Cần làm gì về một khoản nợ mà không phải của bạn

Việc thu nợ là khá nghiêm trọng. Các công ty này, do các công ty khác thuê, có trách nhiệm thu thập trên các tài khoản nợ quá hạn. Người thu nợ có một số thủ thuật mà họ có thể sử dụng để thu nợ từ bạn, bao gồm gọi, gửi thư, liệt kê nợ vào báo cáo tín dụng của bạn và kiện bạn. Đây là những khó khăn, đủ để giải quyết khi nợ là của bạn, nhưng những gì bạn làm gì khi tài khoản bộ sưu tập không thuộc về bạn?

Việc thu nợ không chính xác có thể là kết quả của việc ai đó mở một tài khoản dưới tên của bạn và không thanh toán hóa đơn. Đôi khi, các khoản nợ trả được vô tình gửi đến bộ sưu tập. Và, trong một số trường hợp, những người thu nợ vô đạo đức tạo ra các khoản nợ giả với hy vọng người tiêu dùng sẽ sợ hãi khi phải trả tiền mà không nghi ngờ liệu món nợ có thực. Nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ gì về việc khoản nợ là của bạn, điều quan trọng là làm theo các bước đúng.

Bạn có chắc là nợ không phải là của bạn?

Đừng nghĩ rằng vì bộ sưu tập có vẻ lạ và bạn không nhớ có một tài khoản với chủ nợ đó rằng việc thu nợ không phải của bạn. Luôn luôn có khả năng một hóa đơn trôi qua các vết nứt hoặc bạn chỉ đơn giản là không nhận ra tên của chủ nợ ban đầu. Ví dụ, khoản vay có thể đã được bán cho một người phục vụ khác. Hoặc trong thẻ tín dụng bán lẻ, ngân hàng phát hành thẻ tín dụng có tên khác với cửa hàng bạn đã đăng ký thẻ tín dụng với.

Khoảng thời gian quan trọng nhất cho các khoản nợ

Số tiền nỗ lực bạn đưa vào tranh chấp khoản nợ phụ thuộc vào số tiền mà người đòi nợ có thể đưa ra đối với khoản nợ dựa trên thời gian báo cáo tín dụng giới hạn và thời hiệu cho nhà nước của bạn. Thời hạn báo cáo tín dụng là thời gian tối đa mà một khoản nợ có thể báo cáo cho các cơ quan tín dụng; đó là 7 năm kể từ ngày cuối cùng của việc không thanh toán cho hầu hết các tài khoản.

Ví dụ như năm 2017, người thu nợ không thể báo cáo nợ từ năm 2009.

Thời hiệu là thời gian một khoản nợ có hiệu lực pháp luật. Đơn giản chỉ cần nói, đó là khoảng thời gian một người thu nợ có thể sử dụng tòa án buộc bạn phải trả một món nợ. Có ít khả năng rằng một nhà sưu tập sẽ kiện quý vị một lần khi một món nợ nằm ngoài thời hạn bị hạn chế. Tất nhiên, bạn sẽ có một sự bảo vệ tuyệt vời nếu người thu gom kiện bạn - món nợ không phải của bạn.

Tranh chấp nợ với Cơ quan Thu nợ

Bạn có quyền yêu cầu chứng từ thanh toán các khoản nợ mà cơ quan thu nợ phải trả. Một khi bạn đã yêu cầu bằng chứng, người thu nợ phải ngừng nỗ lực thu hồi cho đến khi nó có thể chứng minh rằng bạn nợ nợ và người thu nợ nằm trong quyền thu nợ của nó.Điều này có nghĩa là không có nhiều cuộc gọi, thư tín, cập nhật các cơ quan tín dụng, và không có vụ kiện nào.

Bạn có thể tranh chấp một khoản nợ với người thu nợ bằng cách gửi những gì được gọi là thư xác nhận nợ. Lá thư này chỉ đơn giản nói rằng bạn sẽ không tin rằng món nợ là của bạn và rằng người thu nợ phải gửi bằng chứng về nợ cho bạn. Gửi thư của bạn qua thư bảo đảm vì vậy bạn sẽ có bằng chứng khi nào bức thư được gửi và nhận.

Kiểm tra để xem liệu tín dụng của bạn có bị ảnh hưởng

Nếu người thu nợ đang liên lạc với bạn về khoản nợ, có một cơ hội tốt cho khoản nợ đã được báo cáo cho các cơ quan tín dụng.

Kiểm tra bản sao của cả ba báo cáo tín dụng của bạn để xác minh liệu tài khoản thu nợ đã được báo cáo cho các cơ quan tín dụng hay không. Bạn phải kiểm tra tất cả ba vì một số cơ quan thu nợ báo cáo cho cả ba phòng, trong khi những người khác chỉ báo cáo cho một hoặc hai.

Tài khoản bộ sưu tập có thể làm tổn thương điểm số tín dụng của bạn, giữ cho bạn không được phê duyệt về thẻ tín dụng và khoản vay, và khiến bạn phải trả mức lãi suất cao hơn hoặc tiền ký quỹ bảo đảm trong các tài khoản mà bạn được chấp thuận. Đó là một điều gây thiệt hại tín dụng đối với các tài khoản thu của bạn. Không chấp nhận được sự cố về tín dụng đối với các tài khoản thu nợ không thuộc về bạn.

Tranh chấp nợ với các cơ quan tín dụng. Bạn có quyền báo cáo tín dụng chính xác, có nghĩa là bạn có thể tranh chấp các tài khoản thu nợ không thuộc về bạn. Viết một lá thư cho mỗi cơ quan tín dụng liệt kê bộ sưu tập nợ không chính xác trong báo cáo tín dụng của bạn.

Giải thích rằng tài khoản không thuộc về bạn và cung cấp bản sao của bất kỳ bằng chứng nào mà bạn có hỗ trợ yêu cầu bồi thường của bạn.

Bạn có thể bỏ qua nợ không?

Trong tầm nhìn, trong tâm trí không nhất thiết phải là một chiến lược tốt để đối phó với các khoản nợ, thậm chí các bộ sưu tập không phải của bạn. Nếu khoản nợ không nằm trong báo cáo tín dụng của bạn, nằm ngoài giới hạn thời gian báo cáo tín dụng và nằm ngoài thời hiệu, bạn sẽ không phải lo lắng. Ngay cả khi tất cả những điều này là đúng, bạn không thể cho rằng người thu nợ sẽ không tái nợ các khoản nợ và thêm nó vào báo cáo tín dụng của bạn. Hoặc họ có thể nộp đơn kiện với hy vọng rằng bạn sẽ không đến tòa án và họ sẽ giành được phán quyết tự động chống lại bạn.

Bạn có thể ngăn người thu nợ gọi bạn bằng một bức thư ngưng và chấm dứt đơn giản. Tên gọi có vẻ như luật sư ưa thích, nhưng lá thư rất đơn giản. Trong bức thư, bạn chỉ phải yêu cầu người thu nợ dừng liên lạc với bạn về nợ.

Một khi người thu nợ nhận được bức thư của bạn, họ chỉ có thể liên lạc với bạn một lần nữa để cho bạn biết hành động gì, nếu có, người thu mua sẽ tiếp theo. Sau đó, việc người thu gom đó liên lạc với bạn về khoản nợ đó là trái pháp luật. Gửi thư của bạn qua thư xác nhận và bạn sẽ có thể theo dõi khi người thu gom nhận nó.

Lưu ý rằng yêu cầu người thu nợ ngừng gọi bạn không ngăn cản nó sử dụng các thủ thuật thu khác - như nộp đơn kiện hoặc liệt kê nợ vào báo cáo tín dụng của bạn.Tốt nhất là để cho người thu gom biết nợ không phải của bạn, cung cấp bằng chứng về bất kỳ khoản thanh toán nào bạn thực hiện hoặc yêu cầu xác nhận từ người thu gom.

Khi các nhà sưu tập nợ có hành vi thất bại

Bạn có thể kiện một người thu gom tiếp tục thu nợ sau khi bạn đã làm theo tất cả các bước thích hợp để tranh luận về nợ và yêu cầu xác nhận. Một luật sư có kinh nghiệm trong việc xử lý các vụ kiện thu nợ sẽ có thể cho bạn biết liệu bạn có một vụ kiện hợp lệ và giúp bạn tiến hành các hồ sơ tòa án. Bạn cũng nên có một luật sư tham gia nếu bạn bị kiện bởi cơ quan thu. Làm điều này ngay cả khi món nợ không phải của bạn, do đó bạn có thể bào chữa hợp pháp tốt nhất có thể.

Nhận Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng tham gia nếu nhân viên thu nợ hoặc cơ quan tín dụng không đáp ứng đúng. Ví dụ: nếu người thu nợ tiếp tục thu thập từ bạn sau khi không trả lời thư xác nhận nợ của bạn hoặc nếu văn phòng tín dụng tiếp tục liệt kê khoản nợ trong báo cáo tín dụng của bạn sau khi bạn tranh chấp nó. Bạn có thể gửi đơn khiếu nại tới CFPB bằng cách truy cập www. Tài chính tiêu dùng. gov / khiếu nại.