Khi nào Bạn nên Ngừng Đóng góp cho Bạn 401k?

Nếu ai đó cho bạn miễn phí, bạn có nói không? Chắc là không. Có vẻ như nó không phải là bây giờ, nhưng đó là chính xác những gì bạn đang làm nếu bạn không góp phần vào 401k của bạn. Có một số lợi ích cho kế hoạch 401k mà chúng tôi sẽ xem xét, và mọi người lập kế hoạch tài chính sẽ cho bạn biết đầu tư vào một kế hoạch. Thay vào đó, hãy nói về một điều mà bạn ít khi thảo luận khi bạn nên dừng đóng góp cho 401k của mình.

Trước khi chúng tôi đến đó, chúng ta hãy cùng xem xét tại sao bạn tham gia kế hoạch 401k ngay từ đầu. Dưới đây là một số trong những đặc quyền tốt nhất.

Các khoản thuế: Bạn được hưởng hai khoản giảm thuế khi bạn tiết kiệm trong kế hoạch 401k. Thứ nhất, số tiền bạn đóng góp là khoản khấu trừ thuế có nghĩa là những gì bạn đóng góp cho một 401k trong năm nay sẽ không được đánh thuế là thu nhập trong năm nay. Bạn sẽ không đóng thuế cho các khoản tiền đóng góp cho đến khi bạn rút tiền, thường là về hưu. Vì vậy, nếu bạn kiếm được 58.000 đô la vào năm 2016, và thu 5 đô la (40%) trong doanh thu 401k của bạn, thu nhập chịu thuế của bạn ngay lập tức giảm xuống còn 52 đô la 200. Thứ hai, khoản tiết kiệm của bạn phát triển nhanh hơn do bị hoãn thuế. 401k của bạn thích tăng trưởng hợp chất không bị ảnh hưởng bởi người thuế cho đến khi bạn nghỉ hưu và bắt đầu thu hồi tiền.

- Đầu tư vào 401k của bạn là "tự trả tiền trước" bởi vì nó đảm bảo rằng bạn đang hỗ trợ sự giàu có trong tương lai của bạn. Tiết kiệm ổn định cũng là một chiến thuật mà các nhà triệu phú sử dụng.

Đây cũng là một cách dễ dàng để tiết kiệm kể từ khi nhà tuyển dụng của bạn khấu trừ 401k của bạn đóng góp tự động từ tiền lương của bạn, do đó bạn sẽ không cần phải nhắc nhở mình viết một tấm séc. Sau một thời gian, có thể bạn thậm chí sẽ không nhận thấy số tiền bị thiếu từ tiền lương của bạn. Nếu không có một 401k, bạn phải thiết lập một tài khoản hưu trí và có ý thức đóng góp của bạn mỗi tháng, mà, hãy trung thực, sẽ không xảy ra trong tháng bạn đi nghỉ tự phát, phải sửa chữa bất ngờ hoặc mua một món hàng lớn.

Ngoài ra, bạn bị giới hạn bởi số tiền bạn được phép đóng góp vào tài khoản hưu trí, chẳng hạn như IRA.

khía cạnh "tiết kiệm bắt buộc" của 401k cũng cho phép bạn tận dụng lợi thế trung bình của chi phí đồng đô la. Đặt nó đơn giản, bạn luôn sử dụng cùng một lượng tiền để mua chứng khoán theo thời gian và điều này có xu hướng giảm chi phí trung bình của tất cả cổ phiếu của bạn. Thị trường luôn xoay quanh, nhưng đặt tiền trên cơ sở thường xuyên thông qua một 401k cho phép bạn mua cổ phần khi giá thấp và có khả năng sẽ quay trở lại sau này. Kể từ 401k nhà đầu tư đang đóng góp với mỗi tiền lương này là chiến lược mặc định.

Nhà tuyển dụng phù hợp:

Để khuyến khích sự tham gia, trong nhiều trường hợp, chủ nhân sẽ khớp một phần trong số tiền đóng góp 401k của bạn.Giả sử công ty của bạn phù hợp với 70% số đóng góp 401k của bạn lên đến 6% lương của bạn. Nếu bạn kiếm được 100.000 đô la và đóng góp 6.000 đô la (6%) thì công ty sẽ có giá $ 4, 200. Bây giờ đây là một hợp đồng mà bạn không muốn từ bỏ!

Bạn là doanh nhân? Đừng lo lắng, có một chiến lược tiết kiệm hưu trí cho bạn quá. Các thói quen tiết kiệm tốt

: Tiết kiệm ngày hôm nay thông qua một chiếc 401k giúp bạn có thói quen sống khéo léo. Ví dụ: nếu bạn kiếm được 80.000 đô la và đóng góp 20% cho 401k của mình, bạn thực sự sống với mức $ 64,000.

(Chỉ cần nhớ xem có đóng góp gì không.) Việc thực hành suốt đời đó sẽ phải trả off trong những năm sau của bạn bằng cách cho phép bạn thực sự tận hưởng cuộc sống sau khi nghề nghiệp của bạn trên thu nhập ít hơn, có thể giúp làm cho tiền nghỉ hưu của bạn kéo dài. Bây giờ chúng ta hãy nói về những gì sẽ xảy ra khi bạn dừng đóng góp cho 401k của mình. Bạn đoán nó - hầu hết những lợi ích trên đi.

Không có giảm thu nhập chịu thuế.

Không đóng góp nhiều hơn cho chủ lao động.

• Không được hoãn thuế về khoản tiết kiệm hưu trí bổ sung của bạn.
• Không còn phải trả tiền trước nữa.
• Ngừng đóng góp của bạn làm chậm đáng kể sự tăng trưởng của tiền nghỉ hưu của bạn. Nó có thể cảm thấy tốt ngay bây giờ để có thêm tiền mặt trong tài khoản kiểm tra của bạn, nhưng khi nó có thời gian để nghỉ hưu bạn không muốn đã lưu càng nhiều càng tốt?
• Vì vậy, khi nào đúng thời điểm để dừng đóng góp cho 401k của bạn?

Câu trả lời là ngày bạn ngừng làm việc. Tận dụng lợi thế của kế hoạch 401k mà chủ của bạn cung cấp. Một chương trình như thế này cho phép bạn tiết kiệm được khoản nợ thuế và, có thể, cung cấp tiền miễn phí thông qua hợp đồng của chủ nhân có thể đưa bạn trên con đường đến kỳ nghỉ hưu của bạn.

Số dư không cung cấp các dịch vụ về thuế, đầu tư, hoặc tài chính và tư vấn. Thông tin được trình bày không tính đến các mục tiêu đầu tư, khả năng chịu rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc.

Blog này được viết bởi Eddie Goepp, COO của Wela, một dịch vụ tư vấn tài chính kỹ thuật số.