Những hậu quả của việc phá sản là gì?

Mặc dù có rất nhiều huyền thoại xung quanh phá sản, việc nộp đơn xin phá sản thực tế có một số hậu quả thực tế mà bạn nên xem xét. Một số những hậu quả này là tích cực, một số tiêu cực, những người khác đang ở giữa. Giống như bất kỳ quy trình pháp lý nào khác, có nhiều yếu tố mà bạn nên cân nhắc trước khi nộp đơn xin phá sản. Tuy nhiên, phá sản là một quá trình luật pháp duy nhất, và kết quả là thậm chí nhiều luật sư không phá sản có thể bị lẫn lộn bởi hậu quả của nó.

Luôn luôn, đặt cược tốt nhất của bạn khi bạn đang nghĩ đến việc đệ trình một chương trình phá sản trực tiếp theo Chương 7 hoặc một kế hoạch hoàn trả theo Chương 13 là tham vấn với luật sư về phá sản tiêu dùng có đủ điều kiện.

Xả cá nhân

Bắt đầu từ một ghi chú tích cực, một hậu quả của việc hoàn thành thủ tục phá sản là việc xả. Việc giải tỏa là một án lệnh vĩnh viễn từ tòa án về phá sản, ngăn không cho các chủ nợ của bạn cố gắng thu thập hầu hết các khoản nợ mà bạn phải gánh chịu trước khi bạn nộp đơn xin phá sản. Có trường hợp ngoại lệ. Một số khoản nợ không thể được giải toả (như thuế gần đây, tiền cấp dưỡng, hỗ trợ nuôi con, và một số khác), và một số có thể được thải trong một số trường hợp (khoản vay sinh viên). Việc giải tỏa thường là mục tiêu cuối cùng của phá sản và có thể được coi là hậu quả tích cực nhất.

Tuy nhiên, một khía cạnh tiêu cực của việc xả là nó không mở rộng đến tài sản của bạn. Ví dụ, nếu người cho vay mua nhà của bạn có quyền giữ thế chấp nhà của bạn thì quyền giữ thế chấp sẽ vẫn tiếp tục sau khi phá sản, và người cho vay có thể tự do tịch thu nhà của bạn nếu bạn không trả nợ đúng hạn.

Bạn có thể thỏa thuận với người cho vay về những gì được gọi là xác nhận lại, thỏa thuận vay nợ không phải là phá sản. Nhưng điều đó sẽ yêu cầu bạn tiếp tục thanh toán.

Việc giải tỏa cũng không dành cho bất kỳ người nào khác nợ cùng một khoản nợ. Ví dụ: nếu bạn và anh trai của bạn sử dụng cùng một thẻ tín dụng cho việc mua hàng, thì việc xả nợ sẽ xóa nợ như bạn, nhưng không phải như anh trai của bạn.

Tự Ở

Một khía cạnh tích cực khác của việc nộp đơn xin phá sản là việc ở lại tự động. Việc tự động ở lại, như tên gọi, là một lệnh của tòa án về phá sản có hiệu lực ngay khi bạn nộp đơn kiện về phá sản của mình. Việc ở lại tự động rất rộng và ngăn cản các chủ nợ làm nhiều thứ để thu nợ từ bạn, chẳng hạn như gọi cho bạn, viết cho bạn một bức thư, kiện bạn, và các hành động khác. Việc lưu trú tự động vẫn còn có hiệu lực để bảo vệ bạn cho đến khi tòa án giải quyết lệnh trục xuất của bạn. Việc ở lại tiếp tục có hiệu lực như tài sản của bất động sản phá sản cho đến khi vụ việc được đóng cửa (trong hầu hết các trường hợp, ngay sau khi xuất viện được ban hành).

Điểm tín dụng

Việc thay đổi điểm số tín dụng của bạn do kết quả của một thủ tục phá sản là hỗn hợp. Thông thường, việc nộp đơn khai phá sản sẽ đẩy điểm của bạn xuống dưới cùng của cái lề. Đây có thể là mối quan tâm lớn đối với nhiều người. Tuy nhiên, bạn có thể từ từ xây dựng lại tín dụng của bạn sau khi phá sản và tăng điểm tín dụng của bạn đến một điểm cao hơn trước khi bạn nộp đơn xin phá sản. Mặc dù phá sản sẽ ở lại trong báo cáo tín dụng của bạn trong nhiều năm, nhiều lần sẽ có một tác động tích cực thực sự vào cuối.

Bảo mật

Hậu quả tiêu cực của việc nộp đơn xin phá sản là tất cả những gì bạn gửi cho tòa án, bao gồm tất cả các lịch trình phá sản của bạn, có chứa thông tin tài chính cá nhân của bạn, có thể được truy cập bởi công chúng.

Trong thực tế, trừ khi ai đó có lý do để biết bạn đang bị phá sản, cơ hội của một ai đó khác hơn là chủ nợ truy cập thông tin là rất nhỏ. Việc thiếu sự riêng tư là giá cả phải trả cho những lợi ích to lớn do phá sản gây ra. Đối với một số cá nhân, việc thiếu sự riêng tư có thể là một sự phá vỡ thỏa thuận. Tuy nhiên, so với kết quả bạn nhận được với phá sản, yếu tố bảo mật có thể dường như ít quan trọng.

LƯU Ý: Thông tin rất nhạy cảm được bảo vệ. Chẳng hạn, bạn chỉ có thể bao gồm:

• bốn chữ số cuối cùng của số an sinh xã hội và số nhận dạng của người đóng thuế;
• năm sinh của một cá nhân;
• tên viết tắt của trẻ vị thành niên; và
• bốn chữ số cuối cùng của số tài khoản tài chính.

Có thể mất tài sản

Có thể hậu quả tiêu cực nhất của việc phá sản là bạn có thể mất một phần tài sản của mình cho người được ủy thác phá sản.

Tôi phải nhấn mạnh từ "may" ! Nếu bạn có thể miễn trừ thành công tất cả các tài sản của bạn, người ủy thác sẽ không thể bán nó. Thậm chí nếu bạn không thể miễn toàn bộ tài sản của bạn, bạn sẽ không phải là người được ủy thác bán tài sản của bạn. Ví dụ, nếu nó sẽ tốn 1.000 đô la để bán đấu giá một chiếc xe hơi có giá trị 850 đô la, người quản lý tài sản có khả năng sẽ để bạn giữ tài sản. Người được ủy thác sẽ chỉ bán tài sản không được miễn thuế của bạn nếu người đó tin rằng thu được lợi nhuận ròng.

TƯ VẤN PHÁP LUẬT

Bài viết này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nhằm mục đích cung cấp tư vấn pháp lý. Bạn nên liên hệ với luật sư để được tư vấn về bất kỳ vấn đề hoặc vấn đề cụ thể nào. Sử dụng và truy cập vào bài viết này không tạo ra mối quan hệ giữa luật sư và khách hàng giữa tác giả của bài viết này với người sử dụng hoặc trình duyệt.

Cập nhật vào tháng 5 năm 2017 Carron Nicks