Khi nào Bạn Phải Yêu cầu Trợ cấp An sinh Xã hội?

Đó là một trong những lựa chọn kế hoạch nghỉ hưu quan trọng nhất mà bạn sẽ thực hiện: Quyết định khi nào bạn sẽ bắt đầu nhận các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội.

Mặc dù vai trò quan trọng của An sinh Xã hội trong việc tạo ra một kế hoạch thu nhập hưu trí sẽ duy trì được bạn suốt thời gian nghỉ hưu, nhưng ít người cho rằng họ nên suy nghĩ nhiều đến quyết định này. Thực tế, mặc dù những con số gần đây của Hiệp hội các chuyên gia tính toán cho thấy tuổi thọ của con người ngày càng cao, 62 tuổi đầu tiên có thể nộp đơn xin trợ cấp vẫn là thời đại phổ biến nhất để xin bảo hiểm xã hội.

Dĩ nhiên, nếu bạn bị buộc nghỉ hưu và không có đủ tiền tiết kiệm để duy trì bạn trong thời gian nghỉ hưu, bạn có thể không có lựa chọn nào khác ngoài bắt đầu nhận các khoản thanh toán An Sinh Xã hội ngay khi có thể . Nhưng nếu bạn có một số phòng vận động, tuyên bố sau này hơn là trước đó thường là sự lựa chọn thông minh hơn.

Một lý do là việc trì hoãn, thậm chí chỉ vài năm, có thể giúp bạn kiểm tra An Sinh Xã Hội cao hơn đáng kể, điều này có thể làm tăng đáng kể số tiền trợ cấp bạn thu được trong suốt cuộc đời. Ví dụ, mỗi năm bạn hoãn nhận các khoản trợ cấp từ 62 đến 70 tuổi, khoản thanh toán của bạn tăng khoảng 7% đến 8% mỗi năm. (Không có lợi ích để trì hoãn sau tuổi 70.) Nếu bạn làm việc trong những năm bạn từ bỏ quyền đòi quyền lợi, khoản thanh toán cuối cùng của bạn sẽ tăng lên nhiều hơn. Cơ quan An sinh Xã hội xem xét toàn bộ quá trình làm việc của bạn khi tính lợi ích. Vì vậy, một vài năm nữa công việc có thể tăng thanh toán của bạn thậm chí nhiều hơn tăng bạn sẽ nhận được chỉ đơn giản bằng cách trì hoãn.

Các cặp vợ chồng có thể tăng số tiền họ có thể thu được qua cuộc sống của họ thậm chí nhiều hơn so với người độc thân có thể bằng cách phối hợp khi họ có lợi ích để tối đa hóa tiềm năng thanh toán chung của họ. Chẳng hạn, một người đàn ông 61 tuổi kiếm được 100.000 đô la một năm và người vợ 58 tuổi của anh ta kiếm được 60.000 đô la mỗi năm mỗi lần bắt đầu nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội của họ ở tuổi 62. < ước tính từ máy tính An ninh Xã hội của các Công cụ Tài chính, cặp đôi này sẽ thu được một dự kiến ​​$ 1. 1 triệu lợi ích suốt đời.

Nhưng khi thời điểm tốt hơn khi nào và loại lợi ích nào mà họ thu thập, cặp đôi này có thể làm tốt hơn rất nhiều. Ví dụ, nếu người vợ nhận khoản trợ cấp của cô ở tuổi 63, chồng cô nộp đơn xin trợ cấp vợ chồng dựa trên hồ sơ lao động của vợ mình khi anh ta đã đủ tuổi nghỉ hưu là 66 và chồng sau đó chuyển sang trợ cấp làm việc của anh ta tại 70, lợi ích cả đời dự kiến ​​của họ sẽ tăng lên khoảng 1 đô la. 4.000.000. Đó là sự gia tăng khoảng 40%, hoặc 300.000 USD thêm vào lợi ích cuộc đời dự kiến ​​chỉ bằng cách trì hoãn một chút và phối hợp tốt hơn cách họ yêu cầu bồi thường.

Tôi biết rằng nhiều người nghĩ rằng họ có thể làm tốt hơn để đòi tiền bảo hiểm xã hội sớm và đầu tư các khoản lợi ích-hoặc thực hiện các khoản thanh toán để họ có thể thu hồi ít hơn từ tiền tiết kiệm hưu trí, số tiền tương tự như vậy. Nhưng đó là một chiến lược rủi ro và có thể gây ra phản hồi, đặc biệt nếu đầu tư của bạn kiếm được lợi nhuận nhỏ hoặc bạn (hoặc vợ / chồng) kết thúc cuộc sống với tuổi thọ hoặc hơn. Ngoài ra, hãy xem xét An Sinh Xã Hội là một chương trình bảo hiểm được thiết kế để giúp bạn duy trì được mức sống tốt ngay cả khi bạn sống ở độ tuổi cao hơn chứ không phải là cách để cố gắng chơi các thị trường tài chính để kiếm thêm thu nhập.

(Điều đó có nghĩa là bạn vẫn có thể xem xét các khoản thanh toán An sinh xã hội của bạn khi quyết định cách phân chia danh mục đầu tư hưu trí giữa cổ phiếu và trái phiếu.)

Cho rằng có rất nhiều tiền đang bị đe dọa - không phải đề cập đến an ninh về hưu trí-Tôi khuyên bạn nên tính lại một máy tính An Sinh Xã Hội tốt trước khi bạn nộp đơn xin trợ cấp. Bạn cũng có thể muốn kiểm tra một số tài nguyên An Sinh Xã Hội được liệt kê trong RealDealRetirement. com's Retirement Toolbox, vì họ có thể cung cấp cho bạn thêm chi tiết về chương trình An Sinh Xã Hội hoạt động ra sao.

Nếu bạn không thoải mái khi đánh giá các lựa chọn An sinh xã hội của mình, bạn có thể thử một trong các dịch vụ mà sẽ trả cho bạn một khoản phí - hoặc nói chuyện với một cố vấn tài chính biết những thông tin đó và ngoài hệ thống

Nhưng trừ khi bạn thực sự không còn lựa chọn nào khác, đừng tự động bắt đầu nhận các khoản trợ cấp sớm nhất có thể vì bạn có thể.

Tiết lộ: Thông tin này được cung cấp cho bạn như là một tài nguyên chỉ cho mục đích thông tin. Nó được trình bày mà không cần xem xét các mục tiêu đầu tư, khoan dung rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc. Thông tin này không nhằm và không nên tạo thành cơ sở chính cho bất kỳ quyết định đầu tư nào bạn có thể thực hiện. Luôn luôn hỏi ý kiến ​​cố vấn pháp lý, thuế hoặc đầu tư của chính bạn trước khi đưa ra bất kỳ cân nhắc hoặc quyết định về đầu tư / thuế / bất động sản / kế hoạch tài chính.