Loại dữ liệu kinh doanh ảnh hưởng đến kinh doanh tài trợ

Mỗi chủ doanh nghiệp mới cũng như kinh nghiệm sẽ cho bạn biết rằng đó là một công việc khó khăn để có dòng tiền ổn định trong kinh doanh bất kỳ. Sự dao động tiền mặt là điều phổ biến trong bất kỳ hoạt động kinh doanh nào. Điều này là do một doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi cả yếu tố bên trong và bên ngoài. Năng lực của một doanh nhân để kiểm soát những gì xảy ra cho doanh nghiệp chỉ được giới hạn trong các yếu tố nội bộ. Do đó, đôi khi một chủ doanh nghiệp có thể trải qua cuộc khủng hoảng tiền mặt do các yếu tố bên ngoài gây ra.

Bất cứ khi nào doanh nghiệp cần vốn, bạn có thể tìm người cho vay có thể bơm tiền vào doanh nghiệp của bạn. Điều này chủ yếu đến dưới hình thức cho vay phải trả trong tương lai tùy thuộc vào thỏa thuận kinh doanh. Đối với khoản vay kinh doanh, họ phải kiểm tra dữ liệu kinh doanh của bạn và đánh giá liệu công ty của bạn có đáng kinh phí kinh doanh hay không.

Nhiều nhà cho vay có một công thức đánh giá liệu doanh nghiệp của bạn có đủ tiêu chuẩn để kiếm tiền hay không. Công thức này bao gồm các điểm dữ liệu khác nhau liên quan đến doanh nghiệp của bạn. Nếu dữ liệu kinh doanh của bạn đủ thuyết phục, sẽ có đủ ngân quỹ nhưng nếu dữ liệu thấp hơn mong đợi của họ thì có thể sẽ rất khó nhận được nguồn tài trợ. Dưới đây là một cái nhìn sâu sắc về sự mở mang về dữ liệu kinh doanh khác nhau được các nhà cho vay sử dụng để xem xét khả năng tài trợ kinh doanh của bạn.

Điểm tín dụng cá nhân của bạn từ các cơ quan báo cáo tín dụng được sử dụng bởi các nhà cho vay để xác định liệu có kinh doanh hay không.

Điểm số được chia thành ba loại; tốt, trung bình / công bằng và xấu. Nếu điểm số của bạn thuộc loại tốt, bạn có cơ hội cao hơn để được tài trợ bởi một người cho vay. Hãy nhớ rằng xếp hạng tín dụng tốt có nghĩa là bạn đã thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn và khả năng mất tiền trả lại khoản vay cho người cho vay là rất thấp.

Mặt khác, nếu bạn có điểm tín dụng xấu / nghèo, có rất nhiều cơ hội mà rất ít nhà cho vay sẽ sẵn sàng mở rộng bất kỳ hình thức tín dụng nào cho doanh nghiệp của bạn. Lịch sử tín dụng xấu là phản ánh của bạn xấu như thế nào là ở thanh toán nợ của bạn hoặc hóa đơn. Nhiều người cho vay xem bạn là một mối nguy lớn đối với tài chính của họ vì bạn có thể bị mất trong thanh toán. Đây là tình huống mà mọi doanh nhân đều không muốn vào. Tuy nhiên, nếu bạn ở trong thời điểm này, bạn vẫn có thể xoay quanh xếp hạng bằng cách thực hiện thanh toán đúng hạn để cải thiện cơ hội tài trợ.

Doanh thu

Doanh thu là rất quan trọng và làm cho mọi thứ di chuyển nhanh hơn và hiệu quả hơn. Nó giúp doanh nghiệp hoạt động, phát triển và thanh toán đúng thời hạn. Nói chung, doanh thu là điều làm cho các doanh nghiệp chạy trơn tru. Khi nói đến việc cho vay, người cho vay sẽ sử dụng dữ liệu doanh thu của bạn để xác định xem bạn có khả năng hoàn trả khoản tiền vay mà bạn đang nộp đơn hay không.Doanh thu của doanh nghiệp càng cao càng thu thập được trong một khoảng thời gian nhất định thì bạn sẽ có thể đủ điều kiện cho các khoản vay lớn hơn. Giả định ở đây bởi người cho vay là doanh thu của bạn sẽ giúp bạn dễ dàng trả nợ cho vay.

Mặt khác, nếu doanh thu của bạn rất thấp, nhiều người cho vay sẽ chỉ cho bạn một khoản vay nhỏ.

Điều này là do doanh thu thấp sẽ không thể trả lại khoản vay lớn hơn hoặc doanh nghiệp có thể gặp khó khăn trong việc hoàn trả. Đây là lý do tại sao hầu hết các chủ nợ chỉ có thể đủ khả năng để cho bạn một khoản vay nhỏ hoặc thậm chí từ chối bất kỳ hình thức cho vay nào. Hầu hết các doanh nghiệp mới đang trong giai đoạn này và trong hầu hết các trường hợp thiếu vốn. Điều tốt nhất bạn có thể làm trong giai đoạn này là thu lại lợi nhuận thu được từ hoạt động kinh doanh thay vì dựa vào các nhà cho vay.

Quy mô thị trường

Quy mô thị trường của bạn được sử dụng để xác định khoản tiền vay bạn đủ tiêu chuẩn từ người cho vay. Quy mô thị trường càng lớn, cơ hội bán được nhiều hơn sẽ được phản ánh trong thu nhập. Các nhà cho vay làm việc trên giả định rằng các dữ liệu liên quan đến kích thước nếu thị trường mà doanh nghiệp đã hoặc sẽ được phản ánh trong doanh số bán hàng và doanh thu.

Số lượng bán hàng bạn thực hiện trong ngày hoặc một tháng hoặc thậm chí hàng tuần được sử dụng để đo lường quy mô thị trường mà bạn phục vụ.

Doanh thu càng cao thì quy mô thị trường càng lớn và do đó khoản vay hoặc khoản tín dụng lớn hơn bạn đủ điều kiện vì khối lượng bán hàng mà doanh nghiệp giao dịch có khả năng hoàn trả khoản vay lớn hơn. Mặt khác, nếu bạn đã đăng ký doanh số bán hàng thấp, giả định rằng doanh nghiệp của bạn có một thị trường nhỏ và khả năng trả nợ cao của bạn là vấn đề. Bạn sẽ chỉ đủ điều kiện cho các khoản vay nhỏ mà có thể không làm nhiều trong việc thực hiện các nhu cầu của bạn.

Truyền thông xã hội

Hiện tại, ý tưởng về việc bán hàng thông qua các phương tiện truyền thống đã chuyển sang trực tuyến. Hầu hết mọi người thích mua sắm trực tuyến. Ví dụ tốt nhất bao gồm Amazon và Alibaba mà chủ sở hữu của họ là những người giàu nhất trên thế giới. Điều này có nghĩa là hầu hết các thị trường đều có sẵn trên mạng và do đó mỗi chủ doanh nghiệp nên làm nhiều hơn và cung cấp các dịch vụ thương mại điện tử. Các nền tảng phương tiện truyền thông xã hội có nhiều người mua tiềm năng bao gồm Facebook, Twitter, Instagram và YouTube. Bạn nên sử dụng phương tiện truyền thông xã hội để thúc đẩy bán hàng, trả lời khách hàng và đọc các nhận xét về sản phẩm của bạn. Sự tương tác này giúp cải thiện năng suất và dịch vụ.

Các nhà cho vay hiện nay sử dụng sự hiện diện của các phương tiện truyền thông xã hội trong kinh doanh như một yếu tố quyết định số tiền có thể được cấp cho doanh nghiệp của bạn như một khoản vay. Sự hiện diện được đo lường bởi số lượng người theo dõi (được coi là khách hàng tiềm năng) mà bạn có cho doanh nghiệp của bạn và số lượng bán hàng bạn thực hiện trực tuyến. Doanh thu bán hàng của bạn càng cao, bạn càng kiếm được nhiều tiền hơn và do đó bạn sẽ có khoản vay. Đã đến lúc mọi chủ doanh nghiệp phải tăng sự hiện diện của họ trên phương tiện truyền thông xã hội, điều này sẽ tự động thúc đẩy doanh số bán hàng và làm cho bạn đủ điều kiện cho bất kỳ khoản tiền vay nào mà bạn có thể cần.

Tỉ lệ vay mượn

Tần suất vay mượn là một phần của dữ liệu kinh doanh mà các nhà cho vay tiềm năng xem xét bất cứ khi nào bạn xin vay. Tỷ lệ mượn là chìa khóa để xác định mức độ ổn định kinh doanh của bạn. Việc vay mượn thường xuyên cho thấy rằng doanh nghiệp của bạn không ổn định trong hầu hết thời gian nhưng không vay mượn thường là một dấu hiệu cho thấy doanh nghiệp có thể duy trì bản thân. Đây là những gì mà người cho vay sử dụng để đánh giá các đề xuất vay vốn của bạn.

Nhiều người cho vay cũng sẽ đi để biết lịch sử thanh toán của bạn để xem liệu số tiền mà bạn đã vay đã được thanh toán hay không. Nếu được thanh toán đầy đủ, bất kể bạn thường vay mượn thường xuyên như thế nào, thì khoản vay được đảm bảo. Tuy nhiên, nếu các khoản vay trước đây không được thanh toán, không có người cho vay thậm chí sẽ muốn liên kết với bạn. Mặt khác, nếu bạn không phải là người đi vay thường xuyên, các nhà cho vay sẽ xem doanh nghiệp của bạn ổn định và khả năng trả lại số tiền vay. Do đó, để an toàn, bạn cần phải giảm mức vay của mình để mọi người nhìn thấy doanh nghiệp của bạn là ổn định chứ không phải là công ty mượn. 'Đây là cách duy nhất bạn có thể thuyết phục được nhiều người cho vay để cho bạn vay tiền mà không có sự do dự.

Điểm tín dụng doanh nghiệp

Nếu bạn là một doanh nhân mới thành lập, bạn cần thiết lập xếp hạng tín dụng cho doanh nghiệp của mình. Nếu bạn đang làm việc với nhà cung cấp, bạn nên thanh toán hóa đơn hoặc khoản nợ bằng tên kinh doanh trái với tên cá nhân của bạn. Điều này sẽ làm cho bạn dễ dàng nâng mức xếp hạng tín dụng kinh doanh cho doanh nghiệp của bạn. Một doanh nghiệp có xếp hạng tín dụng tốt hấp dẫn đối với người cho vay. Điểm số cho thấy bạn tốt như thế nào khi trả hóa đơn kinh doanh, nhà cung cấp và bất kỳ hình thức thanh toán nào khác mà doanh nghiệp của bạn nợ.

Bất kỳ doanh nghiệp nào có xếp hạng tín dụng tốt có nghĩa là công ty thanh toán đúng hạn. Không một người cho vay nào có thể từ chối khoản vay được áp dụng bởi một doanh nghiệp có lịch sử tín dụng mạnh. Điều này là bởi vì họ. chắc chắn rằng doanh nghiệp sẽ tôn trọng các điều khoản trả nợ và giữ tất cả các yếu tố khác liên tục.

Mặt khác, nếu doanh nghiệp của bạn có xếp hạng tín dụng xấu, nhiều người cho vay sẽ tránh cho vay bất kỳ hình thức tín dụng. Bạn là một mối nguy hiểm để làm việc và bạn có thể sẽ không hoàn trả lại cho họ. Vì vậy, đánh giá tín dụng doanh nghiệp của bạn có thể là một phước lành cũng như một lời nguyền. Làm việc để nâng cao điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn để tăng cơ hội được tài trợ khi cần thiết.

Lịch sử thanh toán nợ

Bất kỳ hình thức kinh doanh nào phải chịu chi phí, hóa đơn và khoản vay tại một thời điểm hay khác. Sự khác biệt giữa một doanh nghiệp tốt và quản lý kinh doanh kém dựa vào cách chủ doanh nghiệp trả tiền vay và bất kỳ hình thức nợ nào khác mà doanh nghiệp cho người cho vay. Một doanh nghiệp trả tiền và tôn vinh các hợp đồng tài chính của nó xây dựng một danh tiếng tốt cho chính nó và được coi là rất trung thực trong việc giao dịch với. Đó là cách mà lịch sử nợ trở lại tác động đến doanh nghiệp của bạn và do đó bạn sẽ phải đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn trả tất cả các khoản nợ của mình đúng giờ để tiết kiệm cho tương lai của bạn.

Tiền gửi ngân hàng

Một doanh nghiệp ổn định về tài chính có thể được đánh giá bằng lượng tiền mặt thu thập được trên cơ sở hàng ngày, hàng tuần hoặc thậm chí hàng tháng.Nếu dòng tiền thu được cao hơn rất nhiều so với dòng tiền ra, thì kinh doanh được cho là rất ổn định về mặt tài chính. Tuy nhiên, nếu điều ngược lại là đúng, thì doanh nghiệp có thể gặp khó khăn để kiếm đủ tiền. Dòng tiền chảy vào của doanh nghiệp càng cao, tiền gửi càng cao phản ánh trong các tài khoản ngân hàng. Người cho vay sử dụng thông tin này để xác định liệu bạn có đủ điều kiện cho số tiền vay mà bạn đã nộp đơn hay không.

Nếu bạn đã gửi tiền mặt vào tài khoản ngân hàng của bạn ngay bây giờ và sau đó, nó cho thấy rằng doanh thu của bạn cao và không có người cho vay sẽ từ chối ứng dụng cho vay của bạn. Điều này là bởi vì hầu hết các chủ nợ thích làm việc với các doanh nghiệp ổn định về tài chính vì lợi ích của họ. Doanh nghiệp của bạn sẽ thu hút được họ và bất cứ lúc nào công việc kinh doanh của bạn hết tiền mặt, tất cả họ sẽ sẵn sàng cung cấp cho bạn một bàn tay giúp đỡ. Mặt khác, nếu số tiền rút tiền vượt quá số tiền ký quỹ, người cho vay sẽ nhận thức được rằng việc kinh doanh không ổn định và có thể rơi vào một cuộc khủng hoảng tiền mặt sớm hơn sau đó.

Luôn tuân thủ pháp luật

Một điều khác có thể có vẻ lạ lẫm nhưng đôi khi được xem xét bởi người cho vay là liệu doanh nghiệp là pháp nhân hay không. Doanh nghiệp có đăng ký với tiểu bang hay hoạt động bất hợp pháp không? Điều này là do trong trường hợp mất tiền vay, bên cho vay có thể thực hiện hành động pháp lý chống lại doanh nghiệp của bạn. Điều này có nghĩa là hầu hết các chủ nợ muốn làm việc với các doanh nghiệp được đăng ký đầy đủ trái với những người hoạt động bất hợp pháp. Do đó, để tăng cơ hội làm việc với những người cho vay tốt nhất trên thị trường, bạn cần đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn đã được đăng ký và tuân thủ tất cả luật pháp của tiểu bang và liên bang.

Bảng cân đối kế toán

Bảng cân đối là một trong những tài liệu quan trọng được sử dụng để cho thấy doanh nghiệp của bạn đứng về phía tài chính. Đối với một doanh nghiệp ổn định, tài sản ở cuối bảng cân đối kế toán nên cao hơn so với tổng nợ mà doanh nghiệp hiện đang có. Không chỉ các nhà cho vay muốn xem bảng cân đối kế toán mà còn các báo cáo tài chính khác như bảng sao kê ngân hàng. Những tài liệu này là rất cần thiết để xác định khoản vay của công ty bạn đủ tiêu chuẩn. Nếu số liệu không thuyết phục, có khả năng hầu hết các đơn xin vay hoặc hạn mức tín dụng có thể bị từ chối. Hơn nữa, nếu doanh nghiệp có tài sản cố định, thì càng có nhiều cơ hội để đủ tiêu chuẩn cho số tiền vay lớn vì một trong những tài sản này có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp.

Tất cả các yếu tố trên được kiểm tra bởi người cho vay để xác định khả năng tài chính kinh doanh. do đó rất quan trọng để đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn nằm ở phía bên kia của việc thu hút người cho vay hơn là làm họ sợ hãi.