ĐIều gì sẽ xảy ra đối với tiền cấp dưỡng của bạn khi bạn rời công ty

Việc chia rẽ quan hệ với một công việc cũ thường là thú vị, đôi khi là buồn vui lẫn lộn, và những lúc khác chỉ đơn giản là cay đắng. Nếu bạn có một khoản trợ cấp hưu trí được xác định, việc phá vỡ mối quan hệ cũng có thể phức tạp. Điều gì xảy ra với kế hoạch lương hưu của bạn khi bạn rời công ty trước khi bạn sẵn sàng nghỉ hưu? Bạn sẽ nhận được tiền, và bạn nên làm gì với nó? Có những hậu quả về thuế bạn cần cân nhắc không?

Có một thời gian khi một số người không cân nhắc đến việc nghỉ việc với một khoản trợ cấp được xác định, nhưng người ta thay đổi công việc thường xuyên hơn nhiều so với trước đây, và các loại phúc lợi mà nhà tuyển dụng cung cấp đã thay đổi.

Nếu bạn nhận được một khoản phúc lợi tốt hơn trước khi nghỉ hưu, bạn quyết định phải làm gì với khoản tiền cấp dưỡng mà bạn đã tích lũy.

Trợ cấp Hưu Bổng đã Xác định là gì?

Hưu bổng hưu trí được xác định là phần lớn mọi người nghĩ đến như tiền cấp dưỡng truyền thống, mà cha hoặc ông nội của bạn có. Bạn biết đấy, loại đảm bảo cho những người lao động ở lại với công ty một dòng thu nhập suốt đời trong thời gian nghỉ hưu.

Các khoản trợ cấp trợ cấp đã xác định không phổ biến trong những ngày này, chúng đã được thay thế bằng các kế hoạch đóng góp theo định nghĩa, như 401 (k) s, điều này làm phần lớn trách nhiệm tiết kiệm cho nhân viên và không đi kèm với bất kỳ khoản bảo đảm nào về một khoản thu nhập hưu trí.

Các lựa chọn về hưu trí khi bạn nghỉ việc

Thông thường, khi bạn nghỉ việc với khoản tiền cấp dưỡng này, bạn có một vài lựa chọn. Bạn có thể chọn lấy tiền như một khoản tiền hiện tại, hoặc hứa hẹn thanh toán thường xuyên trong tương lai, còn được gọi là niên kim.

Bạn thậm chí có thể có được một sự kết hợp của cả hai.

Việc bạn làm với số tiền trong tiền cấp dưỡng có thể tùy thuộc vào độ tuổi và năm nghỉ hưu của bạn. Nếu bạn còn trẻ và có một khoản tiền tương đối nhỏ, rủi ro là một sự lựa chọn đơn giản nhất. Hãy nhớ rằng hầu hết các khoản thanh toán niên kim đều được ấn định và không theo kịp lạm phát.

Năm nhỏ hằng năm sẽ còn nhỏ hơn nữa trong tương lai. Trong 30 đến 40 năm, sức mua của tiền cấp dưỡng của bạn có thể sẽ giảm đáng kể. Đầu tư cho chính mình, và bạn có thể có được một sự trở lại tốt hơn dài hạn về tiền của bạn.

Mặt khác, nếu bạn gần gũi hơn với nghỉ hưu và tìm kiếm thu nhập được bảo đảm, niên kim có thể là một lựa chọn hấp dẫn hơn. Bạn không phải lo lắng về việc đầu tư tiền vào trong những năm trước khi nghỉ hưu.

Bạn cũng có thể hiểu rõ về sức khoẻ và khả năng trong thời gian gần đây của công ty để đáp ứng các khoản tiền hưu bổng. (Hưu bổng được bảo hiểm bởi chính phủ thông qua Tổng công ty bảo hiểm trợ cấp hưu trí, nhưng khi các công ty đi theo, nhân viên và cựu nhân viên thường không nhận được tất cả mọi thứ họ đã được hứa hẹn.) Đôi khi, các công ty sẽ cung cấp các lợi ích bổ sung để khuyến khích các nhân viên lớn tuổi hơn ở trong kế hoạch của họ.

Làm gì với khoản tiền cấp dưỡng trọn gói một lần

Nếu bạn lấy số tiền gộp, hãy xem xét chuyển tiền trực tiếp từ tiền cấp dưỡng của bạn vào trương mục hưu trí cá nhân (IRA) để giữ cho nó không bị đánh thuế. Nếu công ty của bạn viết cho bạn một tờ séc, bạn có 60 ngày để chuyển tiền vào tài khoản được ưu đãi thuế trước khi khoản tiền này bị đánh thuế.

Trừ khi bạn thực sự cần các quỹ, tốt nhất là tránh chi tiêu một lần trước khi nghỉ hưu. Bạn không chỉ bỏ lỡ cơ hội tăng trưởng đầu tư dài hạn, mà bạn còn phải đóng thuế trên tiền mặt cộng với khoản phạt rút tiền sớm 10%. Nếu bạn có tài sản đáng kể trong kế hoạch của mình, bạn có thể phải đối mặt với một hóa đơn thuế đáng kể.

Trong một IRA di chuyển, quỹ có thể được đầu tư theo bất kỳ cách nào bạn chọn. Bạn thậm chí có thể mua một khoản hưu bổng trong IRA để nắm bắt một số thu nhập được bảo đảm đó một mình.

Một số quản trị viên về kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm cả Vanguard và Fidelity Investments, đưa ra lời khuyên và các công cụ trực tuyến để giúp nhân viên quyết định giữa niên kim và một lần. Bạn nên chơi với một vài trong số đó trước khi quyết định. Bạn cũng có thể liên hệ với quản trị viên kế hoạch để được tư vấn dựa trên các hoàn cảnh và mục đích cụ thể của bạn.

Đọc thêm: 5 lỗi lớn nhất về hưu trí | Làm thế nào để xử lý một 401k khi bạn để lại một công việc | Những lời khuyên cho việc chọn một công việc với một kế hoạch nghỉ hưu lớn