Quỹ chia sẻ quỹ tương hỗ - nào là tốt nhất?

Lớp chia sẻ quỹ tương hỗ nào tốt nhất cho bạn? Đó là tồi tệ nhất? Khi lựa chọn loại quỹ phù hợp nhất, nhà đầu tư nên tính đến một số yếu tố, bao gồm thời gian nắm giữ, chi phí, chi phí giao dịch, nhu cầu tư vấn và nhiều hơn nữa. Để xác định lớp chia sẻ tốt nhất cho danh mục đầu tư của bạn, nhưng hãy xem xét những điều sau đây.

Bao lâu bạn dự định nắm giữ Quỹ

Bạn sẽ nắm giữ quỹ trong một thời gian dài, chẳng hạn như 10 năm hoặc hơn, hoặc bạn sẽ bán nó trong vài tháng hoặc vài năm?

Cổ phần loại C tính phí cái gọi là "mức tải trọng", thường là bằng phẳng 1. 00% mỗi năm. Điều này có vẻ như ít hơn 5. 00% front-load nhưng trong một thời gian dài, cổ phần C chi phí nhiều hơn các lớp cổ phiếu khác.

- Sử dụng cổ phiếu C trong ngắn hạn (dưới 3 năm) và sử dụng cổ phiếu A cho dài hạn (hơn 8 năm), đặc biệt nếu bạn có thể nghỉ ngơi trên mặt trận, tải để mua hàng lớn. Cổ phiếu loại B cuối cùng có thể chuyển đổi sang cổ phần loại A sau bảy hoặc tám năm. Do đó, họ có thể là tốt nhất cho các nhà đầu tư không có đủ tiền để đầu tư để có thể vượt qua mức phá vỡ trên cổ phiếu A, nhưng dự định nắm giữ cổ phiếu B từ vài năm trở lên.

Số tiền bạn dự định đầu tư vào bây giờ và sau đó

Bạn có định đầu tư một lần mỗi tháng? Bạn sẽ lập kế hoạch đầu tư có hệ thống hay bạn sẽ đặt cọc và đầu tư mỗi năm một lần? Bạn đang đầu tư một lần?

Bây giờ bạn đã biết Một quỹ cổ phần tính phí trước với mỗi lần mua hàng, bạn sẽ không muốn mua hàng thường xuyên, ví dụ như với một kế hoạch đầu tư có hệ thống, với lớp chia sẻ này bởi vì bạn sẽ bị trúng một khoản phí lên đến 5. 00% mỗi lần bạn mua cổ phiếu.

Nếu bạn là một nhà đầu tư dài hạn hoặc một nhà đầu tư mua và nắm giữ, chúng tôi loại trừ cổ phần C trong phần trước. Do đó, cổ phần B là sự lựa chọn tốt cho nhà đầu tư dài hạn muốn đầu tư thường xuyên (nghĩa là tính trung bình của đồng đô la).

Các chi phí liên quan đến lớp chia sẻ

Các chi phí là các chi phí vượt quá phí vận chuyển.

Chẳng hạn cổ phiếu hạng B và cổ phiếu C thường có phí 12b-1 và tỷ lệ chi phí tổng thể cao hơn quỹ cổ phiếu A.

Do đó việc xem xét các chi phí liên quan đến loại cổ phần có mối quan hệ hoàn toàn với tất cả các cân nhắc khác được liệt kê ở đây. Điều này là do các chi phí cao hơn theo thời gian sẽ xói mòn khi bạn trả lại, có nghĩa là ít tiền hơn trong túi của bạn vào cuối thời gian giữ của bạn.

Mặc dù Một quỹ cổ phần có tải trọng trung bình khoảng 5.00%, chi phí của họ thấp sau đó. Do đó, một khoản đầu tư một lần được tổ chức trong một thời gian dài, chẳng hạn từ 5 đến 10 năm hoặc hơn, sẽ phù hợp với quỹ cổ phiếu A.Các khoản phí 12b-1 và chi phí chung của cổ phiếu B và C, mặt khác, sẽ làm giảm lợi nhuận tương đối cho các quỹ này trong thời gian dài.

Bạn sẽ sử dụng một Cố vấn hay Đầu tư?

Quyết định chia sẻ lớp học để mua dễ dàng khi bạn biết bạn có muốn sử dụng hay cố vấn hay không. Nếu bạn muốn đi theo con đường tự làm, bạn nên mở một tài khoản hoàn toàn với một trong những công ty quỹ hưu bổng tốt nhất và không có tiền. Đó là ý nghĩa của việc "đầu tư trực tiếp" bởi vì bạn bỏ qua người môi giới (người cố vấn) và đầu tư trực tiếp vào công ty quỹ tương hỗ.

Nếu đây là bạn, hãy chắc chắn đọc bài viết của tôi về cách xây dựng danh mục đầu tư của các quỹ tương hỗ.

Nếu bạn muốn sử dụng một cố vấn và họ không phải là cố vấn "chỉ có phí", họ sẽ được trả tiền hoa hồng hoặc thu nhập do một tầng chia sẻ, ví dụ như A, B hoặc C. Bây giờ bạn có thể quay trở lại đầu bài viết này và chắc chắn rằng cố vấn của bạn đang bán cho bạn những gì tốt nhất cho bạn và không phải là điều tốt nhất cho sở thích của bạn!

Về Tiền không cung cấp các dịch vụ về thuế, đầu tư, hoặc tài chính và tư vấn. Thông tin được trình bày không tính đến các mục tiêu đầu tư, khả năng chịu rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc.