Phúc lợi xã hội của Trợ cấp An sinh xã hội

Các quy tắc thu lợi ích của Trợ cấp An sinh Xã hội là phức tạp. Số tiền trợ cấp mà một người phối ngẫu còn sống có thể nhận được phụ thuộc vào các yếu tố như tuổi, tuổi của người quá cố, và người phối ngẫu đã qua đời đã bắt đầu có lợi hay không.

Đối với nhiều góa phụ và góa bụa, có nhiều cách để có được lợi ích cao hơn, nhưng bạn phải biết các quy tắc. Có quá nhiều góa phụ và góa bụa quyết định nhanh chóng và bỏ lỡ tiền vì họ không hiểu tất cả những lựa chọn sẵn có.

Trả tiền để làm bài tập về nhà của bạn trước khi yêu cầu một phúc lợi An Sinh Xã Hội / Người góa phụ. Đây là những gì bạn cần biết.

Ai Đủ điều kiện?

Nếu bạn kết hôn từ 9 tháng trở lên cho người đã qua đời, và họ đã làm việc đủ lâu để nghỉ hưu, họ sẽ nhận được An Sinh Xã Hội của riêng họ (ngay cả khi họ chưa bắt đầu nhận trợ cấp), sau đó bạn đủ tiêu chuẩn cho một lợi ích của góa phụ / góa phụ. Tuổi sớm nhất mà bạn có thể thu được lợi ích của một góa phụ / trợ cấp của Người An Sinh Xã Hội là 60 tuổi. (Nếu bạn đang chăm sóc đứa trẻ của người đã qua đời dưới 16 tuổi, bạn có thể được hưởng các phúc lợi ngay cả khi bạn chưa đủ 60 tuổi. )

Ví dụ:

Nếu bạn 60 tuổi, và người phối ngẫu đã chết của bạn là 55 tuổi vào lúc chết, bạn sẽ có đủ điều kiện nhận trợ cấp góa vợ / người chăm sóc góa vợ ngay cả khi họ chưa bắt đầu lợi ích riêng của họ. Cách thức hoạt động

Phác thảo dưới đây mô tả phúc lợi của người vợ / góa vợ làm việc như thế nào và bao gồm phúc lợi về hưu trí của An sinh Xã hội cho người phối ngẫu còn sống và không có người phụ thuộc.

Nếu bạn có người phụ thuộc, quyền lợi trẻ em có thể có, và họ làm việc khác với những quyền lợi của người vợ / góa phụ được bảo hiểm ở đây.

Bạn có thể nhận được bao nhiêu?

Số tiền trợ cấp của Trợ cấp An sinh Xã hội mà bạn có thể nhận được như là một người sống sót phụ thuộc vào bốn điều.

Số tiền bảo hiểm chính của người phối ngẫu đã chết (PIA) là số tiền mà họ sẽ nhận được ở Age Full Retirement Age (FRA) của họ. (FRA thay đổi theo năm sinh)

1. Cho dù người phối ngẫu đã chết đã bắt đầu thu lợi.
2. Cho dù người phối ngẫu đã chết đã đạt FRA của họ trước khi họ chết.
3. Tuổi của vợ / chồng còn sống.
4. Chúng ta hãy xem các yếu tố này tác động như thế nào đến số tiền trợ cấp của người vợ góa. Chọn kịch bản dưới đây áp dụng cho bạn hoặc người nào đó bạn biết để xem tập luật nào được áp dụng.

Nếu người phối ngẫu đã chết của bạn đã bắt đầu các khoản trợ cấp …

và đã bắt đầu có lợi trước khi họ đến FRA

• , thì bạn là người phối ngẫu còn sống được hưởng số tiền lớn hơn của người phối ngẫu đã chết của bạn, hoặc 82. 5% số tiền PIA của họ, (đây là số tiền họ nhận được nếu họ bắt đầu các khoản trợ cấp tại FRA của họ).Số tiền trợ cấp này sẽ bị giảm nếu bạn chưa đạt FRA. (82. 5% số PIA của họ sẽ cao hơn những gì họ nhận được nếu họ bắt đầu nhận trợ cấp ở tuổi 62, vì thế quy tắc này được áp dụng để bảo vệ người phối ngẫu còn sống khỏi thu nhập thường xuyên thấp hơn nếu nửa còn lại của họ bắt đầu có lợi ở tuổi 62 .) và đã bắt đầu các khoản trợ cấp tại FRA của họ hoặc sau đó
• , bạn là người phối ngẫu còn sống được hưởng cái mà người phối ngẫu đã qua đời của bạn đang nhận được, bao gồm cả các khoản tín dụng về hưu, được giảm trừ nếu bạn yêu cầu bồi thường trước khi đến FRA (hoặc người phối ngẫu còn sống có thể thu lợi riêng của họ, nếu lớn hơn).

Chú thích 1

: Nếu bạn cũng nhận được các khoản trợ cấp của chính mình, bạn sẽ nhận được lợi ích của người vợ / góa vợ / lớn hơn - hoặc cả hai. Lưu ý 2:

Lịch trình xác định FRA của bạn hơi khác với các khoản trợ cấp hưu trí so với lợi ích của góa phụ / góa phụ. Chú ý 3:

Nếu bạn bắt đầu nhận trợ cấp trước khi bạn đạt được FRA, và bạn tiếp tục làm việc, nếu thu nhập của bạn vượt quá giới hạn thu nhập An Sinh Xã Hội, một phần lợi ích của bạn sẽ bị giữ lại. Một khi bạn đạt FRA, sự giảm này không còn áp dụng nữa và lợi ích của bạn sẽ được tính lại để bắt đầu trả lại phần nợ đã được giữ lại.

Nếu người phối ngẫu đã qua đời của bạn đã không bắt đầu các khoản trợ cấp … và đã chết trước FRA

, thì như người góa bụa bạn được hưởng 100% số PIA của người phối ngẫu đã qua đời của bạn nếu bạn đã đạt đến FRA của mình. Lợi ích của người góa bụa sẽ được giảm bớt nếu bạn bắt đầu có lợi trước khi FRA của bạn. Điều này có nghĩa là nếu người phối ngẫu của bạn qua tuổi 64 và chưa bắt đầu được hưởng lợi, thì như một góa phụ / người góa bụa bạn có thể nhận được những gì họ đã nhận được ở tuổi 66 của họ (giả định 66 là FRA của họ và giả sử bạn đã đạt đến FRA của riêng bạn) . Hầu hết những người sinh ra từ năm 1943 đến năm 1954 đều có FRA là 66.

• và chết ở FRA hoặc tuổi>, thì bạn là người phối ngẫu còn sống được hưởng bất cứ điều gì họ sẽ nhận được vào ngày chết, bao gồm cả việc áp dụng các khoản tín dụng hưu trí trì hoãn, tùy thuộc vào giảm nếu bạn chưa là FRA.

Rõ ràng là bùn, phải không? Như tôi đã đề cập, các quy tắc rất phức tạp.

• Các quy tắc về trợ cấp của người vợ / góa vợ / chồng được thực hiện đúng cách khi có người phối ngẫu không làm việc. Điểm của các quy tắc là để đảm bảo hệ thống cung cấp một số thu nhập cho một người phối ngẫu còn sống, những người có thể không có nguồn thu nhập hưu trí khác. Từ năm 2017, 71% người về hưu đơn già, An Sinh Xã hội chiếm ít nhất 50% thu nhập về hưu của họ và 43% người nghỉ hưu duy nhất sống dựa vào An Sinh Xã Hội từ 90% trở lên thu nhập. Nếu bạn đã có gia đình với người bạn đời của mình trong ít nhất 10 năm, và bạn đã không tái hôn trước khi bạn đủ 60 tuổi, thì bạn cũng có thể hội đủ điều kiện thu thập một góa phụ An Sinh Xã Hội hoặc lợi ích của người góa phụ đối với hồ sơ của người phối ngẫu cũ. Vâng, bạn thực sự có thể. Ngay cả khi họ đã kết hôn lại.

Nếu bạn làm việc và sẽ đủ điều kiện để hưởng phúc lợi An Sinh Xã Hội của riêng bạn, một lựa chọn bạn có như một góa bụa hoặc người góa bụa là phải mang theo phúc lợi của một góa phụ / người góa phụ trước tiên , và sau đó chuyển sang lợi ích của riêng bạn, hoặc ngược lại.

Chẳng hạn, một góa phụ mà tôi làm việc có hai lựa chọn:

Lợi ích về góa phụ ở tuổi 60 là 18 đô la một năm, sau đó khi 70 tuổi chuyển đổi sang lợi ích của riêng mình và nhận được $ 20, 304. < Hoặc cô ấy có thể lấy số tiền trợ cấp riêng của cô ấy bắt đầu từ tuổi 62 là $ 10, 752 một năm, và sau đó ở tuổi 66 của cô ấy chuyển sang lợi ích của góa phụ của mình, sau đó sẽ là $ 24, 480 một năm.

Khi nhìn thoáng qua, lấy tiền ở tuổi 60 của cô ấy dường như là một ý tưởng hay, nhưng khi chúng tôi ước tính tổng số tiền mà cô ấy sẽ nhận được trong suốt tuổi thọ, lựa chọn 2 sẽ mang lại cho cô ấy thu nhập cao hơn nhiều đời (ít nhất là $ 30,000 nhiều hơn) và thu nhập được điều chỉnh lạm phát an toàn hơn ở độ tuổi 66 trở lên (giả định rằng bà ấy sống ở độ tuổi 86 trở lên).

Trước khi quyết định khi nào bắt đầu các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội, bạn có thể muốn sử dụng máy tính An Sinh Xã Hội có thể giải quyết các khoản trợ cấp cho người góa bụa / người góa bụa hoặc tham khảo ý kiến ​​của một người lên kế hoạch về hưu trí. Quyết định đúng đắn có thể có ý nghĩa hơn cho bạn trong suốt những năm nghỉ hưu.