Tại sao niên kim chỉ mục không có bản cáo bạch

Có trên mười lăm loại tiền niên kim khác nhau trên hành tinh niên kim. Hai loại hàng đầu đại diện cho hơn 75% tổng doanh thu niên kim hàng năm là các khoản tiền niên kim thay đổi và các chỉ số niên kim cố định (hay các niên kim được lập chỉ mục). Nhận ra rằng hàng năm có hơn 200 tỷ đô la Mỹ được bán ra ở Hoa Kỳ, và bạn hiểu ba phần tư số đó là một sự thay đổi lớn. Biến và các khoản tiền được lập chỉ mục là các nhà lãnh đạo bán hàng do có một phần tăng trưởng trong cơ cấu niên kim, cũng như khả năng thêm người đi bộ (lợi ích đính kèm) vào chính sách.

Các tính toán được bảo đảm riêng biệt này giải quyết cho những thứ như thu nhập cho cuộc sống, bảo hiểm chăm sóc cố định, hoặc lợi ích tử vong được đảm bảo. Mặc dù tính chất phức tạp của sản phẩm, sự nổi tiếng của họ không đáng ngạc nhiên. Ai không thích một lựa chọn cho sự tăng trưởng? Ai không thích các lựa chọn bổ sung? Chỉ cần nhớ chi tiết và các chi phí liên quan trong bản in đẹp dù niên kim có đi kèm với một bản cáo bạch hay không, vì vậy hãy đọc bản in tốt.

Biến niên kim biến đổi đi kèm với một bản cáo bạch

Lý do mà các khoản tiền niên kim biến đổi đi kèm với một bản cáo bạch và chỉ số niên kim không phải là vì niên kim biến được coi là an ninh. Biến niên kim được coi là một sản phẩm bảo mật bởi vì phía đầu tư của loại chính sách này cung cấp sự lựa chọn loại quỹ tương hỗ cho sự phát triển. Các ngành công nghiệp niên kim thực sự gọi là "tài khoản riêng", nhưng về bản chất, họ hoạt động giống như các quỹ tương hỗ. Các quỹ tương hỗ chắc chắn được coi là an ninh, vì vậy mối tương quan niên kim có thể được thực hiện dễ dàng.

Các khoản đóng góp được lập chỉ mục không có Bản cáo bạch vì chúng không được coi là An ninh

Các niên kim được lập chỉ mục không được coi là an ninh, nhưng được phân loại là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Trong thời gian gần đây, có một lập luận rằng các chỉ số niên kim được lập chỉ mục hoạt động như một khoản bảo đảm và nên được coi là như vậy. Đã có một cuộc chiến công nghiệp giữa thế giới bảo hiểm nhân thọ và thế giới chứng khoán về tên gọi này.

Đó là một cuộc chiến tranh đẫm máu, nhưng cuối cùng, các khoản tiền niên kim được lập chỉ mục đã không được chính thức công nhận là an ninh. Trường hợp thực tế được gọi là "Quy tắc 151", và vẫn có một số vết thương sâu ở cả hai bên từ cuộc chiến. Tôi dự đoán rằng lập luận rằng liệu một niên kim được lập chỉ mục có phải là một khoản bảo đảm sẽ đứng đầu trở lại trong tương lai gần do thực tiễn bán hàng không được kiểm soát và miễn phí cho mọi môi trường xung quanh sản phẩm.

Quyết định 151 Xác định rằng các khoản đóng góp được lập chỉ mục không phải là một sản phẩm bảo mật - cho bây giờ

Trong quá khứ, niên kim được lập chỉ mục thực sự được gọi là niên giám chỉ số vốn cổ phần. Sau khi "chiến đấu 151", tôi nghĩ rằng quyết định này đã được thực hiện để chính thức từ "công bằng"."Cổ phần hay cổ phiếu là một cách khác để chỉ các cổ phiếu, và đây có lẽ là một lý do khác khiến cho ngành công nghiệp này phải hứng chịu hàng năm để không bao giờ sử dụng lại từ vốn chủ sở hữu nữa. Nếu việc chỉ định như là một bảo đảm đã từng xảy ra, nhiều đại lý bán hàng sẽ phải kiểm tra nghiêm ngặt hơn để đạt được giấy phép chứng khoán cần thiết để bán chúng.

Annuities lập chỉ mục không phải là chứng khoán, nhưng Do Offer một lựa chọn cuộc gọi với khả năng có thể đạt được

Chỉ mục annuities thực sự thuộc thể loại annuity cố định. Ngành công nghiệp thích gọi chiến lược này là một năm chỉ số cố định.

Bởi vì các niên kim được lập chỉ mục là những năm cố định, sản phẩm cung cấp sự bảo vệ chính đầy đủ từ bất kỳ sự lộn xộn nào trên thị trường. Lợi ích tiềm ẩn được gắn liền với một lựa chọn cuộc gọi trên một chỉ mục như S & P 500. Bất kỳ lợi ích nào trong lựa chọn này, thường là một năm dài, được ghi có vào tài khoản niên kim của bạn. Lợi ích đó bị hạn chế bởi người chuyên chở, và lợi ích nào thường bị khóa chỉ trong một ngày trong năm. Điểm mấu chốt là các niên kim lập chỉ mục được thiết kế vào năm 1995 để cạnh tranh với lợi nhuận của đĩa CD. Họ không phải là sản phẩm thị trường, mặc dù đó là cách mà hầu hết các đại lý bán chúng.

Việc cấp phép niên kim thay đổi là một điều an toàn và được bán bởi bản cáo bạch đòi hỏi rằng đại lý bán hàng có tiêu chuẩn cấp phép cao hơn người bán niên kim được lập chỉ mục.

Đó là một trong những lập luận chính liên quan đến những người mà chỉ bán niên kim lập chỉ mục. Bằng cấp giấy phép chỉ là giấy phép bảo hiểm nhân thọ của tiểu bang, không khó để có được và không phải là thách thức từ quan điểm trí tuệ. Để bán một khoản nợ hàng năm, bạn phải vượt qua một số kỳ thi khá thách thức, và các yêu cầu liên tục giáo dục liên tục là chưa từng có khi so sánh với yêu cầu cấp giấy phép niên kim lập chỉ mục.

Vì vậy, cho đến bây giờ, niên kim biến đổi được bán theo bản cáo bạch và chỉ số niên kim không được, nhưng có thể thay đổi trong tương lai gần.