Hưu bổng là gì và bạn nhận được một khoản tiền như thế nào?

Hưu bổng là một loại kế hoạch hưu trí cung cấp thu nhập hàng tháng khi nghỉ hưu. Không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều có lương hưu. Các tổ chức chính phủ thường cung cấp lương hưu, và một số công ty lớn cung cấp cho họ.

Với kế hoạch hưu bổng, người sử dụng lao động đóng góp vào kế hoạch trợ cấp trong khi bạn đang làm việc. Khoản tiền này sẽ được trả cho bạn, thường là một lần kiểm tra hưu trí hàng tháng, sau khi bạn đạt đến độ tuổi nghỉ hưu cụ thể.

Một công thức xác định số tiền trợ cấp mà bạn sẽ nhận được khi bạn nghỉ hưu.

Công thức hưu bổng được dựa trên sự kết hợp của những điều sau đây:

• Năm làm việc của bạn với công ty cấp lương hưu
• Tuổi của bạn
• Tiền bồi thường của bạn

Chẳng hạn, cung cấp phúc lợi hưu trí hàng tháng thay thế 50% tiền bồi thường của bạn (được tính bằng cách lấy trung bình tiền lương của bạn trong ba năm gần đây của dịch vụ) nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 55 và có ít nhất mười năm phục vụ. Với mức lương hưu như vậy, nếu bạn làm việc lâu hơn và nghỉ hưu ở tuổi 65 và có ba mươi năm làm việc, lương hưu có thể cung cấp trợ cấp nghỉ hưu mà thay thế 85% khoản bồi thường của bạn. Nhiều năm thường có nghĩa là nhiều tiền hơn.

Các kế hoạch trợ cấp phải tuân theo các quy định cụ thể do Bộ Lao động đề ra. Các quy tắc này quy định cụ thể số tiền mà công ty phải bỏ ra mỗi năm vào quỹ đầu tư để có thể cung cấp cho bạn số tiền hưu trí được xác định trong tương lai.

Trợ cấp hưu trí của bạn sẽ tùy thuộc vào một lịch trình quyền lợi xác định số tiền bạn sẽ nhận được phụ thuộc vào thời gian bạn đã ở với công ty. Chẳng hạn, bạn có thể phải làm việc cho người sử dụng lao động ít nhất là năm năm trước khi bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp. Công ty của bạn xác định trước kế hoạch này là gì, vì vậy hãy kiểm tra với nhân viên nguồn nhân lực để biết bạn phải làm việc ở đó bao lâu để có được lợi ích.

- 9 -> Thuế thu nhập cá nhân

Hầu hết các khoản trợ cấp đều phải chịu thuế. Khi bạn bắt đầu nhận thu nhập hưu trí, bạn sẽ cần phải xác định xem bạn có nên đóng các khoản thuế được khấu trừ từ khoản tiền hưu bổng của bạn hay không. Nếu tiền thuế sau thuế đã được đóng góp vào tiền cấp dưỡng, một phần có thể được miễn thuế. Đôi khi với tiền lương hưu được thanh toán do khuyết tật, một phần lợi ích có thể được miễn thuế. Tuy nhiên, những tình huống không phải trả thuế này rất hạn chế. Tốt nhất là bạn có kế hoạch đóng thuế cho bất kỳ thu nhập hưu trí nào mà bạn sẽ nhận được.

Kế hoạch trợ cấp có thể bị chấm dứt không?

Nếu chủ nhân của bạn có trợ cấp, họ có thể quyết định chấm dứt. Trong tình hình như vậy, lợi ích tích lũy của bạn thường bị đóng băng; có nghĩa là bạn sẽ có được bất cứ điều gì bạn đã kiếm được đến thời điểm đó, nhưng bạn không thể tích lũy bất kỳ thu nhập hưu trí bổ sung.

Trong một số trường hợp, kế hoạch trợ cấp được quản lý kém và không thể trả hết tất cả các khoản trợ cấp đã hứa. Nếu kế hoạch hưu bổng là thành viên của Tổng công ty Bảo lãnh Trợ cấp Hưu Bổng (PBGC) thì trong trường hợp này, một số quyền lợi được bảo vệ cho người tham gia chương trình hưu bổng.

Điều gì sẽ xảy ra nếu Nhà tuyển dụng của tôi không cấp lương hưu?

Lợi ích của một kế hoạch hưu trí là nó cung cấp thu nhập được đảm bảo.

Thật không may, nhiều công ty đã ngừng cung cấp các chương trình hưu bổng. Điều này có nghĩa là gánh nặng tiết kiệm cho nghỉ hưu rơi vào bạn. Bạn phải tìm hiểu làm thế nào để tiết kiệm đủ để tạo ra thu nhập giống như hưu trí của bạn khi nghỉ hưu.

Hầu hết các kế hoạch lương hưu đã được thay thế bằng 401 (k) kế hoạch cung cấp nhiều sự lựa chọn đầu tư. Tuy nhiên, kế hoạch 401 (k) không đưa ra cách đầu tư vào một cái gì đó mang lại thu nhập được bảo đảm, tuy nhiên, những điều luật mới cho phép có một hợp đồng niên kim đủ điều kiện (QLAC) trong vòng 401 (k). QLACs có thể cung cấp thu nhập được bảo đảm cho bạn khi nghỉ hưu. Nếu công ty của bạn cung cấp tùy chọn này bạn có thể đầu tư vào nó để tạo ra thu nhập được bảo đảm cho việc nghỉ hưu của bạn.

Để tạo thu nhập hưu trí tương lai của bạn, bạn cần phải làm một số điều sau:

Tìm hiểu xem có bao nhiêu để đóng góp vào kế hoạch 401 (k) của bạn nếu công ty của bạn cung cấp một khoản tiền.

Đóng góp số tiền tối đa cho IRA mỗi năm.

• Tìm hiểu về các lựa chọn đầu tư khác cung cấp nguồn thu nhập được đảm bảo trong tương lai.
• Một lựa chọn khác là tìm ra làm thế nào để có được một khoản tiền hưu bổng bằng cách tìm một chủ nhân cung cấp một khoản tiền trợ cấp.