ĐầU tư cho Danh mục Bảo toàn Tài sản

Tôi muốn dành một chút thời gian để thảo luận về các danh mục bảo tồn vốn nhưng trước khi tôi làm, điều quan trọng là phải nhắc nhở bạn rằng cuộc thảo luận này có nghĩa là một cái nhìn toàn cảnh rộng lớn, giám đốc điều hành của một công ty quản lý tài sản toàn cầu. Cụ thể, tôi muốn làm điều này với thảo luận gần đây của chúng tôi về tầm quan trọng của việc dành một số quỹ để bảo toàn vốn và tóm lược bốn câu hỏi bạn nên tự hỏi mỗi khi thêm một vị trí bảo toàn vốn vào danh mục đầu tư của mình.

Tôi nghĩ có thể hữu ích để tạo một bảng tham chiếu nhanh cho những người bạn muốn biết loại tài khoản hoặc chứng khoán nào có thể được xem xét cho nhiệm vụ trong những hoàn cảnh khác nhau. Điều này hoàn toàn chưa hoàn thành và bạn cần đảm bảo rằng các điều kiện không thay đổi đáng kể kể từ khi bài đăng này ban đầu được xuất bản vì thông tin có thể lỗi thời và cũng như tư vấn với nhà tư vấn đầu tư của bạn nhưng cần ít nhất bạn đi đúng hướng và cho bạn một ý tưởng sơ bộ về cách bạn có thể muốn suy nghĩ về vấn đề an toàn chính.

1. Lựa chọn tốt nhất có thể sẽ trở nên suôn sẻ, nhưng đơn giản là họ không thể đánh bại được nếu bạn cần, hoặc có thể cần, hoặc thông báo ngắn - vài ngày hoặc ít hơn trong hầu hết các trường hợp:

Tài khoản kiểm tra bảo hiểm của FDIC

• Tài khoản tiết kiệm được bảo hiểm FDIC
• Không chỉ bạn có thể bỏ ra hàng trăm ngàn đô la (nếu bạn thông minh và cấu trúc đúng sở hữu tài khoản của mình, bạn có thể thành công mức bảo hiểm FDIC hiệu quả của bạn lên đến vài triệu đô la, ngoài phạm vi của cuộc thảo luận), nhưng bạn có văn phòng chi nhánh để bạn có thể bước vào nếu bạn cần tiền mặt, bạn không phải lo lắng về việc bị cướp và , mặc dù điều này không phải là ngày hôm nay, theo các điều kiện thị trường thông thường, bạn sẽ kiếm được thu nhập lãi từ vốn.

Thật khó quên đôi khi, nhưng thế giới của lãi suất không phải là tỷ lệ phần trăm trong đó chúng ta thấy mình là một sự bất thường lịch sử mà không có khả năng tiếp tục vô thời hạn.

Ngoài ra, bạn có thể giữ tiền thực tế nhét trong phong bì hoặc khóa trong két an toàn, nhưng bao gồm cả nguy cơ mất mát và trộm cắp.

2. Lựa chọn các khoản đầu tư bảo đảm tiền bạc cho bạn trong vài tháng tới

Nếu bạn mở rộng cửa sổ lâu hơn, chúng tôi có thể thêm một số tùy chọn bổ sung vào danh sách mua sắm bảo quản vốn của bạn.

Kho bạc Hoa Kỳ ngắn hạn có thời hạn thanh toán không quá 90 đến 180 ngày, được tổ chức trực tiếp tại U.Kho bạc Hoa Kỳ qua Kho bạc Tài khoản trực tiếp

• Chứng nhận tiền gửi có bảo đảm của FDIC trong thời hạn không quá 90 đến 180 ngày
• Tài khoản tiền gửi có bảo hiểm của FDIC (không phải quỹ thị trường tiền tệ, khác với các khoản tiền khác)
• , điều lớn nhất ở đây là đảm bảo rằng giá trị chính của bạn được hậu thuẫn bởi sự bảo đảm ngầm định của Chính phủ Hoa Kỳ, trực tiếp hoặc qua Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang. Nếu một cuộc khủng hoảng tín dụng xảy ra, bạn muốn có thể nổi lên bằng tiền mặt, ngay cả khi ngân hàng của bạn không thành công. Nếu bạn thích ngân hàng tại một hiệp hội tín dụng, thay vào đó, bạn sẽ tìm kiếm các khoản tiền gửi được hỗ trợ bởi NCUA, là phiên bản liên minh tín dụng của FDIC.

3. Các trường hợp này, các lựa chọn của bạn sẽ trở nên rộng hơn vì bạn có thể kết hợp nhiều chứng khoán có thu nhập cố định khác nhau vào hỗn hợp tài sản tiềm năng. Nói chung, loại trước cũng có thể được thêm vào, bạn sẽ cần phải chọn thời gian trưởng thành lâu hơn (ví dụ: giấy chứng nhận tiền gửi có bảo đảm của FDIC trong 5 năm có thể phù hợp).

Trái phiếu doanh nghiệp đáo hạn không muộn hơn ngày đầu tiên mà bạn cần có quỹ

Trái phiếu thành phố đáo hạn không muộn hơn ngày đầu tiên mà bạn có thể cần quỹ

• U. Trái phiếu Savings Savings (Series EE hoặc Series I)
• U. Các khoản nợ lớn nhất trong loại này bao gồm thời gian trái phiếu do độ nhạy cảm về lãi suất, rủi ro tín dụng từ tình hình tài chính của người phát hành trái phiếu, và dự báo chính xác của bạn khi bạn mong đợi bạn sẽ cần các khoản tiền (đi ra quá lâu và bạn sẽ có thể bị thiệt hại trong một môi trường tăng tỷ lệ, ở lại quá gần với hiện tại và bạn có thể để lại khá một lãi suất trên bảng ).
• Trong mọi trường hợp, bạn thường muốn tránh trái phiếu nước ngoài hoặc các công cụ bằng ngoại tệ nếu có thể bị tịch thu mà không có sự hỗ trợ, như có thể xảy ra trong trường hợp khẩn cấp.
• Bạn cũng sẽ muốn theo dõi chặt chẽ các khoản chi tiêu và thuế. Nếu bạn ở trong khung thuế hàng đầu, bằng cách minh hoạ, rất có khả năng tình trạng miễn thuế của hầu hết các trái phiếu đô thị sẽ đem lại nhiều tiền mặt hơn trong túi của bạn so với trái phiếu doanh nghiệp có lợi tức cao hơn vì vậy bạn cần để phân ra máy tính và tính toán sản lượng tương đương có tính thuế của bạn.

Số dư không cung cấp các dịch vụ về thuế, đầu tư, hoặc tài chính và tư vấn. Thông tin được trình bày không tính đến các mục tiêu đầu tư, khả năng chịu rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc.