Robo Advisor là gì và chúng làm việc như thế nào?

Một loại phần mềm trực tuyến mới nổi lên có thể giúp bạn quản lý đầu tư của mình. Các sản phẩm phần mềm này được gọi là "cố vấn robo. "

Một cố vấn robo có thể là một giải pháp tốt cho những người không muốn thuê một cố vấn tài chính, không có đủ tài sản để thuê một cố vấn tài chính chưa, hoặc cho một người thường là một do-it-mình nhà đầu tư, nhưng không còn muốn chọn đầu tư, cân bằng và đặt lệnh giao dịch trên tài khoản của họ.

Robo cố vấn có thể tự động lựa chọn đầu tư và xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng cho bạn. Khi quỹ của bạn được đầu tư, trên cơ sở liên tục, phần mềm sẽ tự động thay đổi các khoản đầu tư để sắp xếp danh mục đầu tư của bạn trở lại mục tiêu phân bổ. Một số tư vấn robo thậm chí tự động thực hiện các giao dịch có thể giúp giảm hóa đơn thuế của bạn; một quá trình được gọi là thu hoạch mất mát thuế.

Nếu bạn là một nhà đầu tư tự làm, các cố vấn robo trực tuyến giá rẻ này có thể giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư tốt hơn. Đây là cách chúng hoạt động.

Những khoản phí nào có liên quan?

Với một cố vấn robo, bạn phải trả một khoản phí dịch vụ và bạn phải trả chi phí của các khoản đầu tư được sử dụng.

Mỗi cố vấn robo có một khoản phí dịch vụ hợp lý có thể được cấu trúc như một khoản phí hàng tháng cố định hoặc tính theo phần trăm của tài sản. Với tư vấn robo có tính phí cố định hàng tháng, lệ phí thường khoảng từ $ 15 mỗi tháng đến $ 200 mỗi tháng tùy thuộc vào kích thước danh mục đầu tư.

Với phần trăm cơ cấu tài sản, bạn sẽ thấy các khoản phí trong phạm vi khoảng. 15% đến. 50% kích thước tài khoản của bạn mỗi năm. Nếu bạn có $ 100, 000 a. Phí 50% sẽ bằng 500 đô la một năm.

Bạn cũng phải trả bất kỳ chi phí nào liên quan đến các khoản đầu tư mà các cố vấn robo sử dụng. Ví dụ, quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch có tỷ lệ chi tiêu.

Loại phí đó được lấy ra khỏi tài sản của quỹ trước khi bất kỳ khoản thu nhập nào được phân bổ cho nhà đầu tư.

Nhiều giải pháp danh mục trực tuyến cung cấp thời gian dùng thử miễn phí để bạn có thể xem nó hoạt động như thế nào trước khi bạn bị tính phí.

Lợi ích là gì?

Một trong những lợi ích lớn nhất của việc sử dụng một cố vấn robo là tránh những sai lầm đầu tư tốn kém. Nó đã được ghi lại nhiều lần qua một trong những lý do lớn nhất mà các nhà đầu tư nhận được kết quả nghèo nàn là do hành vi của họ. Nhà đầu tư đưa ra quyết định cảm xúc ở mức cao thị trường và mức thấp của thị trường và dựa trên cảm giác ruột. Phần mềm không gây ra những sai lầm như vậy.

Lợi ích khác là giảm căng thẳng. Một khi bạn mở tài khoản của bạn, phần mềm tư vấn robo tự động hóa toàn bộ quá trình. Bạn không còn phải lo lắng nếu bạn nên thực hiện thay đổi danh mục đầu tư của bạn, hoặc tự hỏi nếu bạn nên đầu tư nhiều hơn vào công nghệ hoặc ít hơn về tài chính. Bạn không phải đăng nhập và đặt giao dịch.Bạn không phải lo lắng rằng một nhà môi giới hoặc người bán hàng tài chính khác đang đưa ra một khuyến nghị mà không phải là quan tâm tốt nhất của bạn.

Ai là Robo Advisors Best For?

Các cố vấn của Robo có thể là một giải pháp tuyệt vời cho các nhà đầu tư bắt đầu, các chuyên gia trẻ, những người muốn đặt danh mục đầu tư vào "tự động" và cho các nhà đầu tư có tình huống tương đối đơn giản.

Các nhà đầu tư có lựa chọn cổ phiếu, cần phải phối hợp các gói trợ cấp của công ty và 401 (k) với các tài khoản khác, hoặc những người cần một cách tiếp cận tùy chỉnh đối với tác động thuế của đầu tư có thể thấy rằng một giải pháp tự động không phải là lý tưởng.

Những khoản đầu tư nào được sử dụng?

Hầu hết các chuyên gia tư vấn robo sử dụng các quỹ tương hỗ, hoặc các quỹ mua bán trao đổi để xây dựng danh mục đầu tư chứ không phải các cổ phiếu riêng lẻ. Rob cố vấn thường theo một quỹ chỉ số hoặc phương pháp tiếp cận thụ động đầu tư dựa trên nghiên cứu lý thuyết hiện đại danh mục đầu tư. Nghiên cứu này cho biết yếu tố quan trọng nhất là phân bổ của bạn cho cổ phiếu hoặc trái phiếu. Sau đó, bạn tập trung vào các lớp tài sản cổ phiếu tiềm ẩn, chẳng hạn như mũ lớn, mũ nhỏ, hoặc quốc tế. Sau đó, bạn tập trung vào các lớp tài sản trái phiếu cơ bản, chẳng hạn như ngắn, trung hạn hay dài hạn. Với một cố vấn robo, phần mềm làm tất cả điều này cho bạn!

Các loại thuế làm việc trên tài khoản Robo như thế nào?

Nếu bạn có IRA, Roth IRA hoặc một loại tài khoản hưu trí bị tính thuế khác, sẽ không có hậu quả về thuế liên quan đến quy trình tự động. Với các loại tài khoản này, bạn không phải trả thuế cho đến ngày bạn rút tiền. Việc thu hồi hoặc chuyển khoản tài khoản của bạn từ địa điểm hiện tại của bạn đến một cố vấn robo không được tính là rút lại.

Nếu bạn sở hữu các khoản đầu tư không được giấu bên trong tài khoản hưu trí thì bạn sẽ nhận được 109 đô la mỗi năm báo cáo lãi suất, cổ tức và lợi nhuận từ vốn. Bạn báo cáo những người trong tờ khai thuế của bạn và nộp thuế cho các loại thu nhập đầu tư này.

Các tài khoản Robo thường phải được tài trợ bằng tiền mặt. Nếu họ cho phép bạn chuyển nhượng trong các khoản đầu tư hiện tại, những khoản đầu tư này có thể sẽ được bán trừ khi họ là khoản đầu tư đã được sử dụng trong danh mục mô hình robo. Nếu các khoản đầu tư này không phải là tài khoản hưu trí bên trong khi bán bất kỳ khoản lợi nhuận hoặc lỗ nào sẽ được thực hiện. Nếu đó là lợi nhuận, điều này có thể dẫn đến một hóa đơn thuế lớn hơn bình thường trong năm mà bạn chuyển sang cố vấn robo.

Tôi nên biết những gì khác?

Một cố vấn robo không phải là một người lập kế hoạch tài chính. Một số chuyên gia tư vấn robo có các công cụ phần mềm bổ sung có thể giúp bạn lập kế hoạch tài khoản của bạn sẽ phát triển như thế nào, nhưng bạn không nhận được tư vấn lập kế hoạch tùy chỉnh để tiết kiệm bao nhiêu, dù là sử dụng Roth IRA hay IRA truyền thống, cách phân bổ đầu tư vào các tài khoản khác 401 (k) của bạn, v.v …

Một số chuyên gia tư vấn robo cung cấp dịch vụ trợ giúp trực tiếp (thường tốn kém hơn một chút), trong khi những người khác thì tương tác với bạn gần như thông qua web. Nếu bạn thích cầm tay và nói chuyện với một giọng quen thuộc, một cố vấn robo có lẽ không phải cho bạn.

Ngoài ra, một khi bạn đã nghỉ hưu, các mô hình phân bổ được sử dụng trong các công cụ cố vấn robo có thể không giúp bạn sắp xếp các khoản đầu tư cho giai đoạn thu hồi.Vào thời điểm đó, bạn có thể muốn tìm kiếm các dịch vụ của một kế hoạch hưu trí kiếm tiền chuyên nghiệp.

Tôi có thể tìm được Robo Advisor ở đâu?

Dưới đây là danh sách các cố vấn robo phổ biến. Một số cung cấp sự hỗ trợ của con người hơn người khác.

• Quản lý tài sản
• Tăng trưởng
• Vốn cá nhân
• MarketRiders
• Rebalance IRA
• Các danh mục thông minh Schwab
• SigFig
• WealthFront

Để có danh sách đầy đủ hơn cùng với đánh giá của mỗi dịch vụ xem bài báo của nhà đầu tư Junkie Bài phát biểu của Robo-Advisor - Bạn nên sử dụng một?