hoặc Sau?

Bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng những ưu và khuyết điểm của việc khởi sự An Sinh Xã Hội ở 65 câu chờ vài năm nữa.

Tại sao? Tuổi hoàn toàn về hưu của bạn (FRA) sẽ là 66 tuổi trở lên và bạn sẽ nhận được trợ cấp giảm nếu bạn bắt đầu trước FRA. Trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn tiếp tục tăng mỗi tháng qua FRA mà bạn chờ đợi để thu thập. Sau khi bạn đạt được FRA họ tích lũy một cái gì đó gọi là tín dụng hưu trí trì hoãn.

Lợi ích cao hơn bạn kiếm được bằng cách bắt đầu các khoản phúc lợi ở độ tuổi sau có thể cung cấp một quỹ hưu trí an toàn hơn nhiều trong những năm sau của bạn. Và, nếu bạn kết hôn, số tiền trợ cấp cao hơn này sẽ trở thành lợi ích còn sót lại, cung cấp một hình thức bảo hiểm nhân thọ mạnh mẽ cho một trong hai người mà bạn có thể sống lâu.

3. Củng cố IRA?

Nếu bạn có tiền trong kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, bạn cần phải xác định xem bạn có nên lăn tiền này cho IRA hay không. Việc quản lý tiết kiệm cho hưu trí của bạn dễ dàng hơn nhiều nếu bạn tổng hợp tất cả các tài khoản hưu trí của bạn vào một tài khoản IRA. Bạn sẽ cần phải quyết định tổ chức tài chính nào để sử dụng, hoặc thuê một cố vấn tài chính để giúp bạn.

Tài khoản IRA phải được duy trì dưới các tên riêng biệt vì vậy bạn không thể kết hợp tài khoản hưu trí với tài khoản hưu trí của người phối ngẫu. Những gì bạn có thể làm là đảm bảo rằng bạn đặt tên lẫn nhau làm người thụ hưởng các tài khoản, vì vậy nếu có điều gì đó xảy ra với vợ / chồng của bạn, tài khoản hưu trí của họ thuộc về bạn và ngược lại.

4. Nghỉ hưu về hưu sớm hay muộn?

IRS yêu cầu bạn phân phối từ IRAs và các chương trình hưu bổng đủ tiêu chuẩn khác bắt đầu từ 70 ½ tuổi của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể rút tiền trước thời đại này, và đôi khi vì lý do thuế nó làm cho tinh thần để làm như vậy.

Nếu bạn bị trì hoãn An Sinh Xã Hội và / hoặc có người phối ngẫu nhỏ tuổi hơn bạn, thường có những cơ hội lập kế hoạch thuế lớn giữa tuổi từ 65 đến 70. Nếu thu nhập chịu thuế của bạn thấp trong những năm này, lấy tiền ra khỏi IRA của bạn có nhiều ý nghĩa và có thể giúp bạn tiết kiệm thuế trong thời gian dài. Nó có thể trả tiền để CPA của bạn, người chuẩn bị thuế hoặc người lập kế hoạch về hưu trí thực hiện một dự luật thuế nhiều năm để bạn biết khi nào và như thế nào bạn nên bắt đầu rút tiền.

5. Tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp?

Sự suy giảm nhận thức đã được chứng minh là bắt đầu trong những năm 60 của bạn. Vì lý do này nhiều người chọn thuê một kế hoạch tài chính hoặc tư vấn đầu tư khi về hưu. Điều này cũng giúp cung cấp sự liên tục cho một người phối ngẫu có thể không cảm thấy thoải mái khi quản lý tiền của mình nếu nửa còn lại của họ đi trước.

Bạn cũng nên tìm kiếm sự trợ giúp nếu bạn không chắc chắn làm thế nào để tạo ra thu nhập từ tiết kiệm và đầu tư.

Trong nhiều trường hợp, người lập kế hoạch hưu trí độc lập có thể chỉ cho bạn cách trả ít thuế trong thời gian nghỉ hưu, có thể tư vấn cho bạn khi nào bạn phải là trợ cấp An Sinh Xã Hội, có thể cho bạn thấy khoản tiết kiệm của bạn có thể tạo ra thu nhập hưu trí và có thể giúp bạn cân nhắc ra sao những ưu và nhược điểm của các khoản đầu tư như tiền niên kim, hoặc các chiến lược như việc sử dụng thế chấp ngược lại.