Những cân nhắc quan trọng về đầu tư tiền của bạn

Học cách đầu tư là một trong những bộ kỹ năng khen thưởng và sinh lợi nhất mà bạn có thể đạt được trong cuộc đời của bạn. Không chỉ có thể giúp bạn xây dựng sự giàu có và sống sót qua một dòng thu nhập thụ động như cổ tức, lãi suất và tiền thuê, nhưng nó có thể cho phép bạn ngủ ngon vào ban đêm vì nó trở nên dễ dàng hơn nhiều để quản lý rủi ro của bạn, bảo vệ chống gian lận và sắp xếp công việc tài chính của bạn để bạn không phải chịu những tổn thất có thể buộc bạn phải hạ thấp mức sống của bạn.

Trong bài giới thiệu này, tôi muốn hướng dẫn bạn những điều căn bản về cách đầu tư tiền của bạn; bao gồm một số khái niệm đơn giản mà sẽ cung cấp cho bạn một phong nha phong nha của đất để bạn biết làm thế nào để tiến hành.

Những điều đầu tiên về học tập Làm thế nào để đầu tư tiền của bạn là Hiểu rằng công việc của bạn là để có được dòng tiền

Điều này nghe có vẻ quá đơn giản nhưng tuyệt đối cần thiết để bạn có được khái niệm này. Tất cả mọi thứ - cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, doanh nghiệp tư nhân, sở hữu trí tuệ, vốn chủ sở hữu tổng hợp, tất cả đều là một khoản đầu tư chỉ vì nó có khả năng được chuyển đổi hoặc bỏ tiền mặt có thể chi tiêu cho bạn tại một số điểm trong trong tương lai với số tiền mà bạn đã điều chỉnh cho rủi ro, lạm phát, thuế và thời gian, sẽ đền đáp bạn vì đã từ bỏ việc sử dụng các quỹ của bạn ngày hôm nay. Trong quá khứ, tôi đã gián tiếp đề cập đến khái niệm này trên blog cá nhân của tôi bằng cách miêu tả nó như là "hai trật tự của dòng tiền", thỉnh thoảng xem xét sâu hơn trong các bài viết như bài viết này.

Trên trang

Đầu tư cho Người mới bắt đầu , tôi đã đề cập nhiều hơn đến nó trong các bài viết như Khi nói đến đầu tư vào cổ phiếu, công việc của bạn là mua Lợi nhuận . Bất kể tài sản bạn có được hay cơ quan pháp lý hoặc cấu trúc tài khoản thông qua đó bạn mua nó, bạn phải luôn ý thức được điều gì đang xảy ra, ở mức thấp nhất, để mang lại tiền mặt dư thừa cho bạn.

Hoạt động kinh tế là gì? Nó có bền vững không? Những rủi ro có thể gây nguy hiểm cho nó là gì?

Hãy để tôi đưa cho bạn một ví dụ. Hãy tưởng tượng bạn mở một Roth IRA. Bạn đóng góp $ 5, 500 cho nó, đó là giới hạn năm 2016 cho các nhà đầu tư dưới 50 tuổi. Sau đó bạn đầu tư số tiền này vào cổ phiếu của một quỹ chỉ số S & P 500. Tính đến hôm nay, ngày 28 tháng 2 năm 2016, 3. 158469% số tiền của bạn sẽ được đầu tư vào Apple. Tức là, khoảng 1 đô la. 00 trong mỗi 31 đô la. 66 bạn có được làm việc trong quyền sở hữu của công nghệ khổng lồ dựa trên California. Khi bạn thực sự đào sâu vào kết quả hoạt động của công ty bằng cách nghiên cứu bảng cân đối kế toán và báo cáo kết quả kinh doanh được tìm thấy trong báo cáo hàng năm và mẫu 10-K, bạn thấy rằng gần 58% giá trị nội tại của công ty đến từ việc bán iPhone.

Về mặt thực tế, có nghĩa là 1. 83% các khoản đầu tư của bạn gắn liền với sự thành công của iPhone. Nếu Apple mất quyền thống trị đối với một số công ty nhỏ hơn khác không phải là thành viên của S & P 500, bất kể thị trường chứng khoán đã làm trong ngắn hạn hay dài hạn thì bạn sẽ thấy rằng sự giàu có bị xóa sổ giá trị ròng cá nhân của bạn. Lý do: Cuối cùng, những gì

thực sự đếm là tiền mặt đang được tạo ra cho bạn. Quỹ chỉ số mà bạn nhìn thấy, thậm chí không tồn tại, là một giỏ cổ phiếu. Những cổ phiếu cuối cùng chỉ có giá trị dòng tiền mặt mà họ sản xuất cho bạn, như là chủ sở hữu. Những dòng tiền này biểu hiện như là sự trở lại hoàn toàn nhưng nếu dòng tiền mặt cạn kiệt, cuối cùng cũng sẽ là cổ phiếu.

Điểm mấu chốt: Bạn không thể thoát khỏi thực tế kinh tế. Các nhà đầu tư cố gắng theo thời gian - họ chào giá các đợt IPO mới trên bầu trời và khiến cho mọi người nghĩ rằng họ đang trở nên giàu có qua đêm - nhưng cuối cùng, lợi nhuận cơ bản là những gì tạo nên vận may bền vững. Hơn nữa, những gì bạn phải trả cho những dòng tiền mặt này là yếu tố quyết định cuối cùng của tỷ lệ tăng trưởng hợp chất hàng năm của bạn. Luôn luôn biết làm thế nào tiền mặt đang được tạo ra. Luôn biết bạn phải trả bao nhiêu cho dòng thu nhập. Nếu bạn không thể phát âm nó bằng một vài câu trên một bảng chỉ mục, cờ bạc của bạn, chứ không phải đầu tư.

Để tìm hiểu thêm về điều này, hãy đọc

Market Timing, Valuation, and Systematic Purchases. Việc tiếp theo về việc học Làm thế nào để đầu tư tiền của bạn là Hiểu Cách tự bảo vệ mình và giảm thiểu thuế

Một khi bạn đã chọn tài sản bạn muốn thu được và sẽ bơm ra thu nhập cho bạn, bạn muốn đặt các tài sản đó vào một cấu trúc hoặc tài khoản có lợi thế về thuế và bảo vệ tài sản tối đa. Đây là hai sự cân nhắc khác biệt phải được thực hiện cùng nhau.

Cho dù đó là sử dụng hợp tác xã gia đình hoặc quỹ tín thác, SIMPLE IRA hoặc kế hoạch 401 (k), mỗi cấu trúc pháp lý và loại tài khoản đều có những lợi ích và hạn chế riêng của nó. Ví dụ, năm ngoái, vào năm 2015, nếu bạn không có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, tiền đóng góp cho IRA truyền thống (bạn có thể đóng góp $ 5, 500 nếu bạn nhỏ hơn 50 hoặc 6, 500 nếu bạn trên 50 tuổi nhưng dưới 70. 5 tuổi) đã nhận được một khoản khấu trừ thuế miễn là bạn đã không vượt quá giới hạn thu nhập. Nếu bạn độc thân và có thu nhập gộp từ 61.000 đô la trở xuống, hoặc kết hôn với nhau và có thu nhập gộp từ 183.000 đô la trở xuống, bạn có thể khấu trừ khoản đóng góp từ thu nhập chịu thuế của bạn. Trên hết, bất kỳ khoản tiền nào kiếm được trong IRA truyền thống cho đến khi bạn rút tiền ở tuổi 59. 5 tuổi trở lên không phải chịu thuế. Thay vào đó, bạn phải trả thuế thu hồi, thêm số tiền bạn đưa ra khỏi IRA truyền thống vào thu nhập của bạn.

Hơn thế nữa, IRA truyền thống có một số lợi ích bảo vệ tài sản nhất định. Vào năm 2015, lên đến $ 1, 245, 475 số tiền của bạn được giữ trong IRA truyền thống và IRAs Roth được kết hợp được bảo vệ trong trường hợp bạn phải tuyên bố phá sản.Đối với các kế hoạch như SEP-IRA và 401 (k) s, không có giới hạn đối với việc bảo vệ phá sản. Điều này có nghĩa là nếu xảy ra thảm hoạ khủng khiếp, bạn sẽ không muốn bắt đầu rút tiền từ các tài khoản này, ví dụ như, tiết kiệm nhà của bạn không bị tịch thu tài sản. Nếu đẩy đến xô và bạn phải ném mình vào lòng thương xót của tòa án phá sản, bạn muốn có thể đi bộ ra khỏi cửa tòa án với kế hoạch nghỉ hưu của bạn vẫn còn nguyên vẹn, kết hợp cho bạn sau khi các khoản nợ của bạn đã được thải.

Nói một cách khác, chính xác cùng một tài sản có thể hành xử rất khác nhau đối với bạn về mức độ hiệu quả của chúng khi chúng phát triển giá trị ròng của bạn tùy thuộc vào nơi chúng được đặt. Đây là một chiến lược được gọi là vị trí đặt tài sản.