Công ty Bảo lãnh Bảo hiểm Bảo hiểm

Các công ty bảo hiểm xem xét nhiều yếu tố khi xác định xem bạn có đủ điều kiện để có một chính sách bảo hiểm nhân thọ hay không. Một số yếu tố như tình trạng sức khoẻ có thể khiến bạn có nguy cơ lớn hơn và không thể bảo hiểm bởi hướng dẫn bảo hiểm của công ty bảo hiểm. Ngay cả đối với các công ty tiêu chuẩn sẽ cung cấp cho bạn chính sách nếu bạn được coi là người có nguy cơ cao thì mức phí của bạn có thể cao hơn nhiều so với tiêu chuẩn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Không bỏ hy vọng nếu bạn đã bị từ chối bảo hiểm nhân thọ, vẫn có thể có những lựa chọn để bạn và gia đình bạn có được sự an toàn về tài chính mà bạn mong muốn.

Các lý do bạn có thể bị từ chối Bảo hiểm hoặc được coi là rủi ro cao

Các công ty bảo hiểm nhân thọ thường từ chối bảo hiểm cho người nộp đơn dựa trên tiêu chuẩn sức khoẻ hoặc các tình huống cuộc sống khác. Những người nộp đơn có thể bị từ chối bảo hiểm trong quá trình kiểm tra ban đầu khi điền đơn xin bảo hiểm nhân thọ. Dưới đây là một số lý do có khả năng bạn có thể đã bị từ chối bảo hiểm nhân thọ:

Bạn là người hút thuốc hoặc sử dụng các sản phẩm thuốc lá khác, lạm dụng rượu hoặc các chất bị kiểm soát khác.

• Bạn bị bệnh ở giai đoạn cuối.
• Bạn có một trong các điều kiện sức khoẻ sau: bệnh tim, béo phì, ung thư, tiểu đường, hen, bệnh đa xơ cứng hoặc các bệnh mạn tính hoặc bệnh mạn tính khác.
• Bạn có nghề nghiệp có nguy cơ cao như khai thác gỗ, ngư dân vùng biển sâu và các nghề khác có số liệu thống kê nghề nghiệp về tử vong / chấn thương cao.

Bạn tham gia các sở thích có nguy cơ cao như lặn dưới nước hoặc lặn.

• Các công ty bảo hiểm cam kết bảo đảm chấp nhận bảo hiểm nhân thọ

Nếu bạn đang tìm kiếm một chính sách bảo hiểm nhân thọ có rủi ro cao hoặc một chính sách bảo hiểm nhân thọ được chấp nhận (đôi khi được gọi là bảo đảm), các công ty này là những nơi tuyệt vời để bắt đầu tìm kiếm của bạn.

Mỗi công ty cung cấp các lựa chọn khác nhau có thể phù hợp với hoàn cảnh tài chính độc đáo của bạn và gia đình bạn.

AIG

1. : AIG Direct cung cấp một vấn đề bảo đảm toàn bộ chính sách bảo hiểm nhân thọ cung cấp bảo hiểm không có kỳ thi y tế và không có bảng câu hỏi về sức khoẻ để hoàn thành. Loại chính sách này là lý tưởng cho những người tìm kiếm bảo hiểm để trả thêm chi phí bao gồm hóa đơn y tế, chi phí mai táng hoặc các nghĩa vụ tài chính khác. Chính sách này là vấn đề bảo đảm cho cá nhân 50-85 mà có thể không được bảo hiểm thông qua các kế hoạch khác vì các vấn đề sức khỏe. Bạn có thể có chính sách lên đến 25.000 đô la Mỹ trong phạm vi bảo hiểm bao gồm bệnh mãn tính và bảo hiểm bệnh tật đầu cuối. Phí bảo hiểm được bảo đảm không tăng trong suốt thời gian sử dụng chính sách. Colonial Penn
2. : Colonial Penn quảng cáo đảm bảo bảo hiểm cuộc sống chấp nhận bắt đầu với mức giá $ 9.95 mỗi tháng. Không có điều kiện loại trừ trước đó, không có yêu cầu khám sức khoẻ và không tăng tỷ lệ nào do bất kỳ lý do nào. Chính sách này có sẵn cho những người nộp đơn từ 50 đến 85 tuổi. Số tiền bảo hiểm có thể lên đến 50.000 đô la. Colonial Penn đã hoạt động trong hơn 50 năm. Nó là một công ty con của CNO Financial Group. Công ty có đánh giá sức mạnh tài chính "A-" với A. M. Tổ chức đánh giá bảo hiểm tốt nhất với triển vọng ổn định. Americo
3. Americo của Ultra Protector III chính sách là một vấn đề bảo hiểm bảo hiểm cuộc sống chính sách bảo hiểm cung cấp mức phí bảo hiểm với số tiền bảo hiểm có sẵn từ $ 2 000 đến $ 30 000. Nó có sẵn cho các cá nhân tuổi từ 50 đến 80. Không có chờ đợi thời gian để nhận toàn bộ phúc lợi tử vong và đến 50% phúc lợi tử vong đầy đủ có sẵn cho những người được chẩn đoán bị bệnh giai đoạn cuối. Ngoài ra còn có một bản án tử hình được phân loại trong 3 năm của chính sách bảo hành được bảo đảm với số tiền bảo hiểm từ $ 2,000 đến $ 10,000. Với kế hoạch phân loại 3 năm, một năm trả 5%; năm thứ hai trả 10%; và năm thứ ba sẽ trả một khoản tiền tử vong là 75%. Số tiền bảo hiểm tử vong toàn bộ sẽ được cung cấp nếu cái chết là do tai nạn. MetLife
4. : MetLife cung cấp một chính sách bảo hiểm toàn bộ bảo hiểm cho người nộp đơn từ 50 đến 75 tuổi. Với chính sách này, bạn không thể bị từ chối bảo hiểm do lý do sức khoẻ. Không có bài kiểm tra sức khoẻ hoặc bảng câu hỏi về sức khoẻ để hoàn thành. Chính sách trả một khoản trợ cấp tử vong có giới hạn trong hai năm đầu bảo hiểm. Mutual of Omaha
5. : Có ba chính sách hoàn toàn khác nhau được cung cấp qua Mutual of Omaha: Đảm bảo toàn bộ cuộc sống trực tiếp , Đảm bảo toàn bộ cuộc sống và Whole Life Express . Phí bảo hiểm được đảm bảo không bao giờ tăng lên và toàn bộ cuộc sống đảm bảo chính sách trực tiếp đảm bảo sự chấp nhận cho lứa tuổi 45-85. Các khoản phúc lợi có sẵn từ $ 3,000 đến $ 50,000. United Home Life
6. : Với United Home Life, có ba kế hoạch khác nhau để trang trải cho bạn bất kể trường hợp y tế của bạn bao gồm những người có vấn đề về sức khoẻ trầm trọng hay những người thậm chí được coi là không thể bảo đảm bởi các hãng vận chuyển khác. Không cần khám sức khoẻ. Fidelity Life
7. : Fidelity Life cung cấp một chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn được gọi là Rapid Decision Guaranteed Issue. Số tiền bảo hiểm có thể lên đến 20.000 đô la cho những cá nhân tuổi từ 50-85. Không có yêu cầu kiểm tra sức khoẻ và không có bảng câu hỏi y tế để hoàn thành. Chính sách này không có giá trị tích lũy tiền mặt. Trong ba năm đầu tiên của chính sách, có một khoản giảm tử vong. Tuy nhiên, bắt đầu từ năm thứ tư, bảo hiểm đầy đủ được cung cấp. Phí bảo hiểm vẫn giữ mức trong suốt thời gian hoạt động của chính sách. MassMutual
8. : Chính sách bảo hiểm nhân thọ được chấp thuận của MassMutual cung cấp bảo hiểm được bảo hiểm trong suốt cuộc đời của chính sách. Phí bảo hiểm của bạn cũng được bảo đảm không bao giờ tăng. Trong hai năm đầu tiên bảo hiểm có một khoản trợ cấp tử vong hạn chế. Số tiền bảo hiểm có sẵn từ $ 2,000 đến $ 25,000 bắt đầu với phí bảo hiểm từ 10 đô la một tháng.Chính sách này dành cho những người nộp đơn từ 50 đến 75 tuổi. Không yêu cầu khám sức khoẻ hoặc hỏi y tế. Quyền lợi tử vong được đảm bảo cho cuộc đời của chính sách miễn là phí bảo hiểm được trả. Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Vantis
9. : Chính sách Bảo hiểm Nhân thọ được đảm bảo bởi Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Vantis được gọi là Bảo hiểm Nhân thọ SBLI được Bảo hiểm Vàng. Nó có sẵn cho các cá nhân tuổi từ 50-80. Không yêu cầu về sức khoẻ hoặc khám sức khoẻ. Các giá trị chính sách có sẵn từ $ 5,000 đến $ 20,000. Phí bảo hiểm được đảm bảo không bao giờ tăng lên. Tử vong do tai nạn được bảo hiểm trong hai năm đầu tiên của chính sách và sau hai năm, bảo hiểm toàn bộ được cung cấp. Gerber Gerber có chính sách bảo hiểm nhân thọ được chấp thuận cho những người từ 50 đến 80 tuổi. Không yêu cầu về sức khoẻ và không cần khám sức khoẻ. Các khoản tiền chính sách có thể có giá trị từ $ 5,000 đến $ 25,000. Chính sách bảo hiểm nhân thọ được chấp nhận của Gerber tích lũy một giá trị tiền mặt mà sẽ phát triển trong suốt cuộc đời của các chính sách
10. Các lựa chọn thay thế và cân nhắc Khi xem xét các lựa chọn thay thế cho một đảm bảo chấp nhận chính sách bảo hiểm nhân thọ, tử vong do tai nạn và bảo hiểm phân chia (AD & D) cũng là một thay thế để xem xét. Với bảo hiểm tử vong và mất phân nửa do tai nạn, người thụ hưởng của bạn được thanh toán trong trường hợp bạn bị tử vong do một số loại tai nạn. Ngay cả khi bạn không đủ điều kiện để có một chính sách bảo hiểm nhân thọ tiêu chuẩn, bạn có thể tìm thấy một chính sách tử vong và mất phân tích ngẫu nhiên sẽ cung cấp một số bảo vệ bổ sung cho bạn và gia đình bạn.

Nếu bạn chủ yếu quan tâm đến chi phí cuối cùng mà gia đình bạn sẽ phải đối mặt sau khi chết, bạn có thể muốn xem xét kế hoạch mai táng trả trước. Đây là một kế hoạch có thể được mua từ nhà tang lễ. Bạn có thể lên kế hoạch sắp xếp và trả trước cho dịch vụ trước khi chết. Làm như vậy, bạn đang ngăn cản những người thân yêu của bạn từ việc thực hiện và thanh toán cho các sắp xếp cuối cùng của bạn.

Ngay cả khi bạn đã được thông báo rằng bạn không đủ tiêu chuẩn để có một chính sách bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể có các lựa chọn. Tham khảo với đại lý bảo hiểm cá nhân của bạn trước khi quyết định cuối cùng để xem những lựa chọn nào sẽ phù hợp với bạn và gia đình bạn một cách tốt nhất. Nếu bạn quyết định mua chính sách bảo hiểm nhân thọ được chấp thuận, bạn sẽ muốn kiểm tra hồ sơ dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm thông qua các tổ chức người tiêu dùng như J. D. Power & Associates và đánh giá sức mạnh tài chính thông qua các tổ chức đánh giá bảo hiểm như A. M. Best.