Nơi Mở HSA: Các Mục tiêu và Các Tính năng

Tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (HSA) là một công cụ có giá trị để trang trải chi phí chăm sóc sức khoẻ của bạn. Nó cũng có thể giúp bạn giảm hóa đơn thuế. Chọn đúng tài khoản là điều cần thiết để đạt được mục tiêu của bạn, vậy làm cách nào để bạn biết nhà cung cấp nào là tốt nhất?

Chọn nhà cung cấp dịch vụ HSA

Gần như bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào có thể cung cấp HSA. Nếu bạn hài lòng với tổ chức tài chính bạn đã có ngân hàng và thuận tiện là số một trong danh sách ưu tiên của mình, bạn chỉ cần thêm HSA vào mối quan hệ hiện tại của bạn.

Tuy nhiên, có những yếu tố quan trọng khác cần xem xét trước khi bạn mở một tài khoản.

Ý định của bạn: trước tiên, hãy nghĩ đến cách bạn dự định sử dụng tài khoản. Bạn sẽ chi tiêu số tiền hàng năm, hoặc bạn có kế hoạch để cho tiền tích lũy trong một thời gian dài? Nếu bạn sẽ chi tiêu nó khi nó đi vào, lãi suất trả cho tiền tiết kiệm của bạn có thể không phải là một việc lớn. Nhưng nếu tài khoản này sẽ bổ sung khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, lợi nhuận lâu dài là quan trọng hơn.

Thêm tiền: bạn sẽ đóng góp, chủ của bạn sẽ làm việc đó, hoặc cả hai bạn sẽ thêm vào nồi không? Cần phải dễ dàng thực hiện những đóng góp đó - tốt nhất là điện tử - để tiền thực sự được vào tài khoản và bạn có thể tận dụng lợi ích về thuế.

Lệ phí: hầu hết các tài khoản ưa thích về thuế đều tính lệ phí nhưng lệ phí thay đổi và đôi khi họ không được miễn với số dư tài khoản lớn hơn. Thỉnh thoảng, bạn sẽ tìm thấy một hiệp hội tín dụng nhỏ cung cấp HSA miễn phí.

Tìm hiểu chi phí để duy trì tài khoản và đánh giá xem những chi phí đó có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn như thế nào. Một ngân hàng trả thêm 1% là không đáng xem nếu phí hơn xói mòn thêm 1%. Một lần nữa, hãy xem xét cách bạn sẽ sử dụng tài khoản và xem xét các khoản phí để chi tiêu các khoản tiền (nếu bạn không bao giờ có kế hoạch chi tiêu tiền, không vấn đề gì họ tính phí cho mỗi lần rút tiền).

Chi tiêu tiền của bạn: nếu bạn dự định sử dụng tiền từ tài khoản của mình thường xuyên, làm sao dễ dàng? Bạn có nhận được một thẻ ghi nợ để truy cập vào quỹ, hoặc là quá trình rườm rà hơn? Thẻ ghi nợ giúp bạn lưu giữ hồ sơ điện tử về tiền của bạn (mặc dù bạn luôn phải tiết kiệm) và họ nhanh chóng đi đến hiệu thuốc dễ dàng hơn.

Sử dụng tài khoản của bạn

Hãy nhớ rằng đóng góp của HSA chỉ có sẵn khi bạn được bảo hiểm bởi một chương trình bảo hiểm sức khoẻ có thể khấu trừ cao (HDHP). Không giống như các trương mục chi tiêu linh hoạt (FSA hoặc kế hoạch quán cà phê), bạn có thể để lại tiền trong HSA của bạn vượt quá cuối năm và tiết kiệm cho khi bạn cần nó - nó không phải là "sử dụng nó hoặc mất nó. "Hơn nữa, tài khoản là tài khoản của bạn và không gắn với chủ của bạn. Không cảm thấy như bạn cần phải chi tiêu quỹ trước khi bạn rời khỏi công việc.

Để được hưởng chế độ đãi ngộ tốt nhất, quỹ phải chi trả các khoản chi phí y tế đủ tiêu chuẩn, nhưng có những cách khác để sử dụng số tiền đó mà không được đối xử ưu đãi.

Mở Tài khoản

Việc mở một HSA tương tự như mở bất kỳ tài khoản ngân hàng nào khác. Bạn cần phải cung cấp thông tin về bản thân, bao gồm cả một mẫu ID do chính phủ cấp. Các ngân hàng nói chung không yêu cầu xác minh HDHP của bạn - đó là giữa bạn và IRS.

Tuy nhiên, hoạt động như đóng góp và phân phối (chi tiêu và rút tiền) thường sẽ được báo cáo cho IRS mỗi năm.

Thông tin Quan trọng

Luật thuế phức tạp và có thể thay đổi. Tham khảo ý kiến ​​chuyên gia tư vấn về thuế về tình hình cá nhân của bạn. Thảo luận các mục tiêu dài hạn của bạn với kế hoạch tài chính được cấp phép trong tiểu bang của bạn trước khi mở một tài khoản.