(FICO) Các thành phần tính toán điểm

Điểm tín dụng của bạn là số có ba chữ số được sử dụng để dự đoán khả năng bạn sẽ thanh toán nghĩa vụ tín dụng đúng hạn. Điểm số thường dao động từ 300-850 và được tính bằng cách sử dụng thông tin lịch sử tín dụng từ báo cáo tín dụng của bạn. Tài khoản, lịch sử thanh toán và yêu cầu của bạn vào tín dụng là những ví dụ về thông tin báo cáo tín dụng được sử dụng để tính toán điểm tín dụng của bạn.

Điểm tín dụng của bạn được sử dụng như thế nào

-1->

Khi bạn nộp đơn xin tín dụng, chủ nợ hoặc người cho vay sử dụng điểm tín dụng của bạn để nhanh chóng đưa ra quyết định tín dụng / không có tín dụng.

Quyết định này cũng có thể được thực hiện bằng cách chỉ xem báo cáo tín dụng của bạn, nhưng điểm tín dụng làm cho quá trình ra quyết định trở nên dễ dàng và ít chủ quan hơn.

Các chủ nợ và người cho vay cũng sử dụng điểm tín dụng của bạn để đặt giá cho thẻ tín dụng hoặc khoản vay của bạn. Điểm số tín dụng cao hơn giúp bạn đủ điều kiện để giảm lãi suất trên thẻ tín dụng và cho vay, trong khi điểm tín dụng thấp sẽ dẫn đến lãi suất cao hơn.

Bạn có bao nhiêu điểm tín dụng?

Mặc dù có nhiều phiên bản khác nhau của điểm tín dụng, nhưng phiên bản được sử dụng phổ biến nhất là điểm FICO (Đọc FICO so với FAKO). Được FICO phát triển, trước đây là Fair Isaac Company, điểm tín dụng FICO được nhiều chủ nợ và người cho vay sử dụng để quyết định có nên mở rộng tín dụng cho bạn hay không.

Điều gì sẽ đi vào điểm tín dụng?

Vì một số phần của lịch sử thanh toán hóa đơn của bạn quan trọng hơn những chi tiết khác, các phần khác nhau của lịch sử tín dụng của bạn được cho các trọng số khác nhau trong việc tính toán điểm tín dụng của bạn.

Mặc dù phương trình cụ thể để đạt được điểm tín dụng của bạn là thông tin thuộc sở hữu của FICO, chúng tôi biết những thông tin nào được sử dụng để tính toán điểm của bạn.

Lịch sử thanh toán là 35%

Các nhà cho vay quan tâm nhất đến việc bạn có trả đúng kỳ hạn hay không. Các chỉ số tốt nhất của điều này là cách bạn đã trả hóa đơn của bạn trong quá khứ.

Thanh toán, thu thập và phá sản trễ, tất cả đều ảnh hưởng đến lịch sử thanh toán của điểm tín dụng của bạn. Các khoản nợ quá hạn gần đây làm tổn thương số điểm tín dụng của bạn nhiều hơn số tiền trong quá khứ.

Mức nợ là 30%

Số nợ bạn có so với giới hạn tín dụng của bạn được gọi là sử dụng tín dụng. Việc sử dụng tín dụng của bạn càng cao - bạn càng gần đến mức giới hạn của bạn - điểm tín dụng của bạn càng thấp. Giữ số dư trên thẻ tín dụng của bạn ở khoảng 30% giới hạn tín dụng của bạn hoặc thấp hơn.

Chiều dài lịch sử tín dụng 15%

Có lịch sử tín dụng dài hơn là thuận lợi vì nó cho biết thêm thông tin về thói quen tiêu dùng của bạn. Tốt để mở tài khoản mà bạn đã có trong một thời gian dài.

Yêu cầu là 10%

Mỗi khi bạn nộp đơn xin tín dụng, một cuộc điều tra sẽ được thêm vào báo cáo tín dụng của bạn.Quá nhiều đơn xin tín dụng có thể có nghĩa là bạn đang dùng nhiều khoản nợ hoặc bạn đang gặp rắc rối về tài chính. Trong khi các yêu cầu có thể vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong hai năm, tính toán điểm tín dụng của bạn chỉ xem xét các khoản thanh toán được thực hiện trong vòng một năm.

Nhóm tín dụng là 10%

Có nhiều loại tài khoản rất thuận lợi vì nó cho thấy bạn có kinh nghiệm quản lý một khoản tín dụng hỗn hợp. Đây không phải là một yếu tố quan trọng trong điểm tín dụng của bạn trừ khi bạn không có nhiều thông tin khác để dựa vào điểm số của mình.

Mở tài khoản mới khi bạn cần chúng, không chỉ đơn giản là có những thứ có vẻ như là một sự kết hợp tốt hơn của tín dụng.

Làm thế nào để Kiểm tra Điểm tín dụng của bạn

Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình - và bạn nên - thông qua bất kỳ dịch vụ nào khác. Một vài trang web cung cấp điểm tín dụng miễn phí bao gồm: CreditKarma. com, CreditSesame. com, LendingTree. com và Quizzle. com. Có thể có các trang web khác yêu cầu cung cấp điểm tín dụng miễn phí nhưng nếu có ai trong số họ đề cập đến đăng ký dùng thử hoặc hỏi thông tin thẻ tín dụng của bạn, rất có thể bạn sẽ bị tính phí trong một vài ngày nếu bạn không thực hiện một số hành động để ngăn chặn việc dùng thử.