Bạn nên dành một khoản tiền trọn gói hoặc trợ cấp?

Đối với nhiều người, nghỉ hưu là điều mà họ lên kế hoạch và làm việc trong nhiều năm. Rất nhiều suy nghĩ và chuẩn bị đi vào kế hoạch nghỉ hưu. Có rất nhiều yếu tố được xem xét bao gồm cả tuổi bạn định nghỉ hưu, số tiền bạn cần phải tiết kiệm và số tiền bạn cần phải sống. Nhưng những gì xảy ra khi bạn có một kế hoạch nghỉ hưu vững chắc tại chỗ và hoàn cảnh ngoài tầm kiểm soát của bạn đòi hỏi bạn phải đẩy kế hoạch nghỉ hưu sớm hơn dự kiến?

Theo Viện nghiên cứu lợi ích của nhân viên, gần một nửa số người về hưu nghỉ hưu sớm hơn kế hoạch. Trong số những người về hưu sớm, chỉ có một phần tư trong số họ chọn nghỉ hưu sớm sớm. Trong nghiên cứu của họ, Viện Nghiên cứu Lợi ích của Nhân viên đã phát hiện ra rằng một trong những tình huống tiêu cực phổ biến nhất khiến người ta phải lập kế hoạch nghỉ hưu sớm hơn họ tưởng là sa thải công việc . Tuy nhiên, nhiều lần các sa thải việc làm có thể đến từ các công ty đang tìm kiếm để giảm chi phí và đang cung cấp gói hấp dẫn hấp dẫn cho nhân viên của họ. Nếu bạn thuộc nhóm này và được trả một lần với khoản tiền cấp dưỡng, bạn có biết đề nghị chấp nhận không? Đối với nhiều người, đây không phải là một quyết định dễ dàng, và bước đầu tiên là làm toán để xem mức lương hưu hàng tháng ít nhất vượt qua "kiểm tra 6%". "Sau đó, vượt quá mức kiểm tra 6%, xem xét các biến khác làm cho các thang đo theo hướng số tiền hàng tháng hoặc một lần.

Hưu bổng của bạn có vượt qua được kỳ thi 6% không?

Để xác định xem lương hưu của bạn có vượt qua được kỳ kiểm tra 6% hay không, hãy cung cấp trợ cấp hằng tháng và nhân nếu đến 12. Sau đó, chia số này bằng một khoản thanh toán một lần.

Ví dụ: $ 1, 000 một tháng cho cuộc sống bắt đầu từ 65 tuổi hoặc 160.000 đô la Mỹ ngày nay?

$ 1, 000 x 12 = 12.000 đô la Mỹ chia cho 160 đô la Mỹ = 7. 5%.

Trong trường hợp này, bạn sẽ phải mất khoảng 7,5% mỗi năm trên 160.000 đô la để kiếm được mức ổn định 12.000 đô la một năm. Thu nhập 7. 5% một năm liên tục và mãi mãi là một nhiệm vụ cao, vì vậy điều này cho tôi biết rằng số tiền hàng tháng có thể là một thỏa thuận tốt hơn trong dài hạn (7,5% lớn hơn 6%). Hãy ghi nhớ, một phần của lương hưu là làm là về mặt kỹ thuật chỉ trả tiền cho bạn lại tiền của riêng bạn. Riêng bạn, bạn có thể rút 5% mỗi năm từ bất kỳ số tiền nào (ngay cả khi quỹ có thu nhập 0%), và số tiền này phải kéo dài trong 20 năm (5% x 20 năm = 100% rút tiền).

Các yếu tố tài chính khác cần được cân nhắc

Sau khi bạn tính toán xong, bạn phải cân nhắc một số yếu tố khác trước khi quyết định một khoản tiền hưu bổng hay trợ cấp phù hợp với bạn:

Tuổi của bạn để bắt đầu tiền trợ cấp hàng thángtổng số tiền.

Tuổi thọ dự kiến ​​của bạn. Bạn càng sống lâu thì số tiền hưu trí hằng tháng càng có giá trị sẽ có giá trị đối với bạn.

Loại khoản tiền cấp dưỡng mà bạn bầu. Nó có dựa trên cuộc sống của bạn và sau đó dừng lại sau khi bạn chết, hoặc nó vẫn tiếp tục cho cuộc sống của vợ / chồng của bạn không?

• Khả năng thanh toán của công ty "hứa ​​hẹn bạn về tiền cấp dưỡng" trong 20 năm cộng thêm, và nếu Tổng công ty Bảo lãnh Trợ cấp Hưu Bổng (PBGC) sẽ sao lưu các khoản thanh toán của bạn nếu công ty cũ của bạn trả lương hưu không còn hoạt động.
• Nếu bạn ở một thời điểm nào đó cần một khoản tiền "trọn gói" cho trường hợp khẩn cấp.
• Cách Sử Dụng Trọn Gói Hưu Trí của Bạn
• Chỉ khi bạn xác định có phải trả một lần hay tiền hưu trí thì bạn nên xem xét các lựa chọn khác hoặc cách sử dụng gói Hưu trí:
• Tìm hiểu xem nó có bao gồm chăm sóc sức khoẻ hay không.

Nếu bạn chưa đủ điều kiện cho Medicare, bạn nên tìm hiểu xem gói nghỉ hưu của bạn bao gồm chăm sóc sức khoẻ. Nếu vậy, đây là một khoản chi phí bạn sẽ không phải lo lắng về việc nghỉ hưu sớm.

Sử dụng mua bán để trang trải chi phí.

Bạn có thể bỏ tiền mua sắm và sử dụng nó như là thu nhập cho đến khi nó hết, và giữ khoản tiết kiệm hưu trí của bạn khi bạn thực sự cần nó. Sử dụng mua để thanh toán nợ.

Nếu bạn nhận được một vụ mua lại, sử dụng tiền mặt này để thanh toán nợ của bạn có thể là một động thái tốt. Trả hết tiền thế chấp, xe hơi của bạn, hoặc loại bỏ những số dư trên thẻ tín dụng hàng tháng để bạn có thể giảm chi phí tổng thể. Lưu việc mua lại và tìm một công việc mới.

Nghỉ hưu không theo kế hoạch không có nghĩa là bạn phải ngừng làm việc hoàn toàn. Nếu bạn có thể tìm được một công việc trong lĩnh vực của bạn hoặc làm một công việc bán thời gian làm điều bạn yêu thích, hãy đi tìm nó. Bằng cách này, gói hưu trí của bạn chỉ đơn giản là "tìm thấy" tiền và có thể được đưa vào tiết kiệm của bạn. Có được lựa chọn một lần hoặc một khoản tiền hưu? Nếu bạn có thêm câu hỏi về chủ đề này và các vấn đề khác liên quan đến nghỉ hưu sớm, hãy tải hướng dẫn này, Các trường hợp bất khả kháng khi nghỉ hưu. Nếu bạn vẫn cảm thấy bối rối, bước tiếp theo bạn có thể làm là tìm kiếm lời khuyên của một chuyên gia có trình độ.

Theo Wes trên Twitter ,

Facebook

và tại Wesmoss. com Để biết các công cụ tài chính có giá trị và thông tin về việc làm thế nào để có được một quỹ hưu trí hạnh phúc, hãy kiểm tra những điều sau: Social Security Optimizer, Calculator Hưu Trí, 401k Allocator, Làm thế nào để tôi Stack Up Quiz, Hạnh phúc Quiz, và bạn có thể nghỉ hưu sớm hơn bạn nghĩ Tiết lộ: Thông tin này được cung cấp cho bạn như là một tài nguyên cho các mục đích thông tin chỉ. Nó được trình bày mà không cần xem xét các mục tiêu đầu tư, khoan dung rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc. Thông tin này không nhằm và không nên tạo thành cơ sở chính cho bất kỳ quyết định đầu tư nào bạn có thể thực hiện.Luôn luôn hỏi tư vấn pháp lý, thuế hoặc cố vấn đầu tư của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định hoặc quyết định về đầu tư / thuế / bất động sản / kế hoạch tài chính.