Video: Hãy Cười Nhiều Hơn Mỗi Ngày - TT.Thích Nhật Từ 2024
Một trong những hệ thống tính điểm tín dụng được sử dụng rộng rãi nhất đang có một số thay đổi lớn trong cách tính điểm tín dụng của bạn.
Giải pháp VantageScore được thành lập bởi ba văn phòng tín dụng lớn là Experian, TransUnion và Equifax - là đối thủ cạnh tranh với Tập đoàn Fair Isaac, những người đứng sau số điểm FICO được sử dụng rộng rãi. Và gần đây nó đã thông báo rằng mô hình điểm tín dụng mới của nó, VantageScore 4. 0, sẽ sớm có một cách tiếp cận toàn diện hơn trong việc tính số ba chữ số của bạn.
Chuyên gia tín dụng John Ulzheimer, người trước đây từng làm việc với cả FICO và Equifax, cho biết: "Thật bất thường và hiếm khi một hệ thống tính điểm mới thể hiện sự khác biệt có ý nghĩa so với hệ thống tính điểm của các nhà phát triển điểm tín dụng khác. "Điều này phù hợp với hóa đơn đó vì một vài lý do. "Đây là điều mong đợi khi hệ thống tính điểm mới ra đời vào mùa thu - và nó có ý nghĩa gì đối với điểm tín dụng của bạn.
Sự khác biệt lớn đầu tiên là mô hình mới sử dụng những gì ngành công nghiệp gọi là "xu hướng" dữ liệu. Công thức sẽ xem xét lịch sử mượn của bạn như một sự liên tục - một quỹ đạo của sự cân bằng và sự sử dụng của bạn theo thời gian - chứ không phải là một khung đóng băng. "Nếu cả hai chúng tôi có số dư thẻ tín dụng 10.000 đô la, nhưng bạn đã trả tiền cho bạn theo thời gian và tôi đã tăng tốc, thì thứ hai được xem là rủi ro lớn hơn và mô hình mới sẽ cân nhắc" theo Jeff Richardson, người phát ngôn của VantageScore Solutions.
Nói cách khác, nếu đường xu hướng của bạn cho thấy rằng bạn đang trả nợ - hoặc, thậm chí tốt hơn, trả hết số dư hàng tháng của bạn đầy đủ - điều đó sẽ giúp thúc đẩy điểm số của bạn lên. Nhưng nếu bạn đã tích lũy nợ thẻ tín dụng tăng trong những năm qua và / hoặc mở các tài khoản thẻ tín dụng mới tương đối thường xuyên, điều đó sẽ làm tổn thương bạn.
"Đó là sự ra đi của các hệ thống tính điểm (chỉ nhìn vào) trong một lần chụp nhanh", Ulzheimer nói. "Nó kể một câu chuyện về việc ai đó đã trả hết thăng bằng, bởi vì anh ta đang xin một thứ gì đó, hay là một ai đó trả phần lớn số tiền đó mỗi tháng trong phần lớn thời gian. "Điều đó có nghĩa là các bản sửa lỗi nhanh chóng trước khi các ứng dụng cho vay có thể không làm việc nữa.
Với điều này trong tâm trí, làm thế nào đến nay bạn cần phải làm sạch tín dụng của bạn trước khi áp dụng cho một thế chấp hoặc cho vay? "Tôi thường nói 30 ngày," Ulzheimer nói. "Tôi không thể thực sự đưa ra lời khuyên đó nữa. "Với dữ liệu có xu hướng đi ngược lại nhiều năm, hãy trả hết thăng bằng để tăng điểm số của bạn trong tháng trước khi áp dụng sẽ không đánh lừa ai cả. Không tăng giới hạn tín dụng của bạn để bạn đang sử dụng một tỷ lệ nhỏ hơn tín dụng hiện có của bạn so với trước đây."Nếu bạn là người có nợ và sẽ nộp đơn xin vay tiền mua xe hơi, thế chấp hoặc thẻ tín dụng, và bạn có thể trả một số tiền đáng kể ngay trước khi nộp đơn, nó sẽ không giúp bạn nhiều như nó sẽ trong quá khứ ", Matt Schulz, nhà phân tích cao cấp của CreditCards cho biết. com. Theo hệ thống mới, điểm số của bạn sẽ phản ánh lịch sử nợ của bạn, ngay cả khi bạn đã có ít hơn của nó vào lúc này.
Việc thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu sẽ có lợi cho điểm của bạn.
Một sự khác biệt nữa là việc xem xét các khoản thanh toán của bạn - không chỉ nếu họ đúng thời gian, nhưng còn nhiều hơn thế nữa bạn đang đặt vào số tiền tối thiểu phải trả. Trả nhiều hơn mức tối thiểu sẽ là dấu hiệu tích cực cho người cho vay, làm cho bạn trông như thể bạn ít rủi ro tín dụng hơn. Thêm vào đó, nếu bạn chỉ phải trả mức tối thiểu, rất có thể nợ của bạn sẽ tiếp tục tăng, điều này sẽ phản ánh tiêu cực về điểm tín dụng của bạn. "Điều này [thay đổi điểm số] có thể giúp đẩy người sử dụng thẻ tín dụng qua hàng rào từ một khẩu súng lục tới một nhà giao dịch, và điều đó sẽ giúp người tiêu dùng tiết kiệm được rất nhiều khoản nợ", Ulzheimer nói.
Điểm số mới là quan điểm để được tha thứ hơn và cởi mở.
Cuối cùng, điểm số mới sẽ ít phụ thuộc vào các bộ sưu tập và dữ liệu ghi trong hồ sơ công cộng như án phạt và phán quyết, và sẽ bỏ qua các bộ sưu tập y khoa chưa đầy sáu tháng tuổi.
Hơn nữa, nó sẽ sử dụng máy học để giúp điểm số khoảng 30-35 triệu người tiêu dùng với các tệp tín dụng mỏng. Đó là tin tốt lành cho millennials và những người trẻ tuổi khác.
FICO sẽ vẫn giữ nguyên - cho đến bây giờ.
Điểm số FICO của bạn sẽ không được kết hợp các dữ liệu có xu hướng vào công thức tính điểm của nó, và công ty đứng sau FICO làm giảm giá trị của những thay đổi của VantageScore. Sally Taylor-Shoff, Phó giám đốc của FICO, nói: "Lợi ích mà họ đang nói đến là ít hơn về người tiêu dùng và xung quanh việc liệu nó có mang lại giá trị dự báo cho người cho vay hay không. "Họ [người tiêu dùng] muốn biết các điểm cho vay đang xem xét. Các nhà cho vay sử dụng FICO hơn 90% thời gian. "
Ulzheimer cầu xin sự khác biệt, gọi tỷ lệ chấp nhận của VantageScore - hơn tám tỷ điểm tín dụng VantageScore đã được sử dụng trong khoảng từ tháng 7 năm 2015 đến tháng 6 năm 2016, hơn 2, 400 nhà cho vay và các thành viên ngành khác -" khá ấn tượng. Tuy nhiên, ông chỉ ra rằng ngay cả khi Điểm số của FICO và VantageScore đang phân chia theo cách tiếp cận tương ứng của họ, họ cũng sẽ kể những câu chuyện tương tự. Nếu bạn có thói quen tín dụng tốt, bạn sẽ có điểm tốt xung quanh.
Với Kelly Hultgren
AARP Thẻ Thưởng Tín Điểm Thẻ Tín dụng Thẻ tín dụng
Bạn có biết rằng AARP cung cấp thẻ tín dụng trả tiền mặt cho hội viên? Tìm hiểu về thẻ AARP Visa và liệu nó có phù hợp với bạn hay không.
Các địa chỉ cũ trên Báo cáo Tín dụng Các điểm tín dụng bị tổn thương?
Bạn có thể ngạc nhiên khi tìm thấy các địa chỉ cũ trong báo cáo tín dụng của bạn, nhưng miễn là họ chính xác bạn không phải lo lắng.
Cách mở một thẻ tín dụng mới có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn
Mở một tài khoản thẻ tín dụng mới có thể có ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, mất điểm có thể là tạm thời.