2016 Các khoản đóng góp của IRA

IRA - ba chữ cái quan trọng có thể đóng một vai trò lớn trong kế hoạch tiết kiệm của bạn về hưu trí. Đó là bởi vì một Tài khoản hưu trí cá nhân hoặc IRA giúp bảo vệ bạn khỏi ba chữ tắt khác có thể có ảnh hưởng lớn đến tài chính của chúng tôi: IRS. Nếu bạn chưa có Tài khoản hưu trí cá nhân trong kế hoạch tiết kiệm hưu trí của mình, bạn có thể bỏ lỡ một cách tuyệt vời để tiết kiệm cho giấc mơ nghỉ hưu của bạn (a. "Độc lập về tài chính") và giảm hóa đơn thuế của bạn.

Điều quan trọng cần lưu ý là IRA không phải là một khoản đầu tư thực tế mà là một loại tài khoản có thể được tài trợ bằng cổ phiếu, quỹ tương hỗ, ETF, CD hoặc các khoản đầu tư phù hợp khác.

Hạn mức đóng góp cho IRA trong năm 2016

Mức đóng góp hàng năm tối đa cho năm 2016 là ít hơn là $ 5, 500 hoặc 100% thu nhập kiếm được. Người đóng thuế từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp thêm $ 1,000 cho tổng số tiền đóng góp là $ 6,500. Bạn có thể đóng góp 201,6 IRA vào ngày 15 tháng 4 ^th , năm 2017.

Trước khi bạn chạy ra để mở một IRA, tuy nhiên, quyết định một (truyền thống hoặc Roth) là phù hợp với bạn.

Cho phép đóng góp ở tuổi 70 1/2 nếu bạn có thu nhập

• Cung cấp giảm thuế hiện tại cho người tham gia hội đủ điều kiện (IRS trợ cấp cho khoản tiết kiệm của bạn!)
• Cho phép thu nhập từ đầu tư phát triển chậm thuế (phân phối sẽ được đánh thuế theo mức thuế thu nhập thường xuyên của bạn tại thời điểm thu hồi)
• Yêu cầu phân phối bắt đầu ở tuổi 70 1/2

Hạn mức IRA khấu trừ cho năm 2016

Khả năng hội đủ điều kiện để khấu trừ thuế thu nhập cá nhân một phần hoặc toàn phần cho khoản đóng góp của IRA phụ thuộc vào một vài yếu tố, bao gồm thu nhập của bạn và liệu bạn có tham gia vào một khoản khác kế hoạch nghỉ hưu thuận lợi về thuế. Giới hạn thu nhập cũng thay đổi theo thời gian.

Khoản khấu trừ vào năm 2016 sẽ tiếp tục loại bỏ cho những người độc thân hoặc những người đứng đầu gia đình có thu nhập gộp chung (AGI) từ $ 61,000 đến $ 71,000, không thay đổi so với năm 2015.

Điều đó có nghĩa là bạn kiếm được ít hơn $ 61,000 và cũng được bao trả bởi kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc hoặc không có kế hoạch 401 (k) hoặc tương tự thông qua công việc, bạn sẽ đủ điều kiện để được khấu trừ toàn bộ.

Nếu hồ sơ khai thuế của bạn là một người hoặc chủ gia đình và AGI của bạn lớn hơn $ 61,000 nhưng dưới $ 71,000 thì bạn có thể đủ điều kiện để được khấu trừ một phần. Các cá nhân có thu nhập lớn hơn $ 71,000 sẽ không đủ điều kiện để được đóng góp IRA khấu trừ.

Đối với các cặp vợ chồng nộp tờ khai thuế chung và vợ / chồng đóng góp IRA được bao gồm trong kế hoạch 401 (k) hoặc liên quan đến công việc, khấu trừ sẽ bắt đầu ở mức $ 98,000 và giới hạn là $ 118,000. > Nếu bạn không có nơi làm việc 401 (k) nhưng vợ / chồng của bạn là, bạn có thể hội đủ điều kiện để được khấu trừ nếu AGI kết hợp của bạn dưới $ 183,000.Số tiền khấu trừ sẽ được khấu trừ từ $ 184,000 đến $ 194,000 vào năm 2016, tăng từ $ 183,000 và $ 193,000 vào năm 2015.

Nếu bạn lập gia đình nộp đơn riêng và bạn có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, khấu trừ của bạn sẽ hết hạn từ $ 0 đến $ 10.000.

A Roth IRA:

Cho phép đóng góp miễn là bạn kiếm được thu nhập

Cho phép thu nhập đầu tư phát triển miễn thuế nếu được coi là phân phát đủ tiêu chuẩn (không có khấu trừ thuế hiện tại (trên thực tế, Roth IRA có thể được thông qua không bị ảnh hưởng bởi những người thừa kế của bạn)

• 2016 Các giới hạn Roth IRA
• Không yêu cầu phân phối bắt đầu bằng bất kỳ độ tuổi nào Mặc dù cả IRA cung cấp các lợi ích về thuế, sự khác biệt giữa hai không thể được nhấn mạnh đủ. IRA truyền thống cho phép
• khoản đóng góp khấu trừ thuế của liên bang

và rút tiền tạm thu thuế trong khi Roth cung cấp

khoản rút tiền đủ điều kiện liên bang miễn thuế (nhưng không khấu trừ hiện tại). Nếu bạn không đủ điều kiện để được khấu trừ IRA hoặc nghĩ rằng bạn có thể ở trong một khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu, hãy xem xét một Roth IRA thay thế. Hạn mức đóng góp của Roth IRA cũng không thay đổi vào năm 2016. Bạn có thể đóng góp 5 đô la Mỹ cho Roth nếu bạn nhỏ hơn 50 tuổi, hoặc 6 500 đô la nếu bạn lớn hơn. Hãy nhớ rằng đóng góp của Roth IRA không phải là khoản khấu trừ thuế, chúng được làm bằng đô la sau thuế. Tuy nhiên, tiền thường không bị đánh thuế lại. Tính năng hấp dẫn nhất của Roth IRA là các loại tài khoản hưu trí này cho phép thu hồi thu nhập miễn thuế ở tuổi 59 ½ miễn là tài khoản đã được mở ít nhất 5 năm. Một tính năng bổ sung của tính linh hoạt tồn tại bởi vì những đóng góp của bạn cho Roth IRA (mặc dù không phải là thu nhập đầu tư) có thể được đưa ra thuế và không bị phạt tiền trước khi nghỉ hưu.

Để hội đủ điều kiện cho Roth IRA, có giới hạn về thu nhập. Đối với đơn và chủ hộ gia đình nộp thuế, mức thu nhập trong năm 2016 là $ 117,000 đến $ 132,000, tăng từ $ 116,000 đến $ 131,000 vào năm 2015. Giai đoạn mở rộng của AGI đối với người đóng thuế đóng góp vào Roth IRA là $ 184,000 đến $ 194,000 đối với các cặp vợ chồng nộp đơn chung, tăng từ $ 183,000 đến $ 193,000 vào năm 2015. Vì vậy, vào năm 2016 bạn không thể đóng góp cho Roth IRA nếu bạn có AGI trên $ 132, 000 như một người hoặc hơn $ 194,000 khi hai vợ chồng nộp đơn chung.

Hạn mức đóng góp của IRA vào năm 2016

Những người nghỉ hưu có sở hữu kinh doanh riêng hoặc tự làm chủ sẽ nhận thấy các giới hạn của IRA vẫn giữ nguyên cho năm 2016. Hạn mức IRAs SIMPLE là $ 12, 500 vào năm 2016, giống như trong 2015. Các khoản đóng góp cho IRAs SIMPLE vẫn ở mức $ 3,000 vào năm 2016.

Nếu bạn tham gia vào SEP IRA, bạn có thể đóng góp lên đến $ 53,000, hoặc 25% lên tới $ 265,000 trong thu nhập gộp trong 2016. Các chủ doanh nghiệp tự kinh doanh cũng có thể có cá nhân riêng 401 (k) hoặc Solo 401 (k). Vào năm 2016, 401 (k) giới hạn là 18.000 đô la. Vào năm 2016, những người đóng góp 50 tuổi trở lên có thể thêm $ 6,000 cho cá nhân 401 (k), với mức đóng góp tối đa là $ 24,000.Lưu ý rằng giới hạn này không bao gồm bất kỳ "chủ nhân" tiềm năng nào có thể đóng góp cho bạn.

Hãy nhớ rằng, IRA có thể là công cụ lập kế hoạch thuế tuyệt vời, ngay cả vào phút chót. Khoản đóng góp cho năm 2015 có thể được thực hiện bất kỳ lúc nào trước khi bạn nộp thuế cho năm. Điều đó có nghĩa là bạn đã có đến ngày 15 tháng 4 năm 2016 để đóng góp và thực hiện khấu trừ thuế thích hợp. Nếu bạn có IRA làm việc tự do và nộp đơn gia hạn, bạn có thể đóng góp vào năm trước trước ngày 15 tháng 10 năm 2016.

Tìm số tiền đóng góp tối đa cho những năm trước:

2015 Đóng góp của IRA

Giới hạn Đóng góp của IRA 2013