Xác nhận lại Thỏa thuận về nợ cũ

Trường hợp phá sản theo chương 7 không loại trừ được tất cả nợ. Một số khoản nợ tồn tại do không thể giải quyết trong trường hợp phá sản. Điều này có thể bao gồm các khoản thuế gần đây hoặc các nghĩa vụ hỗ trợ trong nước như hỗ trợ nuôi con và tiền cấp dưỡng. Có thể có các khoản nợ khác mà bạn sẽ muốn giữ ngay cả sau khi hoàn thành thủ tục phá sản của bạn.

Nợ có đảm bảo và Nợ không có bảo đảm?

Nếu mục tiêu của bạn là xóa nợ, có thể bạn đang tự hỏi tại sao bạn lại muốn cố gắng giữ bất kỳ khoản nợ nào mà bạn không phải làm.

Nó liên quan đến loại khoản nợ mà chúng ta đang nói tới. Phần lớn khoản nợ bạn sẽ đưa vào trường hợp phá sản là không có bảo đảm. Điều đó có nghĩa là nó không có tài sản thế chấp mà chủ nợ có thể sử dụng để trả nợ nếu bạn không thể hoặc không thanh toán. Nợ không có bảo đảm bao gồm thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, và nhiều khoản vay chữ ký cá nhân.

Khi bạn ký kết tài sản thế chấp, chúng tôi gọi đó là nợ có bảo đảm. Nợ có bảo đảm thực sự bao gồm hai thỏa thuận riêng biệt. Một là giấy bảo lãnh hoặc hứa trả. Thứ hai là hợp đồng bảo đảm, trong đó bạn đồng ý rằng chủ nợ có thể ký quỹ để đảm bảo nợ nếu cần. Nợ có bảo đảm bao gồm khoản vay thế chấp nhà, vay xe, vay tàu và một số khoản vay cho tài sản cá nhân khác.

Trường hợp của Chương 7 có khả năng sẽ phát hành một khoản nợ có bảo đảm nhưng nó không có hiệu lực đối với thỏa thuận an ninh. Do đó, bạn có thể thoát khỏi sự phá sản mà không có trách nhiệm cá nhân về khoản vay xe, nhưng chủ nợ vẫn sẽ có quyền trong xe và có thể lấy lại nó sau khi vụ việc kết thúc.

Một thỏa thuận tái khẳng định có thể bảo vệ tài sản thế chấp của bạn

Một thỏa thuận tái khẳng định là một hợp đồng mà bạn ký kết với chủ nợ có bảo đảm mà mất nợ khỏi phá sản hoàn toàn. Bạn vẫn phải chịu trách nhiệm về nợ, nhưng bạn phải giữ tài sản thế chấp miễn là bạn giữ các điều khoản của lưu ý và không mặc định trên đó.

Khái niệm cơ bản của bản Tuyên bố tái khẳng định

Vì việc giải tỏa phá sản đã xóa bỏ trách nhiệm cá nhân của bạn đối với hầu hết các khoản nợ của bạn, hợp đồng trước đây mà bạn đã ký cho một khoản vay xe hơi sẽ bị xóa sổ hoàn toàn. Nếu bạn chọn ký hợp đồng tái khẳng định, bạn đồng ý nhận cùng một khoản nợ cũ mà nếu không đã bị xóa sổ bởi việc phá sản. Thoả thuận này thường là một mẫu đơn từ tòa án về phá sản, nơi mà người cho vay sẽ điền đầy đủ thông tin như mức lãi suất mới, số dư và thông tin thanh toán.

Đây là một liên kết đến trang bìa chính thức cho một mẫu xác nhận lại.

Bạn hoặc luật sư phá sản của bạn cũng sẽ phải điền vào một số phần trong thỏa thuận để chứng minh cho tòa án về phá sản rằng bạn có thể trả khoản thanh toán.Vì vậy, nếu kế hoạch phá sản của bạn cho thấy bạn có thu nhập hàng tháng tiêu cực, sẽ rất khó để cho thấy bạn có khả năng thanh toán như thế nào (trừ khi bạn nhận được sự giúp đỡ từ một người bạn hoặc thành viên gia đình). Trên thực tế, luật sư của bạn sẽ được yêu cầu xác nhận rằng các khoản thanh toán sẽ không gây ra cho bạn "khó khăn quá mức".

Tại sao bạn lại muốn khẳng định lại?

Như đã thảo luận ở trên, chủ nợ có bảo đảm có thể lấy lại tài sản của bạn (trong ví dụ của chúng tôi, chiếc xe của bạn) sau khi bạn bị phá sản nếu bạn không xác nhận lại nợ.

Đôi khi, chủ nợ có thể gửi yêu cầu chuyển tiền trong trường hợp bị phá sản được gọi là Chuyển động Nâng Nhiệm vụ Nâng Lựơng Tự động để có thể nhanh hơn, mặc dù chúng tôi thấy các chuyển động này thường xuyên hơn trong các trường hợp của Chương 13 nếu bạn ngừng thanh toán cho một chiếc xe hoặc một căn nhà bạn đang cố gắng để bảo vệ. Ngay cả khi bạn ký hợp đồng tái khẳng định và gửi lại cho người cho vay, người cho vay cần nộp cho tòa án về phá sản trước khi bạn đưa ra quyết định. Thông thường, thỏa thuận tái khẳng định sẽ không được thiết lập cho một cuộc điều trần trước khi các thẩm phán phá sản. Xác nhận lại sẽ được thiết lập cho một cuộc điều trần trong một số trường hợp nhất định:

Bạn đang nộp đơn kiện

pro se

(bạn không có luật sư).

• Luật sư của bạn không xác nhận rằng khoản thanh toán sẽ không gây ra cho bạn "khó khăn quá mức". Mặc dù luật sư của bạn đã xác nhận khẳng định lại, thông tin về thu nhập và chi phí mà bạn cung cấp trong lịch trình phá sản của bạn hoặc trên mẫu xác nhận lại không hỗ trợ đủ thu nhập dùng một lần để làm cho việc xác minh trở nên hợp lý. Tại buổi điều trần, thẩm phán phá sản sẽ hỏi bạn các câu hỏi để xác định liệu bạn có thực sự cần tài sản thế chấp và bạn có thể trả tiền thanh toán hay không.
• Thỏa thuận
• không

có hiệu lực nếu tòa án không chấp thuận.

Nhiều lần, các thẩm phán có thể không chấp thuận một thỏa thuận nếu người cho vay không cho bạn một mức lãi suất thấp hơn, giảm bớt số dư hoặc một số nhượng bộ khác. Nếu thẩm phán không chấp thuận thỏa thuận, thỏa thuận sẽ không có hiệu lực và bạn cũng có thể giải quyết nó! Tuy nhiên, nếu thẩm phán chấp thuận hợp đồng, thỏa thuận là hợp đồng mới của bạn với người cho vay. Đổi lại tài sản bảo đảm Một phương án khác là sử dụng tài sản thế chấp cho giá trị của nó. Nhược điểm của việc cứu chuộc là bạn thường phải trả cho chủ nợ một khoản tiền. Đây là số tiền bạn có thể thương lượng với chủ nợ. Bạn có thể sử dụng các nguồn lực của riêng bạn, ai đó có thể cho vay hoặc cho bạn tiền, hoặc bạn có thể vay tiền từ ngân hàng của bạn. Một số công ty thậm chí còn chuyên tài trợ số tiền mua lại. Đọc thêm về sự cứu chuộc tại Làm thế nào để Đổi xe của bạn trong Chương 7 Phá sản.

Cập nhật vào tháng 5 năm 2017 bởi Carron Nicks