3 Cách để quyết định mức tiết kiệm cho trường đại học

Khi trả học phí, bạn càng bắt đầu sớm thì càng tốt. Nhưng việc bắt đầu có thể là áp đảo. Chi phí của trường cao đẳng đang tăng lên - dự kiến ​​sẽ tăng gấp đôi trong 10 năm tới - và có rất nhiều điều chưa biết khác để lên kế hoạch. Trường đại học công lập hay tư thục? Trong nhà nước hoặc ngoài tiểu bang? Con của bạn có nhận học bổng hay không? Còn trường grad thì sao?

May mắn thay, bạn không cần biết câu trả lời cho tất cả những câu hỏi này để bắt đầu tiết kiệm.

Dưới đây là một vài trong những chiến thuật hữu ích nhất để quyết định có bao nhiêu để tiết kiệm cho đại học.

1. Chọn mục tiêu cuối

Một trong những cách phổ biến nhất để thiết lập mục tiêu tiết kiệm dựa trên chi phí dự kiến ​​của trường đại học. Nó giúp bắt đầu bằng cách sử dụng một trong những máy tính trên mạng để giúp bạn ước tính chi phí cho trường đại học cho con của bạn, dựa trên các yếu tố như tuổi của con bạn, loại trường bạn mong đợi con mình tham dự và sự gia tăng dự kiến ​​về chi phí của đại học. Bạn cũng nên xem xét liệu có một trường học cụ thể mà bạn đã biết con của bạn muốn tham dự.

Nhận được một cú sốc nhãn dán nhỏ? Tin tốt lành là dù bạn đang tiết kiệm cho ở trong tiểu bang, ngoài tiểu bang hay riêng, bạn không phải lập kế hoạch cho toàn bộ số tiền.

Nhiều cố vấn tài chính thay vì đề nghị tiết kiệm khoảng một phần ba chi phí của trường cao đẳng, với kỳ vọng rằng phần còn lại sẽ là trợ cấp tài chính, học bổng, và thu nhập của phụ huynh và / hoặc sinh viên hiện tại (ví dụ: nghiên cứu lao động).

Điều này có thể làm cho mục tiêu tiết kiệm cho trường đại học cảm thấy thực tế hơn và có thể đạt được.

Chẳng hạn, con của bạn được sinh ra vào năm 2017 và bạn đã sẵn sàng để bắt đầu tiết kiệm (tốt cho bạn!) Để trả cho ⅓ chi phí dự kiến ​​của trường đại học, kết thúc của bạn mục tiêu có thể là $ 73, 700 cho một trường đại học công lập công cộng, $ 116, 800 cho một trường công lập, ngoài bang, và $ 145, 100 cho một trường cao đẳng tư.

2. Đặt đúng Hàng tháng Mục tiêu cho công cụ tiết kiệm của bạn

Có quá khó khăn để tưởng tượng mục tiêu cuối cùng, nhiều năm kể từ bây giờ không? Xem xét việc quay lại số tiền đóng góp hàng tháng. Hãy nhớ rằng mức độ bạn tiết kiệm sẽ ảnh hưởng lớn đến bạn tiết kiệm được bao nhiêu khi con bạn bắt đầu vào đại học.

Nhiều chuyên gia khuyên bạn nên sử dụng kế hoạch tiết kiệm đại học 529, một tài khoản đầu tư ưu tiên về thuế, hoạt động như một Roth IRA cho đại học. Kế hoạch 529 cung cấp tăng trưởng miễn thuế và thu hồi các khoản chi phí giáo dục đại học đủ tiêu chuẩn, bao gồm học phí, tiền phòng, sách, máy vi tính, và chi phí giáo dục đặc biệt.

Điều này có ý nghĩa gì với bạn? Chọn một kế hoạch 529 có thể có nghĩa là đóng góp hàng tháng thấp hơn nhiều, vì tiền phát triển theo thời gian. Với kế hoạch 529, khoản đóng góp hàng tháng được đề nghị cho một đứa trẻ sinh ra vào năm 2017 sẽ khoảng 165 đô la cho một trường công lập trong tiểu bang, 260 đô la cho công chúng ngoài tiểu bang hoặc 325 đô la cho một trường đại học tư.

Nếu bạn định tiết kiệm bằng cách sử dụng tài khoản tiết kiệm truyền thống hoặc tài khoản đầu tư bị tính thuế, bạn sẽ muốn điều chỉnh đóng góp hàng tháng cho phù hợp. Ví dụ, mức lãi suất trung bình hiện tại trên các tài khoản tiết kiệm là 0. 06% APY.

Tại khoản tiền đó, trong một trương mục tiết kiệm, bạn phải đóng góp khoảng 300 đô la mỗi tháng trong 18 năm để trả 1/3 chi phí dự kiến ​​của một trường cao đẳng công lập, trong bang, khoảng 500 đô la cho các khoản chi phí ngoài giờ, nhà nước, và khoảng 600 đô la / tháng cho một trường đại học tư.

Gần gấp đôi mức tiết kiệm bắt buộc so với 529!

Sử dụng tài khoản đầu tư bị tính thuế có thể mang lại lợi nhuận đáng kể cho khoản tiết kiệm của bạn. Với mức lợi tức trung bình 7 phần trăm, khoản đóng góp hàng tháng khoảng 190 đô la sẽ bao gồm chi phí dự kiến ​​của một trường đại học công lập trong bang, 300 đô-la cho tiểu bang, hoặc khoảng 390 đô-la cho một trường cao đẳng tư. Tuy nhiên, bạn sẽ bỏ lỡ kế hoạch giảm thuế 529 đối với cổ tức và lợi nhuận.

3. Quyết định dựa trên những gì bạn có thể Có được

Cuối cùng, bạn có thể đặt mục tiêu tiết kiệm hàng tháng cho trường cao đẳng dựa trên những gì gia đình bạn có thể mua được. Đây là một cách tiếp cận tốt nếu không có nhiều chỗ lộn xộn trong ngân sách của bạn.

Tất nhiên, những gì có giá cả phải chăng sẽ thay đổi rất nhiều từ một gia đình này sang gia đình khác. Nếu bạn không chắc chắn về những gì có thể thực hiện được cho gia đình mình, hãy thử phá bỏ nó bằng công thức Rule of 10 của Lumina Foundation

Mặc dù ban đầu được dự định là chuẩn cho các trường đại học muốn mở rộng tiếp cận với giáo dục đại học, công thức này chắc chắn có thể được sử dụng bởi các gia đình. Cách tiếp cận này khuyến cáo rằng các gia đình phải trả cho trường đại học bằng cách sử dụng các tiêu chuẩn:

• Gia đình tiết kiệm 10 phần trăm lợi tức tùy ý;
• Gia đình tiết kiệm được trong 10 năm; và
• Học sinh làm việc 10 giờ một tuần trong khi học đại học.

Thu nhập tùy ý thường được xác định là tổng thu nhập sau thuế, trừ đi tất cả các chi phí sống còn tối thiểu như thực phẩm, thuốc men, nhà ở, tiện ích, bảo hiểm, vận chuyển, vv

Lumina Foundation cho biết rằng cho các mục đích của các tiêu chuẩn này , thu nhập trên 200 phần trăm của mức nghèo đói liên bang là "tùy ý. "Đối với một gia đình 4 người vào năm 2017, có thể là thu nhập trên $ 49, 200.

Theo công thức này, một gia đình kiếm được trung bình 100.000 đô la mỗi năm có thể tiết kiệm được 10 phần trăm số còn lại 50 đô la, 800 đô la hoặc 423 đô la tháng. Hơn 10 năm, gần 51.000 đô la Mỹ được cứu sống trong trường đại học. Với một sinh viên làm việc 10 giờ một tuần trong 50 tuần mỗi năm với mức 7 đô la hiện tại. 25 mức lương tối thiểu, đó là thêm $ 3, 625, với tổng số tiền đóng góp là $ 14, 500 trong 4 năm.

Tất nhiên, nếu thu nhập của bạn tăng hoặc giảm, đóng góp của bạn có thể được điều chỉnh tương ứng. Và bạn luôn có thể làm cho phương pháp này đi xa hơn bằng cách sử dụng một công cụ tiết kiệm thuế thuận lợi để phát triển tiền của bạn theo thời gian.

Ví dụ, nếu một gia đình với một đứa trẻ 8 tuổi bắt đầu tiết kiệm $ 423 tháng trong kế hoạch tiết kiệm 529, số tiền đó có thể tăng lên $ 75, 300 trong 10 năm. Điều này sẽ đủ để trang trải cho chi phí mà các chuyên gia đề nghị cho một trường công lập ngoài công lập, hoặc khoảng ½ chi phí của một trường đại học trong tiểu bang.

Những suy nghĩ cuối cùng

Mặc dù việc dễ dàng bị sốc khi ảnh hưởng từ chi phí học đại học tăng cao, hãy nhớ rằng số tiền bạn cần để tiết kiệm có thể thấp hơn nhiều.

Điều quan trọng là bắt đầu càng sớm càng tốt và để phù hợp với việc tiết kiệm. Tuy nhiên, nếu con của bạn lớn hơn, đừng hoảng sợ - bạn vẫn có thể tiết kiệm một số tiền đáng kể trong một khoảng thời gian ngắn hơn.

Hỗ trợ tài chính, học bổng, công việc sinh viên, thu nhập của bạn trong khi con bạn đang học đại học, và đóng góp của gia đình có thể giúp bạn bù đắp phần còn lại.