ĐầU trang 6 Ưu điểm đầu tư vào quỹ tương hỗ

Đầu tư vào quỹ tương hỗ có thể là một động thái thông minh cho hầu hết các nhà đầu tư. Bắt đầu từ nhà đầu tư và nhà quản lý tiền chuyên nghiệp, và mỗi mức độ kinh nghiệm của nhà đầu tư ở giữa, có thể tận dụng các tính năng và lợi ích của quỹ tương hỗ và áp dụng chúng vào mục tiêu đầu tư của họ.

Có rất nhiều phẩm chất của quỹ tương hỗ để học hỏi nhưng may mắn thay đầu tư vào chúng thì dễ dàng hơn nhiều so với việc tạo ra một danh sách những lợi thế!

Với điều đó đã nói, và không theo thứ tự cụ thể nào, đây là sáu ưu điểm của việc đầu tư vào các quỹ tương hỗ.

1. Đầu tư vào quỹ tương hỗ là dễ dàng

Việc kết hợp một danh mục cổ phiếu và trái phiếu có thể khó khăn, nếu không không thể, đối với nhà đầu tư trung bình. Ví dụ, thời gian và kiến ​​thức cần thiết để nghiên cứu và phân tích một tá hoặc nhiều cổ phiếu có thể là quá thách thức đối với hầu hết mọi người. Đó không phải là đề cập đến tất cả các ngành nghề cần thiết để xây dựng danh mục đầu tư, cộng với nghiên cứu liên tục và phân tích cần thiết để duy trì danh mục đầu tư. Nhưng khi nói đến đầu tư vào quỹ tương hỗ, nhà đầu tư có thể bắt đầu đầu tư chỉ bằng một quỹ tương hỗ.

Khi bạn đã biết mục tiêu đầu tư, bao gồm số năm đầu tư và mức độ rủi ro bạn muốn thực hiện, bạn có thể lựa chọn quỹ hoặc quỹ tương hỗ tốt nhất cho bạn. Và tùy thuộc vào loại quỹ tương hỗ mà bạn sử dụng, yêu cầu bảo trì liên tục có thể là rất ít.

2. Các quỹ tương hỗ Cung cấp Quản lý Chuyên nghiệp

Một trong những lý do chính đầu tư quỹ tương hỗ là dễ dàng bởi vì chúng được quản lý chuyên nghiệp. Thay vì nghiên cứu, phân tích, mua bán cổ phiếu hoặc trái phiếu chính mình, bạn có một người quản lý tiền tệ có tay nghề làm việc đó cho bạn. Quản lý chuyên nghiệp là cốt lõi của cách thức hoạt động của quỹ hỗ tương: Khi các nhà đầu tư mua cổ phần của các quỹ tương hỗ, họ đang gom tiền lại với nhau.

Các nhà quản lý sử dụng khoản tiền này để mua cổ phiếu hoặc chứng khoán trái phiếu mà cuối cùng tạo thành một danh mục đầu tư.

Hãy nghĩ đến quỹ tương hỗ như là các giỏ đầu tư của chứng khoán. Mỗi giỏ có mục tiêu và người quản lý riêng (hoặc nhóm quản lý). Người quản lý cũng có một nhóm các nhà phân tích giúp đỡ trong việc nghiên cứu. Cũng nên nhớ rằng, khi quản lý, quỹ tương hỗ được chia thành hai loại chính - một là quản lý chủ động và quản lý thụ động.

Các nhà quản lý quỹ được quản lý tích cực sẽ sử dụng các nguồn lực của họ để thử "đánh bại thị trường", tức là họ sẽ cố gắng vượt trội một mức chuẩn nhất định, chẳng hạn như chỉ số S & P 500. Tuy nhiên, người quản lý quỹ tương hỗ quản lý thụ động sẽ không cố gắng đánh bại chỉ số này, nhưng thay vào đó sẽ mua và nắm giữ một rổ cổ phiếu sẽ sao chép cổ phiếu và thực hiện chỉ số.

3. Các quỹ tương hỗ là các khoản đầu tư đa dạng

Bản chất của các quỹ tương hỗ là đầu tư chung được quản lý chuyên nghiệp có nghĩa là các nhà đầu tư nói chung có thể dễ dàng thực hiện một trong những tiêu chuẩn đầu tư thông minh - đa dạng nhất. Đa dạng hóa các phương tiện để truyền bá rủi ro thị trường bằng cách nắm giữ nhiều loại chứng khoán khác nhau, chứ không chỉ là một vài.

Hầu hết các quỹ đầu tư đều đầu tư vào hàng chục hoặc hàng trăm cổ phiếu hoặc trái phiếu trong một danh mục đầu tư.

Tùy thuộc vào loại quỹ, điều này hoàn thành các nguyên tắc cơ bản của đa dạng hóa với ít nhất là một hoặc hai quỹ tương hỗ. Tuy nhiên, khi xây dựng một danh mục các quỹ tương hỗ, đặc biệt là tài sản đầu tư và mục tiêu phát triển phức tạp hơn theo thời gian, các nhà đầu tư rất thông minh để đa dạng hóa qua nhiều quỹ trong các loại khác nhau.

Lý do tại sao việc đa dạng hóa là quan trọng là việc đầu tư vào một hoặc hai chứng khoán có thể là quá rủi ro. Ví dụ, nếu một nhà đầu tư mua chỉ một vài cổ phiếu và những cổ phiếu này thấy giá giảm mạnh trong một thời gian ngắn, danh mục đầu tư của nhà đầu tư có thể giảm đáng kể về giá trị. Nhưng nếu nhà đầu tư mua một quỹ tương hỗ giữ 100 cổ phiếu, và một vài trong số đó chứng kiến ​​sự sụt giảm giá, ảnh hưởng đến giá trị tài khoản của nhà đầu tư ít hơn.

4. Chi phí đầu tư thấp đối với các quỹ tương hỗ

Các nhà đầu tư có khuynh hướng bỏ qua nhiều khía cạnh của việc xây dựng và quản lý một danh mục đầu tư, và tác động tiêu cực nhất của những mục tiêu bỏ sót thường xuất phát từ chi phí. Tùy thuộc vào công ty môi giới hoặc công ty đầu tư, nhà đầu tư có thể bị tính phí hoa hồng cho mỗi lần mua hoặc bán một chứng khoán, chẳng hạn như cổ phiếu. Điều này có thể tăng lên hàng trăm đô la mỗi năm cho mỗi tài khoản, tùy thuộc vào tần suất và quy mô của giao dịch.

Tuy nhiên quỹ tương hỗ có thể ít tốn kém hơn nhiều. Một nhà quản lý quỹ tương hỗ sẽ đặt tất cả các ngành nghề cần thiết để duy trì danh mục quỹ lẫn nhau nhưng nhà đầu tư chỉ có thể chịu trách nhiệm cho một chi phí thấp. Nhưng nếu các nhà đầu tư không cẩn thận, đầu tư vào các quỹ tương hỗ có thể đắt hơn mua chứng khoán cổ phiếu riêng lẻ. Để giữ cho chi phí thấp, các nhà đầu tư quỹ lẫn nhau sẽ khôn ngoan để mua các quỹ không có tải với các tỷ lệ chi phí thấp. Chi phí cũng có thể được giảm thiểu bằng cách đầu tư vào một trong những công ty quỹ không có quỹ đầu tư tốt nhất như Vanguard, Fidelity hoặc T. Rowe Price, tất cả đều có một sự lựa chọn đa dạng của các quỹ không có tải với tỷ lệ chi phí thấp.

5. Nhà đầu tư có thể mua nhiều loại quỹ khác nhau

Mục tiêu đầu tư là duy nhất cho mọi nhà đầu tư, có nghĩa là có nhiều lý do khác nhau để mua các quỹ tương hỗ. May mắn thay, có một số loại quỹ có thể phù hợp với bất kỳ nhu cầu đầu tư. Một số mục tiêu đầu tư phổ biến nhất bao gồm nghỉ hưu và giáo dục, trong đó có thể yêu cầu các quỹ khác nhau để đáp ứng nhu cầu của nhà đầu tư.

Các quỹ hưu trí mục tiêu là những ví dụ điển hình về các quỹ có chi phí thấp, đa dạng để đáp ứng nhiều thời gian. Loại quỹ này sẽ đầu tư vào các quỹ tương hỗ khác phù hợp để phù hợp với độ tuổi của nhà đầu tư.Quỹ hưu trí mục tiêu được phân loại theo thập kỷ. Ví dụ, một nhà đầu tư 25 tuổi có thể mong đợi nghỉ hưu trong 35 đến 45 năm. Do đó một quỹ như

Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) có thể hoạt động tốt trong 401 (k) hoặc IRA cho nhà đầu tư này. Việc nghỉ hưu thường được coi là một mục tiêu đầu tư dài hạn. Nhưng có các loại quỹ tương hỗ, như quỹ thị trường tiền tệ hoặc quỹ trái phiếu, phù hợp với hầu hết các nhu cầu ngắn hạn. Các nhà đầu tư cũng có thể kết hợp các loại quỹ để điều chỉnh các mục tiêu đầu tư cụ thể hơn.

6. Tất cả các lợi ích của quỹ lẫn nhau được đề cập trong bài viết này kết hợp thành một lợi thế của tính linh hoạt. Họ rất dễ hiểu và sử dụng bởi những người mới bắt đầu nhưng đủ linh hoạt để sử dụng bởi các nhà quản lý tiền chuyên nghiệp, những người thường sử dụng chúng để xây dựng danh mục đầu tư cho khách hàng.

Một nhà đầu tư bắt đầu có thể mua quỹ đầu tư thứ nhất để bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, trong khi một công ty đầu tư lớn có thể sử dụng cùng một quỹ tương hỗ trong danh mục vốn cho một khách hàng lớn như khách hàng tín dụng giàu có hoặc quỹ hiến tặng được sử dụng bởi một trường đại học lớn hoặc tổ chức phi lợi nhuận.

Không còn nghi ngờ gì nữa là quỹ tương hỗ đang ở đây để ở lại trong nhiều năm và nhiều thập kỷ tới. Với hàng nghìn tỷ đô la đầu tư vào các quỹ tương hỗ ở Mỹ, và sự phổ biến ngày càng tăng ở các thị trường mới nổi như Ấn Độ, không có lý do gì để kỳ vọng kiểu đầu tư linh hoạt này sẽ làm bất cứ điều gì nhưng sẽ trở nên phổ biến trong tương lai.

Khước từ: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.