Bốn lý do thất vọng Nợ của bạn không giảm

Bạn trung thành thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng trên thẻ tín dụng và các khoản nợ khác mỗi tháng, nhưng có vẻ như số dư của bạn không nhúc nhích. Tại sao chuyện này đang xảy ra?

Khoản thanh toán của bạn chỉ bao gồm lợi ích

Lãi suất là một trong những chi phí vay tiền. Mỗi khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn bao gồm một khoản tiền lãi nhất định và một số nguyên tắc nhất định. Nếu số tiền thanh toán của bạn đang hướng tới lãi suất, số dư của bạn sẽ chỉ giảm xuống.

Chẳng hạn, nếu số dư thẻ tín dụng của bạn là 1 000 và lãi suất 18%, chi phí tài chính của bạn sẽ khoảng 13 đô la. Với khoản thanh toán là 30 đô la, số dư của bạn sẽ chỉ còn 983 đô la Mỹ không phải là 970 đô la như bạn mong đợi, vì 13 đô la tiền thanh toán của bạn đã được áp dụng cho khoản phí tài chính.

Kiểm tra bản sao của một bản sao kê thanh toán gần đây để xem số tiền thanh toán cuối cùng của bạn đã được áp dụng cho khoản lãi suất so với việc giảm số dư của bạn.

Có hai cách để chống lại vấn đề này. Thứ nhất, bạn có thể tăng số tiền thanh toán để có thể áp dụng nhiều tiền hơn để giảm thăng bằng. Đôi khi trả thêm tiền cho khoản vay của bạn sẽ tạm ứng ngày đến hạn tiếp theo thay vì giảm số dư nên hãy chắc chắn ghi rõ trên phiếu thanh toán rằng khoản thanh toán phụ sẽ được áp dụng theo nguyên tắc.

Nhận mức lãi suất thấp hơn là một lựa chọn khác, nhưng không thể thực hiện được dễ dàng. Với thẻ tín dụng, điều này có nghĩa là yêu cầu người phát hành thẻ tín dụng của bạn trả mức thấp hơn hoặc chuyển số dư sang thẻ tín dụng có lãi suất thấp.

Với khoản vay, cách duy nhất để có lãi suất thấp hơn là tái cấp vốn vào một khoản vay khác với mức lãi suất thấp hơn. Lịch sử tín dụng của bạn phải đủ tốt để đủ điều kiện cho một mức giá thấp hơn. Việc tái cấp vốn không phải là miễn phí; cân nhắc các chi phí trước khi thực hiện một động thái.

Các khoản thanh toán của bạn đang hướng tới khoản phí

Các khoản phí ảnh hưởng đến khoản hoàn trả nợ của bạn bằng một cách tương tự như lãi - họ giữ cho bạn giảm sự cân bằng ngay cả khi bạn đang thanh toán.

Loại bỏ lệ phí bằng cách hiểu rõ những khoản phí bạn đang bị tính phí và sau đó tránh các hành động kích hoạt phí.

• Bạn có thể tránh được lệ phí muộn bằng cách thanh toán đúng hạn mỗi tháng. Lên lịch thanh toán trực tuyến trong vài ngày trước ngày đến hạn của bạn để bạn có thời gian để phản ứng nếu có điều gì đó không ổn.
• Nếu nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn vẫn tính lệ phí vượt quá giới hạn tín dụng của bạn, bạn có thể tránh khoản phí bằng cách thanh toán số dư dưới giới hạn và kiểm tra tín dụng hiện có của mình trước khi chi tiêu.
• Bạn có thể được miễn lệ phí hàng năm chỉ bằng cách yêu cầu, nhưng nếu không, đây có thể là thẻ mà bạn muốn trả trước tiên.
• Các khoản phí giao dịch - như khoản tạm ứng tiền mặt hoặc phí chuyển khoản - có thể tránh được bằng cách đơn giản tránh các giao dịch mà trường hợp các khoản phí.Tiền ứng trước tiền mặt đặc biệt đắt vì họ bắt đầu thu lãi ngay.

Bạn vẫn đang tạo khoản nợ

Nếu bạn vẫn mua hàng bằng thẻ tín dụng hoặc vay tiền, số dư nợ chung của bạn sẽ không giảm nhiều nếu như nó giảm xuống. Để xem tiến trình thanh toán của bạn nhiều hơn, bạn phải ngừng tạo nợ mới. Điều đó có nghĩa là không mua thẻ tín dụng nữa. Chuyển bất kỳ khoản thanh toán đăng ký định kỳ nào vào thẻ ghi nợ của bạn để các khoản thanh toán này đến từ tài khoản séc của bạn và không bù đắp khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn.

Bạn chỉ phải trả tối thiểu

Để có tiến bộ đáng kể về nợ của bạn, bạn cần phải trả nhiều hơn mức tối thiểu. Một chiến lược bạn có thể sử dụng để trả nợ của bạn là chọn một khoản nợ để thanh toán một cách nhanh chóng và trả một khoản tiền cho khoản nợ đó trong khi trả ít nhất cho tất cả các khoản nợ khác của bạn. Sau đó, khi bạn đã thanh toán xong khoản nợ đầu tiên, hãy áp dụng chiến lược thanh toán tương tự cho khoản nợ tiếp theo và khoản nợ kế tiếp cho đến khi tất cả các khoản nợ này hoàn trả.