Mục tiêu đầu tư để đạt được sự độc lập về tài chính

Học tập để đặt ra mục tiêu đầu tư là một trong những điều quan trọng nhất mà bạn có thể làm như là một nhà đầu tư mới vì nó giúp bạn theo dõi nơi bạn đã ở, bạn đang ở đâu, và nơi bạn đang đi là nó liên quan đến tài chính cá nhân của bạn và cuộc hành trình của bạn để độc lập tài chính. Các mục tiêu đầu tư tốt nhất thường có ba điểm chung:

1. Các mục tiêu đầu tư tốt có thể đo được. Điều này có nghĩa là chúng rõ ràng, súc tích và xác định. Nói với chính mình, "Tôi sẽ đặt mục tiêu tiết kiệm 50 đô la mỗi tuần" rất hữu ích vì bạn có thể đánh giá tài chính của mình và xác định xem bạn có thành công hay không. Hoặc bạn đã làm, hoặc bạn không làm, tiết kiệm được 50 đô la mỗi tuần. Ngược lại, nói một cái gì đó như, "Tôi sẽ đặt ra mục tiêu tiết kiệm nhiều tiền hơn mỗi năm" là hơi vô dụng bởi vì nó không giữ bạn có trách nhiệm.

1. Các mục tiêu đầu tư tốt là hợp lý và hợp lý. Nếu bạn nói rằng bạn muốn đạt tới 1 triệu đô-la doanh thu cá nhân vào tuổi 40, bạn có thể sử dụng những thứ như giá trị thời gian của công thức tiền để kiểm tra xem tỷ lệ tiết kiệm hiện tại của bạn có đủ hay không. Bạn sẽ không nhận được ở đó bằng cách dành ra $ 5, 000 một năm giữa tuổi 18 và 40 với một tỷ lệ lợi nhuận trong lịch sử, có thể xảy ra hợp lý. Điều này có nghĩa là bạn cần phải hạ thấp kỳ vọng của mình hoặc tăng số tiền bạn đưa vào làm việc mỗi năm.
2. Các mục tiêu đầu tư tốt tương thích với mục tiêu dài hạn của bạn. Tôi đã nói quá nhiều lần để đếm qua nhiều năm - trên thực tế, nếu bạn thường xuyên đọc công việc của tôi, bạn có lẽ đã mệt mỏi với tôi vì đã nói - nhưng điều đó đáng nhắc đi nhắc lại, bởi vì thông điệp dường như không bao giờ vượt qua được một tỷ lệ lớn người được lập trình mà tiền là điều duy nhất có vấn đề: Tiền là một công cụ cần tồn tại để phục vụ bạn. Chỉ có bấy nhiêu thôi. Không có gì ít hơn. Mục đích duy nhất của tiền bạc là làm cho cuộc sống của bạn tốt hơn; để cung cấp cho bạn những điều cho phép bạn trải nghiệm hạnh phúc và tiện ích hơn. Nó không làm bạn tốt hơn nếu kết thúc bằng bảng cân đối lớn nếu nó có nghĩa là bạn phải hy sinh tất cả mọi thứ có giá trị trong cuộc sống của bạn và sẽ chết, để lại những thành quả lao động của bạn cho những người thừa kế hoặc những người hưởng lợi khác là vô trách nhiệm hoặc những người không có lòng biết ơn cho lao động bạn tài năng cho họ. Đôi khi, tốt hơn là để có một tỷ lệ tiết kiệm thấp hơn và tận hưởng cuộc hành trình nhiều hơn bạn nếu không sẽ có. Bí quyết là để đảm bảo bạn cân bằng một cách khôn ngoan những mong muốn lâu dài và những mong muốn ngắn hạn của bạn theo cách tối đa hóa niềm vui. Không có công thức cho điều đó vì chỉ có duy nhất bạn có thể xác định những sự đánh đổi mà bạn sẵn sàng thực hiện; mà hy sinh sẽ trả cổ tức lớn hơn cho bạn xuống đường.

Khi bạn ngồi xuống và bắt đầu vẽ các mục tiêu đầu tư, hãy tự hỏi những câu hỏi sau để giúp làm rõ một số giả định tiềm ẩn của bạn.Đây có thể là một bài tập đặc biệt hữu ích nếu bạn đã kết hôn, nhiều lần, vợ chồng không biết rằng họ không cần thiết phải hoạt động từ cùng một điểm xuất phát khi nói đến vấn đề tài chính.

"Số của bạn" là gì?

Để đạt được sự độc lập về tài chính từ danh mục đầu tư của mình, cần bao nhiêu thu nhập thụ động

1. nếu bạn rút ra không nhiều hơn 3% đến 4% giá trị chính mỗi năm? Đó là số tiền nó sẽ mất nếu bạn muốn sống ngoài thủ đô của bạn mà không cần phải bán thời gian của bạn cho người khác trong khi thưởng thức mức sống mong muốn của bạn. Khả năng chịu đựng rủi ro của bạn là gì? Bất kể bạn thành công như thế nào và bạn thu được bao nhiêu tiền, một số người bị buộc phải thay đổi trong giá trị thị trường của danh mục đầu tư dẫn tới những mức độ khốn khổ to lớn. Họ muốn kết thúc với ít tiền hơn trong tương lai, và hưởng một tỷ lệ thấp hơn hợp chất, nhưng có một chuyến đi mượt mà hơn. Học cách thành thật với chính mình về nơi bạn rơi vào quang phổ đó là một phần lớn của sự trưởng thành về tài chính. Ví dụ, mặc dù nó có thể khiến bạn bất lợi đáng kể trong hầu hết các trường hợp, bạn không phải sở hữu cổ phiếu để xây dựng sự giàu có. Có các loại tài sản khác có thể phù hợp với bạn và có khả năng hợp vốn của chính mình trong khi bỏ cổ tức, lãi suất, và / hoặc tiền thuê. Làm thế nào để các giá trị đạo đức và đạo đức của bạn ảnh hưởng đến chiến lược quản lý danh mục của bạn?
2. Mỗi chúng ta tồn tại như một phần của thế giới; hành động và quyết định của chúng ta ảnh hưởng đến những người xung quanh chúng ta tốt hơn hoặc tồi tệ hơn. Làm thế nào để bạn muốn đầu tư tiền của bạn? Bạn có thoải mái sở hữu cổ phần thuốc lá không? Làm thế nào về cổ phiếu trong các nhà sản xuất vũ khí? Bạn có vấn đề đạo đức với sở hữu các nhà máy chưng cất rượu? Các công ty năng lượng có dấu chân cácbon lớn? Khi đẩy đến xô, bạn cần phải quyết định những gì bạn có thể sống với trong điều khoản của tạo ra thu nhập và một cây cầu là quá xa cho bạn. Bạn có kế hoạch chi tiêu tất cả vốn của bạn trong suốt cuộc đời của bạn hoặc bạn có muốn để lại đằng sau một di sản tài chính cho người thừa kế và người thụ hưởng của bạn?
3. Nếu bạn chi tiêu qua vốn của mình, điều đó có nghĩa là bạn sẽ có thể được hưởng mức thu hồi cao hơn bạn có thể hỗ trợ nếu không. Nếu bạn không làm như vậy, bạn sẽ phải cắt giảm một chút thu nhập thụ động từ việc nắm giữ của bạn nhưng hiệu trưởng nên phát triển theo thời gian, với điều kiện nó được quản lý cẩn thận và phục vụ như những gì có hiệu quả đối với nguồn tài trợ. Xác định đúng câu trả lời phụ thuộc vào một số cân nhắc nhưng vấn đề là ai đó
4. sẽ chi tiêu số tiền đó. Bạn cần phải chắc chắn rằng đó là người mà bạn muốn thực hiện nó, ngay cả khi đó là chính bạn. Hơn nữa, nếu bạn để lại tiền cho người khác để thưởng thức, bạn sẽ làm điều đó hoàn toàn, không có dây kèm theo, hoặc bạn sẽ thành lập một quỹ ủy thác? Bạn có thể giới hạn đầu tư của mình vào nước bạn hoặc mở rộng trên toàn cầu? Mặc dù có xu hướng tăng lên trong chủ nghĩa dân tộc đã xảy ra vào năm 2016, nhưng các thế lực toàn cầu hóa là có thật, mạnh mẽ và có ý nghĩa hơn bất cứ ai có quyền truy cập vào tài khoản môi giới có thể trở thành chủ sở hữu của các công ty trên toàn thế giới.Bạn có thể là một công nhân thép trong vành đai gỉ sắt và thu lãi cổ phần từ Thụy Sĩ, Anh, Đức, và Nhật Bản. Bạn có thể là một giáo viên ở California và xem tiền đến từ các cổ phần của bạn ở Canada và Pháp. Mặc dù điều này đưa ra các rủi ro bổ sung về tổn thất vốn vĩnh viễn, cũng như các rủi ro khác như rủi ro tiền tệ và rủi ro chính trị, nó cũng cung cấp đa dạng hóa và khả năng tiếp cận thị trường tốt hơn có thể trở nên tốt hơn trên cơ sở rủi ro điều chỉnh hơn là sẽ có sẵn từ một danh mục trong nước một mình. Điều gì thúc đẩy bạn đạt được sự độc lập về tài chính?
5. Trong khi một số người tiết kiệm tự nhiên - họ có xu hướng tích lũy mà không thực sự cần một lý do để làm như vậy khi họ sống dưới mức phương tiện và không thực sự biết phải làm gì với sự khác biệt - hầu hết mọi người đều do một số tiểu học hoặc trung học động cơ khiến họ đổ vốn. Điều quan trọng không kém là bạn nhìn vào chính mình và thành thật trả lời câu hỏi "Tại sao? ". Tại sao bạn buộc phải tiết kiệm? Điều gì khiến bạn muốn đầu tư thay vì chi tiêu hoặc quyên góp tiền đang chảy qua tay bạn? Thông thường, bằng cách đi sâu vào câu hỏi đó, bạn có thể thiết kế danh mục đầu tư tốt hơn để đạt được bất cứ điều gì bạn thực sự theo đuổi.
6. Bạn có cảm xúc về khả năng quản lý danh mục đầu tư của mình? Câu hỏi này có thể khó cho một số người trả lời bởi vì họ cảm thấy như trung thực với chính họ có nghĩa là thừa nhận một thiếu sót cá nhân. Đó là vô nghĩa. Mục đích là để có được những gì bạn muốn ra khỏi danh mục đầu tư của bạn, không phải bằng cách nào đó chứng minh bạn là một bậc thầy của vũ trụ. Vanguard, một trong những công ty quản lý tài sản lớn nhất tài trợ cho cả hai quỹ tương hỗ và thụ động và các quỹ giao dịch trên thế giới, ước tính trong một trong các báo cáo trắng của nó rằng nhà đầu tư điển hình có thể thêm vào 3% đầu tư trở lại bằng cách thuê một trong những cố vấn sử dụng khuôn khổ mà họ đặt ra trong lập luận của họ; rằng chi phí tư vấn đầu tư cao hơn được bù đắp nhiều hơn do có sự kết hợp của sửa đổi hành vi, hướng dẫn về thuế, hỗ trợ lập kế hoạch tài chính và các dịch vụ khác mang lại lợi ích cho khách hàng. Bạn có thể đọc các luận cứ của họ trong nghiên cứu của Vanguard Research vào tháng 9 năm 2016, "Đưa giá trị vào giá trị của bạn: Định lượng Alpha của Cố vấn Vanguard". Nói cách khác, chi phí cơ hội tính nhiều như chi phí rõ ràng; một thông điệp mà tất cả đều bị mất trong thời đại của âm thanh, memes, và đơn giản hóa. Làm thế nào để các lớp tài sản khác nhau xếp theo tính cách và tính khí của bạn? Tôi nhận ra chúng tôi đã cảm động về điều này một chút nhưng điểm này là hơi khác biệt và cần phải được thảo luận thêm. Nhân loại rất đa dạng. Mỗi người trong chúng ta có dây khác nhau. Chúng tôi có sở thích độc đáo và không thích của riêng mình; những thứ làm cho chúng ta hạnh phúc và những điều làm chúng ta bị kích thích. Cũng như một số người thích thịt bò hoặc thịt gà, có rất nhiều cách để làm và đầu tư, tiền trong thế giới này khi bạn liên doanh với cuộc hành trình hướng tới độc lập về tài chính.Hãy xem xét, trong một khoảnh khắc, bất động sản. Bất động sản đã được khoảng một thời gian dài trước khi thị trường chứng khoán phát sinh. Cùng với việc cho vay tiền, nó là một trong những truyền thống cổ nhất. Bạn mua một mảnh tài sản mà người khác muốn sử dụng, bạn cho phép họ sử dụng nó trong một khoảng thời gian xác định trước theo một loạt các giao ước và các chỉ tiêu xã hội và văn hoá, đánh vần các chi tiết cụ thể của thỏa thuận, và, để đổi lấy, bạn được trả tiền, được gọi là tiền thuê nhà. Tuy nhiên, trong số các nghĩa vụ của bạn, bạn phải đảm bảo tài sản được giữ ở mức độ đủ. Nếu bạn chuyên về bất động sản nhà ở và nhà vệ sinh phá vỡ vào giữa đêm, bạn sẽ nhận được một cú điện thoại trừ khi bạn trả tiền cho một công ty quản lý bất động sản để giải quyết những vấn đề đó cho bạn. Người thuê nhà của bạn có thể phát triển vấn đề cai nghiện ma tuý và bán đồ dùng. Người đó có thể trở thành kẻ buôn người và tiêu diệt rất nhiều tài sản mà nó bị kết án bởi thành phố. Đó là sự đánh đổi. Những vấn đề tiềm ẩn nằm trong số những chi phí mà bạn phải sẵn sàng chịu đựng nếu bạn muốn hưởng thu nhập bất động sản. Không có cách nào để vượt qua nó. Đó là cuộc sống. Cá nhân, tôi không thấy rằng hấp dẫn. Do đó, tôi đã tập trung vào các doanh nghiệp tư nhân và chứng khoán giao dịch công khai như cổ phiếu thông thường, trong suốt sự nghiệp của tôi bởi vì những thương mại mà những người liên quan không làm phiền tôi nhiều như vậy. Tôi đã từng đào sâu vào bất kỳ cách nào có ý nghĩa đối với các khoản đầu tư bất động sản, nó có thể là bất động sản thương mại do thời hạn hợp đồng thuê dài hơn và thực tế tôi đang đàm phán với khách hàng doanh nghiệp chứ không phải cá nhân. Nó phù hợp hơn với tôi là ai. Tôi không nói rằng tôi sẽ không bao giờ xem xét bất động sản nhà ở nhưng tôi nhận thức được những thương mại và nó sẽ có một loạt các hoàn cảnh đặc biệt để tôi vượt qua mà cụ thể Rubicon.
7. chân trời thời gian của bạn là gì? Thậm chí nếu một lớp tài sản hoặc khoản đầu tư cụ thể phù hợp với tính cách, tính khí, tài sản ròng, tình hình thanh khoản và sở thích của bạn, nó không nhất thiết có nghĩa là nó phù hợp với thời gian trước khi bạn cần phải khai thác nó vì thanh khoản có thể không liên kết. Ví dụ: giả sử bạn có 100.000 đô la phụ trợ để làm việc nhưng bạn nghĩ rằng bạn sẽ cần tiền trong năm năm. Bất kể cơ hội đó hấp dẫn đến đâu, nếu bạn có cơ hội đầu tư vào một doanh nghiệp tư nhân lớn không có sự kiện thanh khoản dự kiến ​​và không trả cổ tức thì có thể bạn không phải đầu tư vì bạn cần đầu tư không thể đáp ứng - cụ thể là trả lại tiền mặt hoặc tương đương tiền trong vòng 60 tháng.
8. Tất nhiên, đây chỉ là một vài điều bạn nên cân nhắc nhưng bạn không nên lướt qua chúng. Thực hiện ngay từ đầu, đưa ra các quyết định có tính toán đối với các mục tiêu tài chính của bạn và bạn sẽ thấy rằng mọi thứ có xu hướng dễ dàng hơn nhiều.