Video: (VTC14)_Về hưu sớm: Lợi hay hại? 2024
Có một quy luật nói rằng bạn cần phải tiết kiệm đủ tiền để sống từ 75 đến 85 phần trăm thu nhập trước khi nghỉ hưu.
Nếu bạn và vợ / chồng của bạn cùng nhau kiếm được 100.000 đô la, bạn nên dự định tiết kiệm đủ tiền để có 75.000 đến 85.000 đô la mỗi năm khi nghỉ hưu.
Nhưng gần đây, quy tắc này được đặt vào câu hỏi. Các chuyên gia tài chính cá nhân hiện đang nói rằng Chi phí của bạn, chứ không phải thu nhập của bạn, sẽ hướng dẫn kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
- Thay vì chọn một số tùy ý dựa trên tiền lương bạn đã đàm phán với ông chủ hiện tại của bạn, họ nói, bạn nên tìm ra bao nhiêu tiền bạn muốn sống mỗi năm trong thời gian nghỉ hưu. Sau đó, nhân với 25. Đó là bao nhiêu bạn sẽ cần phải tiết kiệm.Nếu bạn và người phối ngẫu quyết định muốn rút 40.000 đô la một năm từ danh mục hưu trí của mình (để bổ sung cho An Sinh Xã Hội của bạn), ví dụ, bạn sẽ cần một giá trị danh mục đầu tư là 1 triệu đô-la khi nghỉ hưu. Nếu bạn và vợ / chồng của bạn muốn rút 80.000 đô la một năm, bạn sẽ cần $ 2 triệu.
Tất nhiên, có một yếu tố quan trọng để làm cho cách tiếp cận này hoạt động. Bạn phải có thể ước tính chính xác số tiền bạn cần mỗi năm cho chi phí sinh hoạt của bạn khi nghỉ hưu.
Bước Một: Xem Chi tiêu Hiện tại
Kiểm tra xem bạn đang chi bao nhiêu tiền mỗi năm. Đó là một chuẩn bắt đầu tốt.
Bước Hai: Hãy tự hỏi những câu hỏi sau:
Bạn có con cái sẽ phụ thuộc vào bạn để được hỗ trợ về tài chính sau khi nghỉ hưu không? Xem xét chi phí đưa họ đến trường đại học và có thể hỗ trợ họ thông qua chương trình sau đại học. Hãy cân nhắc liệu có hay không họ sẽ hỏi bạn nếu họ có thể mượn tiền để mua một chiếc xe, chiếc nhẫn trong nhà hay nhẫn đính hôn. Bạn có dự định trả tiền cho đám cưới của họ? Những khoản này có thể cộng vào chi phí hưu trí của bạn.
- Bạn và vợ / chồng có khỏe mạnh không? Bạn có lịch sử gia đình về các điều kiện y tế chính mà có thể chứng minh là tốn kém? Medicare giải quyết một số chi phí, nhưng người cao niên trả tiền túi ra cho một số chi phí. Ngoài ra, "gián tiếp" chi phí y tế như retro-phù hợp nhà của bạn để được xe lăn thân thiện có thể chi phí một tài sản.
- Bạn có nợ, chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng, khoản vay xe hơi hoặc khoản vay sinh viên?
- Thế chấp nhà của bạn có được trả đầy đủ vào thời điểm bạn nghỉ hưu?
- Mức thuế tài sản của bạn và bảo hiểm chủ sở hữu là bao nhiêu?
- Bạn hoặc vợ / chồng của bạn có cha mẹ già, những người có thể cần trợ giúp về thể chất hoặc tài chính?
- Bạn có anh chị em ruột hoặc họ hàng có thể cần giúp đỡ?
- Thêm các chi phí ước tính này vào ngân sách hiện tại của bạn. Phân bổ chi phí một lần. Ví dụ, nếu bạn định trả 20.000 đô la cho đám cưới của con bạn, giả sử rằng chi phí hưu trí hàng năm của bạn sẽ trung bình cao hơn 2 000 đô la Mỹ mỗi năm so với hóa đơn hiện tại của bạn.
Trừ bất kỳ chi phí nào từ ngân sách hiện tại của bạn nếu cần. Nếu ngân sách hiện tại của bạn bao gồm trả tiền thế chấp, bạn có thể khấu trừ phần gốc và lãi của hóa đơn thế chấp của bạn khỏi chi phí nghỉ hưu dự kiến. Đừng quên thêm chi phí thuế tài sản và bảo hiểm chủ sở hữu lại!
Vào cuối bước này, bạn sẽ có một số phản ánh số tiền bạn sẽ chi tiêu mỗi năm khi bạn nghỉ hưu.
Bước Ba: Tính An Sinh Xã Hội và Thu Nhập Hưu Bổng
Ít ¼ số lao động Mỹ được hưởng lương hưu. Nếu bạn là một trong số ít người may mắn, hãy hỏi chủ nhân của bạn bao nhiêu bạn sẽ nhận được. (Bộ phận Nhân sự là nơi tốt nhất để bắt đầu yêu cầu).
An sinh xã hội gửi cho bạn một mẫu đơn mỗi năm một lần cho bạn biết bạn có đủ điều kiện để nhận được bao nhiêu vào quỹ hưu trí, dựa trên đóng góp hiện tại của bạn. Tham khảo biểu mẫu đó để tìm thanh toán dự kiến của bạn. Nếu bạn không thể tìm thấy biểu mẫu, nếu bạn chưa quen với lực lượng lao động, hãy sử dụng công cụ ước lượng trên trang web An Sinh Xã Hội chính thức.
Bốn bước: Trừ và Nhân
Trừ khoản tiền hưu bổng và thu nhập Bảo hiểm Xã hội dự kiến của bạn từ các chi phí ước tính hàng năm của bạn.
Nếu bạn có bất kỳ nguồn thu nhập hưu trí nào khác, chẳng hạn như thu nhập từ tài sản cho thuê, tiền bản quyền hoặc niên kim, hãy trừ đi khoản thu nhập này.
Số tiền còn lại là số tiền bạn cần phải rút khỏi danh mục đầu tư. Nhân số này với 25. Đây là khoản đầu tư lớn của bạn cần được như thế nào.
Đây là một ví dụ:
Chi phí nghỉ hưu dự kiến: $ 65, 000 mỗi năm
Lợi tức hưu trí và trợ cấp xã hội: $ 30, 000 mỗi năm
Thu nhập cho thuê bất động sản: $ 5, 000 mỗi năm
Công thức: $ 65, 000- $ 30, 000- $ 5, 000 = $ 30, 000. Đây là số tiền mỗi năm phải rút khỏi danh mục hưu trí của người này.
$ 30, 000 x 25 = $ 750, 000 danh mục đầu tư hưu trí.
Vậy số của bạn là gì?
Làm thế nào bạn sẽ dành thời gian của bạn trong thời gian nghỉ hưu?
Hầu hết mọi người ít suy nghĩ về các hoạt động hưu trí, nhưng họ nên. Dưới đây là bài viết thứ 4 trong Các bước hàng đầu để Thực hiện Trước khi Bạn Nghỉ hưu hàng loạt.
Bạn nên sở hữu cổ phiếu khi nghỉ hưu?
Chỉ có 3 loại người nên sở hữu cổ phần khi nghỉ hưu. Sử dụng những nguồn tài chính này để tìm hiểu xem bạn là một trong số họ?
Tỷ lệ rút thăm an toàn trong những năm nghỉ hưu của tôi là bao nhiêu? < Làm thế nào để sử dụng tỷ lệ rút lui trong kế hoạch nghỉ hưu < <
Tỷ lệ rút tiền là một phép tính giúp bạn đo lường số tiền của bạn có thể kéo dài trong thời gian nghỉ hưu. Đây là lý do tại sao nó là quan trọng.