Sự khác biệt giữa người thụ hưởng dự tính và cơ bản

Câu hỏi: Người thụ hưởng ngẫu nhiên là gì?

Tôi phải chọn người thụ hưởng ngẫu nhiên cho tài khoản hưu trí của tôi. Người thụ hưởng ngẫu nhiên là gì và nó khác với người hưởng lợi chính như thế nào?

Trả lời:

Người thụ hưởng ngẫu nhiên là người hoặc vật hưởng lợi từ tài khoản của bạn nếu người thụ hưởng chính không thể. Những người hưởng lợi tiềm ẩn sẽ tiếp theo để nhận được lợi ích.

Hãy nghĩ đến những người hưởng lợi tiềm ẩn như là một kế hoạch dự phòng hoặc một sự lựa chọn khác.

Khi bạn đầu tư vào một tài khoản tài chính có lợi cho người thụ hưởng, chẳng hạn như Tài khoản hưu trí cá nhân, 401 (k), chính sách bảo hiểm, kế hoạch tiết kiệm đại học 529, tài khoản tiết kiệm sức khoẻ, hoặc tin cậy, bạn đặt tên cho người hoặc những người mà bạn muốn nhận tài sản trong tài khoản hoặc lấy quyền sở hữu nếu bạn vượt qua. Đây được coi là những người thụ hưởng chính của bạn. Những người hưởng lợi tiềm ẩn đi vào trong nếu người chủ yếu không còn sống để thu thập tài sản.

Điều quan trọng là phải nhận ra rằng bạn có thể đặt tên cho nhiều hơn một người thụ hưởng chính hay người dự thi. Bạn phân bổ tỷ lệ phần trăm cho mỗi người thụ hưởng, xác định phần trăm tài khoản họ sẽ nhận được hoặc kế thừa. Ví dụ, bạn có thể đặt tên vợ / chồng là người thụ hưởng chính của 100% tài khoản và hai con của bạn có thể là 50% người hưởng lợi. Thay vào đó, bạn có thể đặt tên vợ / chồng của bạn là người thụ hưởng chính của 50% tài khoản, với hai con mỗi người có tên là 25% người thụ hưởng chính.

Bạn cũng có thể đặt tên một tổ chức từ thiện phi lợi nhuận là người thụ hưởng chính hay dự án của bạn, mặc dù bạn có thể phải nói chuyện với một đại diện tài khoản về cách thực hiện điều đó. Vấn đề là, bạn có thể dice nó lên bất kỳ cách nào bạn chọn.

Những người hưởng lợi tiềm ẩn và những người hưởng lợi chính có thể được thay đổi trên hầu hết các tài khoản trừ khi tài khoản không thể thu hồi được (như trường hợp với một số chính sách và ủy thác bảo hiểm).

Nếu bạn muốn thay đổi người thụ hưởng trên IRA hoặc 401 (k), bạn có thể thực hiện nhanh chóng và dễ dàng - đôi khi thậm chí có thể được thực hiện trực tuyến. Liên hệ với quản trị viên IRA của bạn (ví dụ như ngân hàng, quỹ tương hỗ hoặc công ty môi giới) nơi bạn có tài khoản IRA của bạn để thực hiện bất kỳ thay đổi cần thiết. Đối với chương trình hưu bổng 401 (k) hoặc kế hoạch nghỉ hưu do người sử dụng lao động khác, hãy liên hệ với quản trị viên kế hoạch của bạn.

Điều đặc biệt quan trọng là giữ cho người thụ hưởng của bạn luôn được cập nhật. Nếu bạn đã làm việc cho cùng một công ty trong một thời gian dài hoặc đã là người giữ tài khoản trong một khoảng thời gian dài, bạn có thể muốn xem lại cuộc bầu cử của người thụ hưởng để đảm bảo họ vẫn phù hợp với giai đoạn hiện tại của bạn. Cũng rất quan trọng để xem xét và cập nhật thông tin về người thụ hưởng của bạn sau bất kỳ sự kiện lớn về cuộc sống.Ví dụ, nhu cầu cập nhật thông tin về người thụ hưởng của bạn thường xảy ra sau những thay đổi lớn về cuộc sống như hôn nhân, sinh con, ly dị hoặc tử vong trong gia đình. Một lý do khác để cập nhật thông tin về người thụ hưởng là bạn có thể vừa thay đổi kế hoạch hoặc cách suy nghĩ về làm thế nào để chiến lược vượt qua sự giàu có cho các thành viên khác trong gia đình hoặc các tổ chức từ thiện.

Bất kể kế hoạch chuyển đổi tài sản hiện tại của bạn có thể là gì, bạn nên luôn luôn xem xét các lựa chọn của mình một cách thường xuyên để yên tâm rằng thông tin của bạn được cập nhật.

Cũng nên nhớ rằng nếu bạn đang đăng ký một tài khoản mà những người thụ hưởng chính và những người thụ hưởng ngẫu nhiên không thể huỷ ngang, bạn phải xem xét cẩn thận đến người mà bạn đặt tên.

Giữ cập nhật thông tin của người thụ hưởng là một hoạt động hoạch định bất động sản quan trọng có thể làm giảm căng thẳng gia đình và nhầm lẫn. Nếu bạn có một ý chí, đừng cho rằng nó sẽ chăm sóc các khoản phân bổ của người thụ hưởng cho bạn. Các tài khoản có tên người hưởng lợi thường được gọi là người thay thế. Đối với bất kỳ tài khoản hoặc chính sách bảo hiểm nhân thọ nào có người thụ hưởng tên trong tài khoản, lựa chọn của bạn sẽ ghi đè bất kỳ hướng dẫn nào khác trong di chúc. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là đảm bảo bạn biết được bất kỳ sự kiện bất ngờ và giữ cho những người hưởng lợi tiềm ẩn của bạn được cập nhật.

Tiết lộ: Nội dung trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và thông tin, và không nên là cơ sở duy nhất cho quyết định đầu tư hoặc quyết định về thuế của bạn. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.