3 Cách để tiết kiệm để nghỉ hưu Không có 401k

Kể từ khi nó bắt đầu vào năm 1978, kế hoạch 401k đã trở thành hình thức phổ biến nhất của kế hoạch nghỉ hưu do người sử dụng lao động tài trợ tại U. Tuy nhiên, hàng triệu công nhân Mỹ không có kế hoạch này. Trên thực tế, theo một nghiên cứu của Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ (BLS) vào tháng 3 năm 2016, 67% lao động Mỹ làm việc toàn thời gian được tiếp cận với các kế hoạch đóng góp được xác định bởi nhà tuyển dụng và 48% chủ động tham gia vào các kế hoạch này.

Điều này vẫn để lại một tỷ lệ phần trăm đáng kể người Mỹ mà không có kế hoạch 401k cần tìm những cách khác để tiết kiệm để nghỉ hưu.

Vậy kế hoạch 401k có giá trị gì? Kênh tiết kiệm này là thuế bị hoãn lại và một cách tiếp cận dễ dàng cho nhân viên để tích lũy tài sản theo thời gian nghỉ hưu. Nếu bạn chưa biết, tham gia vào một kế hoạch 401k cho phép một số lợi ích.

• Đóng góp cho 401k của bạn được tính vào "tiền thuế", nghĩa là chúng được khấu trừ khỏi thu nhập chịu thuế của bạn cho năm đó.
• Khoản tiền tiết kiệm này không bị đánh thuế cho đến khi bạn rút lại số tiền đó sau khi bạn đã 59 tuổi. 5 tuổi.
• Đó là "buộc" tiết kiệm nghĩa là đóng góp sẽ được tự động khấu trừ từ tiền lương của bạn.
• Một số chủ nhân thậm chí còn phù hợp với phần đóng góp của bạn. (Về cơ bản, miễn phí tiền.)

Nếu chủ nhân của bạn không cung cấp 401k hoặc bạn là một nhà thầu độc lập và do đó không được phép tham gia, nó có thể mất nhiều kỷ luật và tự kiềm chế hơn nhưng có thể tái tạo lại một số điều đó 401k và đó là một ý tưởng hay để làm như vậy.

Nhưng tin vui là bạn đã đi trước một bước bởi vì bạn đang đọc bài báo này.

Dưới đây là những gì bạn có thể làm:

Mở IRA

. IRA cho phép bạn tiết kiệm đến $ 5, 500 mỗi năm thuế hoãn lại. Giống như 401k, đóng góp của bạn sẽ làm giảm thu nhập chịu thuế và phát triển miễn thuế cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền. Hạn mức đóng góp tăng lên đến $ 6, 500 mỗi năm nếu bạn trên 50 tuổi và các cặp vợ chồng có thể tăng gấp đôi số tiền tối đa cho phép, ngay cả khi một người chồng / vợ hoặc chồng là mất việc. IRA Roth được đánh thuế khác nhau nhưng có thể là một lựa chọn tốt để xem xét tùy thuộc vào tình huống của bạn. Với Roth, bạn từ bỏ khấu trừ thuế ngay trước mắt nhưng số tiền rút tiền của bạn không phải trả thuế. Giới hạn đóng góp cũng giống như đối với một IRA truyền thống.

Nếu bạn tự làm chủ, hãy xem xét thiết lập một SEA IRA. Nhân viên tự do hoặc nhân viên hợp đồng nhận khoản thanh toán 1099 có thể đóng góp tới 20 phần trăm khoản bồi thường hàng năm của họ cho SEP, tuân theo các nguyên tắc và hướng dẫn khác nhau.

Bạn cần phải mở tài khoản hoãn thuế với một công ty môi giới. Lệ phí và các lựa chọn đầu tư cho đóng góp của bạn rất khác nhau, vì vậy hãy chắc chắn làm nghiên cứu của bạn và biết khoản phí phải trả là bao nhiêu.

Nếu bạn sử dụng tuyến đường IRA hãy xem xét bổ sung tài khoản này với các chiến lược về hưu khác. Ví dụ, nhiều nhà tuyển dụng cung cấp đóng góp phù hợp cho kế hoạch 401 (k) của họ, đó là cơ bản là miễn phí tiền nghỉ hưu cho người lao động. IRAs không thể bao gồm khoản đóng góp đối sánh này bởi vì đó là một tài khoản cá nhân do đó không ràng buộc với bất kỳ chủ nhân nào. Bạn không bao giờ có thể chắc chắn về những gì trong tương lai giữ cho nên luôn luôn có một ý tưởng tốt để có thêm một tuyến đường tiết kiệm.

Nạp tiền trực tiếp

. Bước này đảm bảo bạn "tự trả tiền cho mình trước" như khi bạn tham gia chương trình 401k. Xem nhà tuyển dụng của bạn có thể đưa một phần tiền ký quỹ vào IRA hoặc tài khoản đầu tư khác của bạn hay không. Nếu không, hãy thiết lập một khoản khấu trừ tự động từ tài khoản séc của bạn để đóng góp trực tiếp vào quỹ hưu trí của bạn vào ngày thanh toán.

Mở một tài khoản môi giới chịu thuế

. Khi bạn đã đạt được khoản đóng góp tối đa hàng năm cho IRA của mình, hãy đặt tiền của bạn vào tài khoản đầu tư thông thường, nơi bạn sẽ tích lũy cổ phiếu, quỹ tương hỗ, trái phiếu, v.v … Mặc dù các tài khoản này không phải trả thuế thì có nhiều cách để giảm thiểu các khoản thuế này. Và cuối cùng:

thuyết phục nhà tuyển dụng của bạn thiết lập kế hoạch 401k

. Cung cấp 401k là một cách chứng minh để giảm doanh thu, giúp tuyển dụng và động viên tinh thần nhân viên. Nó cũng không tốn kém hay quá khó khăn để quản lý. Nếu nhà tuyển dụng của bạn quan tâm đến việc thiết lập một 401k, tình nguyện viên để làm việc chuẩn bị và giới thiệu cho cô ấy với các lựa chọn khác nhau. Nó sẽ trả hết cho lâu dài. Khi đưa ra ý tưởng về một chiếc 401k, đồng nghiệp của bạn đồng hành trên tàu và bắt đầu với người xử lý những lợi ích này như quyền lợi của quản trị viên trong nguồn nhân lực. Bán một chiếc 401k giống như bán bất kỳ sản phẩm nào vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn biết được lợi ích và làm thế nào nó sẽ làm cho cuộc sống tốt hơn cho công ty và nhân viên của công ty. Matt Reiner là CEO của

Wela, một dịch vụ tư vấn tài chính kỹ thuật số

.