Tỷ lệ giàu có của bạn là gì?

Trong nhiều năm, tôi đã tự hỏi chính xác điều gì làm cho những người nghỉ hưu vui vẻ hoặc không vui. Khi tôi tiến hành nghiên cứu của tôi để có được một số câu trả lời thực sự, đã có một số kết quả mà tôi không ngạc nhiên. Nhưng, có một vài điều tôi thấy thú vị hơn một chút. Ví dụ, kết quả điều tra của tôi cho thấy BMW là chiếc xe sang trọng hàng đầu trong các nhà để xe nghỉ hưu không hạnh phúc trên khắp nước Mỹ. Nhưng BMW không phải là chiếc xe duy nhất có một bản rap tồi.

Những chiếc xe khác trong danh sách đó bao gồm Chrysler, Dodge, Kia, và Mercury. Mặt khác, có vẻ như những người về hưu đã lái Lexus, Nissan, Hyundai, Subaru và Buick khá hạnh phúc. Mặc dù điều này không có nghĩa là mọi người nghỉ hưu lái BMW đều không hài lòng hoặc những người nghỉ hưu lái Lexus đều hạnh phúc, dữ liệu chắc chắn làm cho chúng ta suy nghĩ về loại xe ô tô của chúng tôi là nhà để xe của chúng tôi ngay bây giờ.

Bạn có biết rằng những người về hưu, những người cố gắng nắm giữ vai trò của một thương nhân chứng khoán như là sự nghiệp thứ hai của họ thường không vui? Chơi thị trường không phải dành cho những người yếu tim và thêm rất nhiều căng thẳng quá mức cho cuộc sống của người hồi hưu. Ngay cả khi bạn xem CNBC hàng ngày và nghĩ rằng bạn biết điều gì đang xảy ra, hãy nhớ rằng tốt nhất là để lại cổ phần picking cho các chuyên gia thực sự. Những người về hưu không vui cũng nghĩ rằng mục đích duy nhất của việc có tiền để nghỉ hưu là có tiền để nghỉ hưu. Điều này phản ánh những người hưu trí hạnh phúc xem tiền như thế nào, ai biết rằng nó chỉ là phương tiện để sống một cuộc sống hạnh phúc chứ không phải là mục đích cuối cùng.

Tiền của bạn cần có một mục đích!

Trong tất cả các đặc điểm của những người về hưu không hạnh phúc mà tôi muốn nói đến, một người mà tôi tin rằng mang rất nhiều trọng lượng và dễ hiểu là

Tỷ lệ giàu . Tỷ lệ giàu có là gì?

Tỷ lệ giàu là một tỷ lệ mà tôi tạo ra cho các cá nhân và gia đình để giúp họ dễ dàng hiểu được tiền của họ.

Đơn giản chỉ cần đặt, Tỷ lệ giàu là số tiền bạn có liên quan đến số tiền bạn cần.

Ví dụ: nếu bạn có khả năng tạo ra $ 10, 000 mỗi tháng và bạn chỉ cần 5 000 đô la, bạn giàu có! Theo logic tương tự, nếu bạn có khả năng tạo ra 1 tỷ đô la một tháng, nhưng bạn cần 2 tỷ đô la, bạn không giàu. Người nghỉ hưu hạnh phúc tôn trọng tỷ lệ giàu có. Bất kỳ tỷ lệ trên 1 là tuyệt vời. Bất kỳ tỷ lệ dưới đây cho thấy rằng bạn có thể có một số công việc để làm.

Đây là cách để tìm ra Tỷ lệ giàu: Lấy thu nhập hàng tháng mà bạn sẽ phải trả (bảo hiểm xã hội + trợ cấp + bất kỳ nguồn thu nhập nào khác), bao gồm trứng tổ của bạn nên sản xuất ra sao và phân chia theo số tiền bạn mong muốn chi tiêu mỗi tháng Để có thể sống hưu trí bạn muốn:

Có / Cần = Tỷ lệ giàu

Hãy xem xét một số ví dụ và xem ai đó tiết kiệm ít tiền có thể có Tỷ lệ giàu cao hơn và có thể sống hạnh phúc hơn.

Ví dụ số 1:

Karen có niềm đam mê du lịch. Cô ấy thích đi du lịch nhiều đến nỗi cô ấy cần 10.000 đô la mỗi tháng để hỗ trợ lối sống này khi nghỉ hưu. Karen có lương hưu nhỏ từ những ngày làm việc quảng cáo (1, 000 / tháng) cộng với an sinh xã hội ở tuổi 62 là $ 1, 800 / tháng. Cô đã tiết kiệm được 1 000 000 đô la trong số 401 (k) của cô.

Karen's Have = $ 1, 000 (trợ cấp) + $ 1, 800 (an sinh xã hội) + $ 4, 100 [5% trong số 401 (k) của cô ấy trên cơ sở hàng tháng] = $ 6, 900

Karen Need : $ 10, 000

Tỷ lệ giàu Karen = $ 6, 900 / $ 10, 000 =. 69

Xem xét tỷ lệ giàu có của cô dưới 1, tôi sẽ không cân nhắc đến Karen "giàu" chút nào.

Ví dụ # 2

Bây giờ chúng ta hãy xem Tom. Anh ta chỉ cần 3 500 đô la để sống một cuộc sống tốt đẹp, một phần bởi vì ngôi nhà của anh ta đã được trả hết. Tom cũng có một khoản trợ cấp nhỏ ($ 1, 200 / tháng). Anh ta sẽ nhận được bảo hiểm xã hội là $ 1, 800 và có $ 400,000 trong số 401 (k) của mình.

Tom's Have = $ 1, 200 (tiền cấp dưỡng) + $ 1, 800 (bảo hiểm xã hội) + $ 1, 650 [5% trong số 401 (k của bạn] trên cơ sở hàng tháng) = $ 4, 650

Tom's Need = 500

Tỷ lệ giàu có của Tom = $ 4, 650 / $ 3, 500 = 1. 32

Mặc dù Tom 's có rất ít so với Karen, nhu cầu của anh ấy cũng vậy. Tom, với số tiền tiết kiệm được ít hơn Karen, có một Tỷ lệ giàu hơn nhiều ở mức 1. 32, so với Karen lúc. 69.

Vì vậy, mặc dù Tom có ​​giá trị ròng nhỏ hơn (và ít hơn trong tiết kiệm hưu trí), ông thực sự phong phú hơn nhiều so với Karen. Dựa trên những con số này, Tom đã có được hạnh phúc trong tương lai của mình, và thật không may Karen thì không.

Nếu bạn chưa có, hãy dành chút thời gian để tìm ra Tỷ lệ giàu! Bạn luôn có thể tinh chỉnh và điều chỉnh để đảm bảo rằng Tỷ lệ giàu của bạn cao hơn 1 vì vậy bạn đang tự lập cho mình trở thành một người hồi hưu hạnh phúc.

Nếu bạn đang tìm kiếm một số công cụ lập kế hoạch tài chính, đây là một số công cụ lập kế hoạch tài chính:

Máy tính nghỉ hưu, 401k, làm thế nào để tôi xếp chồng lên nhau? , Trả tiền & phúc đáp

Tiết lộ: Thông tin này được cung cấp cho bạn như là một tài nguyên chỉ cho mục đích thông tin. Nó được trình bày mà không cần xem xét các mục tiêu đầu tư, khoan dung rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc. Thông tin này không nhằm và không nên tạo thành cơ sở chính cho bất kỳ quyết định đầu tư nào bạn có thể thực hiện. Luôn luôn hỏi ý kiến ​​cố vấn pháp lý, thuế hoặc đầu tư của chính bạn trước khi đưa ra bất kỳ cân nhắc hoặc quyết định về đầu tư / thuế / bất động sản / kế hoạch tài chính.

Wes Moss

là Trưởng Chiến lược Đầu tư tại các công ty quy hoạch tài chính Capital Consultants và Wela. Anh ta cũng là chủ nhà của chương trình radio Money Matters trên WSB Radio. Năm 2014, Moss được tạp chí Barron bình chọn là một trong số 1 cố vấn tài chính hàng đầu của Hoa Kỳ. Ông là tác giả của nhiều cuốn sách kể cả sách gần đây nhất của ông, Bạn có thể nghỉ hưu sớm hơn bạn nghĩ - Bí mật tiền 5 của những người về hưu nhất thời , một trong những cuốn sách bán chạy nhất của Amazon Năm 2014.