Lời khuyên để bắt đầu đầu tư trước sinh nhật thứ 30 của bạn

Là người đã đạt được sự độc lập về tài chính rất sớm trong cuộc đời của mình, và đã ghi lại nhiều điều trên blog cá nhân của tôi qua nhiều năm, tôi đôi khi được hỏi về các chiến lược và khái niệm liên quan đến đầu tư theo 30; những gì một người trẻ tương đối nên làm để bảo đảm tương lai tài chính của mình. Nó làm cho tôi vui mừng bất cứ khi nào tôi bởi vì nó có nghĩa là một người đã đi đúng hướng, thường trong khi vẫn còn thời gian mà một vài hạt nhỏ trồng có thể trở thành cao chót vót.

Mặc dù không phải là một bí mật mà sức mạnh của kết hợp sẽ dẫn đến một số kết quả khá điên rồ nếu bạn bắt đầu bỏ tiền ra làm sớm trong cuộc sống - thậm chí những khoản tiền nhỏ được đưa vào danh mục đầu tư có cấu trúc tốt các tài sản hiệu quả như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, và các doanh nghiệp tư nhân có thể biến thành tài sản đa thế hệ với đường băng đủ rộng - rất nhiều nhà đầu tư 30 tuổi hoặc trẻ hơn không biết bắt đầu từ đâu.

Trước tiên, chúng ta hãy nhìn vào lợi thế thời gian đó để bạn đánh giá cao phạm vi của kết quả cho hành động trì hoãn.

Khi bạn bắt đầu đầu tư dưới 30 tuổi, bạn tự cho mình một đời sống khổng lồ Sự giàu có-xây dựng lợi

Hãy xem xét hai kịch bản. Trong lần đầu tiên, một 18 tuổi chăm chỉ quyết định rằng anh sẽ dành 500 đô la một tháng vào danh mục cổ phiếu blue chip; một cái gì đó hoàn toàn có thể thực hiện được nếu một người thậm chí còn thiếu cơ hội lái xe và tình báo vắng mặt những trường hợp bất thường như thảm hoạ y tế hoặc khuyết tật thể xác.

Ông không bao giờ có kế hoạch tăng số tiền này với tỷ lệ lạm phát. Các kết quả lâu dài của những cổ phiếu này, như là một loại tài sản, để phù hợp với kinh nghiệm lâu dài trong lịch sử của thế kỷ vừa qua, ông ta có thể sẽ phải ngồi trên $ 7, 306, 484 hay hơn vào thời điểm ông nghỉ hưu ở tuổi 65. Khi kết thúc tuổi thọ của anh ta ở Mỹ, anh ta đã tích lũy được 30 $, 696, 747.

Nếu anh ta coi khoản vốn đặc biệt này là tài sản tàng hình-trọn vẹn không kể từ các khoản đầu tư khác suốt đời, nó sẽ là một đống đồ cướp khổng lồ để vượt qua con cái, cháu và / hoặc từ thiện. Không có yêu cầu nâng nặng thực sự, chỉ cần năng lực dây thần kinh thép để bỏ qua suy thoái và sụp đổ thị trường chứng khoán trong khi ngồi lại và tái đầu tư cổ tức; để lựa chọn một chiến lược mua bán có hệ thống hay định giá hơn là thời điểm thị trường, điều này không thể thực hiện với bất kỳ mức độ nhất quán hoặc khả năng dự báo nào.

Mặt khác, nếu nhà đầu tư này đợi cho đến khi ông 40 tuổi để bắt đầu xây dựng một danh mục đầu tư - vẫn còn rất trẻ và hầu như không thể đạt được mức trung bình cho cuộc đời - ông chỉ kết thúc với 686 USD, 480 của 65 và $ 3, 041, 147 vào cuối tuổi thọ; một sự giảm đáng kể của hơn 90 phần trăm trong cả hai trường hợp.Để kết thúc cùng với số tiền mà ông ta có thể có, chủ đầu tư của chúng tôi sẽ phải dành $ 5, 322 mỗi tháng để đạt được mục tiêu của mình 65 hoặc $ 5 047 mỗi tháng để đạt được mục tiêu của mình vào cuối tuổi thọ. Nó trở lại câu tục ngữ cũ, "Thời gian tốt nhất để trồng cây là ngày hôm qua. Lần tốt nhất thứ hai là ngày hôm nay." Trong kinh doanh đầu tư, tổng hợp lên vai trò của thời gian độc đáo.

Danh mục kiểm tra chung để đầu tư dưới 30

Nhà đầu tư dưới 30 tuổi làm gì để xây dựng một danh mục đầu tư vững chắc? Mặc dù tình hình của bạn có thể khác nhau và có thể yêu cầu dịch vụ của một cố vấn đầu tư đã đăng ký, nói chung, tôi nghĩ rằng một phác thảo thô có thể giống như thế này giả định bạn tự tạo ra và không may mắn đủ để có một quỹ ủy thác đáng kể: < Góp phần vào kế hoạch 401 (k) của bạn hoặc kế hoạch nghỉ hưu tương đương khác, tối thiểu bằng số tiền của công ty khớp, nếu có. Lợi ích về thuế rất đáng kể (khấu trừ thuế từ biên chế vào thời điểm tài trợ, cộng với tiền của bạn có thể tăng thuế trì hoãn thuế trong nhiều năm, thậm chí hàng thập kỷ tùy theo tuổi của bạn và sẵn sàng để nó trong tài khoản sau khi bạn đã về hưu tuổi bắt đầu phân phối bắt buộc là 70. 5 tuổi), ngay lập tức bạn kiếm được khoản lợi nhuận khổng lồ do tác động đòn bẩy của đóng góp của người sử dụng lao động và bạn đã được bảo vệ phá sản không giới hạn đối với tài sản của bạn trong hầu hết các hoàn cảnh, có nghĩa là nếu bạn bị xóa sổ, có thể giữ quỹ hưu trí của bạn vượt quá khả năng của chủ nợ để bạn không phải bắt đầu lại từ đầu khi bạn xuất hiện từ tòa án. Tương tự như vậy đối với vợ / chồng của bạn nếu bạn đã kết hôn (một trong những lợi ích tài chính khác của hôn nhân). Bạn có thể lựa chọn không cho một bộ sưu tập của các quỹ chỉ số chi phí thấp vì đây là hầu như luôn luôn là tốt nhất bạn có thể làm làm việc cho một công ty lớn.

Đóng góp cho Roth IRA, nếu bạn đủ điều kiện, vì nó rất tốt có thể là nơi trú ẩn hoàn hảo cho thuế cho đa số các hộ gia đình ở Mỹ. Mặc dù bạn sẽ không nhận được khoản khấu trừ thuế vào thời điểm tài khoản được tài trợ giống như với IRA truyền thống nhưng hiện tại vẫn có một khoản bảo vệ bảy con số thấp đối với các chủ nợ nếu bạn tuyên bố phá sản (nghĩa là bảo vệ không giới hạn kế hoạch được tài trợ bởi chủ nhân của bạn cung cấp, chẳng hạn như 401 (k) chúng tôi đã thảo luận một khoảnh khắc trước đây) và, miễn là bạn không phá vỡ các quy tắc nhất định, tiền trong Roth IRA của bạn sẽ không bao giờ phải chịu thuế trong nước, liên bang, nhà nước, hoặc địa phương, bao giờ hết cho dù nó có thể lớn đến mức nào (trừ khi, tất nhiên, Quốc hội thay đổi các quy tắc đã có hiệu lực kể từ khi bắt đầu).

Xem xét việc khai thác các quy định của Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) để chuyển HSA thành một IRA thứ ba. Nó không hoàn hảo nhưng nó là một lựa chọn thực sự cho một số gia đình.

1. Nếu bạn giống như phần lớn các hộ gia đình Hoa Kỳ có mức thu nhập thô được điều chỉnh, bạn có thể được miễn thuế ở mức liên bang từ thuế đối với cổ tức và lợi nhuận từ vốn.Điều này có nghĩa là bạn có thể thu thập hàng ngàn, thậm chí hàng chục ngàn đô la thu nhập thụ động trong một năm và không nợ gì cả. Do đó, tại thời điểm này, có ý nghĩa để xem xét thiết lập một tài khoản môi giới có tính thuế hoàn toàn khác và làm đầy nó với một bộ sưu tập đa dạng các cổ phiếu có cổ tức và cổ tức cao. Nếu bạn thích, bạn có thể thiết lập các tài khoản mua cổ phiếu trực tiếp và tái đầu tư cổ tức. Bạn nhận được một thông báo từ đại lý chuyển nhượng của công ty cho biết chính xác bạn có bao nhiêu quyền sở hữu trong công ty. Khi công ty gửi cổ tức, bạn có thể nhận được giấy kiểm tra bằng bưu điện, gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản môi giới của bạn, hoặc có những khoản lợi tức đó quay trở lại (thường) ít hoặc không tốn kém.
2. Điều chính, và một điểm tôi liên tục búa nhà trên blog cá nhân của tôi, là việc mở rộng những gì tôi đã gọi để gọi "công cụ kinh tế cốt lõi" của bạn. Đây là những điều mà thực sự tạo ra vốn đầu tư ban đầu cho bạn ở nơi đầu tiên. Một trong những động cơ đầu tiên của tôi, trở lại trong ngày, là một công ty áo jacket của chồng tôi và tôi bắt đầu từ căn hộ cao đẳng của chúng tôi. Cùng với một số máy phát điện tiền mặt khác, nó cung cấp một phần của dòng vốn ban đầu cho phép chúng tôi tích lũy được các cổ phiếu khác mà vẫn tiếp tục tạo ra luồng tiền của mình, vô tận. Điều này có nghĩa là, nếu bạn đang học tại trường y khoa, hãy xem xét chuyên môn cho phép bạn kiếm được nhiều tiền nhất trong thương mại mà bạn sẵn sàng chấp nhận cho lối sống và hạnh phúc cá nhân. Nếu bạn là chủ một doanh nghiệp nhỏ, tìm một cách để mở rộng lợi nhuận của bạn để bạn có thêm bột khô để đầu tư.
3. Bất kể bạn làm gì, thách thức lớn nhất mà bạn có thể phải đối mặt là nhà đầu tư dưới 30 tuổi là sự cám dỗ để
4. làm gì đó

; để bán ra trong hoảng loạn, để mua nhiều hơn trong bong bóng. Đó là bản chất con người. Trong khi kiếm tiền là đơn giản, kinh tế học hành vi đã chứng tỏ thời gian và thời gian một lần nữa rằng hầu hết mọi người không hợp lý và trở thành kẻ thù tồi tệ nhất của họ.