Mua nhà với thế chấp ngược

Đã có rất nhiều cuộc nói chuyện gần đây về cuộc khủng hoảng lương hưu ở nước này. Với gần một nửa số người Mỹ có nguy cơ sống lâu hơn tiền của họ, ngày càng có nhiều nguồn thu nhập thay thế cho phân cũ ba tuổi dựa vào tiền cấp dưỡng, An Sinh Xã Hội và tiền tiết kiệm cá nhân để tài trợ cho các chi phí hưu trí.

Nhiều người nghỉ hưu có sự công bằng đáng kể trong nhà của họ. Vốn chủ sở hữu nhà là một tài sản có thể được sử dụng để cải thiện triển vọng nghỉ hưu của họ hoặc lối sống.

Khoảng 65% người từ 65 tuổi trở lên là người không phải trả nợ vay thế chấp. Có nhiều phương pháp để khai thác vào sự công bằng trong nhà. Việc thế chấp ngược lại là một trong những phương pháp đó, nhưng có nhiều ưu và khuyết điểm đối với khoản thế chấp bằng chuyển đổi sở hữu nhà (HECM).

Sử dụng thế chấp mua nhà

Có thể sử dụng một khoản thế chấp ngược lại mà không được công bố rộng rãi cho đến gần đây liên quan đến việc sử dụng thế chấp ngược để mua nhà. Điều này có thể mang lại lợi ích cho những người về hưu, tìm kiếm cách tiết kiệm chi phí để giảm chi phí nhà ở của họ, tìm một ngôi nhà phù hợp hơn trong mùa sinh hoạt này hoặc di chuyển đến vị trí nghỉ hưu thân thiện.

Thế chấp ngược lại là gì?

Thế chấp ngược lại (hay Home Equity Conversion Mortgage) là một hình thức thế chấp cho phép các chủ sở hữu vay nợ đối với vốn chủ sở hữu trong nhà chính của họ. Người vay tiền phải từ 62 tuổi trở lên để đủ điều kiện và không phải hoàn trả khoản tiền thế chấp cho đến khi nhà được bán hoặc người đi vay chết hoặc ra khỏi nhà.

Số tiền bạn mượn phụ thuộc vào tuổi của người mượn và / hoặc vợ / chồng, lãi suất hiện tại, giá trị của căn nhà dựa trên thẩm định và phí bảo hiểm thế chấp ban đầu.

Không giống như khoản vay thế chấp truyền thống, không có khoản thanh toán hàng tháng được yêu cầu với thế chấp ngược lại. Lãi được tích luỹ và phải được hoàn trả cùng với số tiền vay ban đầu khi nhà được bán, người vay chết, hoặc di chuyển ra ngoài 12 tháng trở lên.

Việc thế chấp ngược có thể được sử dụng như thế nào để mua một bất động sản?

Các khoản vay thế chấp ngược thường được sử dụng để chiến lược giúp những người về hưu ở lại nhà trong độ tuổi và cải thiện dòng tiền. Chương trình Mortgage Mortgage Conversion For Purchase cung cấp cho người mượn một khoản vay cố định, cố định áp dụng cho việc mua nhà. Cần có khoản thanh toán trước và kết quả là bạn cần phải trả khoảng một nửa giá của căn nhà bằng tiền mặt và tiền tiết kiệm của chính mình. Khoản thanh toán xuống thậm chí có thể đến dưới hình thức quà tặng từ bạn bè và gia đình. Bạn không phải sở hữu một tài sản hiện có hoặc bán căn nhà hiện tại của bạn để đủ tiêu chuẩn. Nhưng ngôi nhà bạn mua thông qua HECM for Purchase phải là nơi ở chính của bạn. Người vay vốn phải đáp ứng các yêu cầu sau để đủ điều kiện nhận được khoản thế chấp bằng Chuyển đổi Tài sản Nhà ở cho Mua:

Tuổi tối thiểu để đủ tiêu chuẩn là 62.

• Nhà phải là nơi ở chính của bạn.
• Bạn phải có khả năng tiếp tục trả thuế bất động sản, bảo hiểm, phí HOA, hoặc bất kỳ chi phí bảo trì bất động sản nào khác.
• Bạn không có nghĩa vụ nợ liên bang
• Lợi ích là gì?

Không giống như các sản phẩm thế chấp truyền thống không có khoản thanh toán hàng tháng được yêu cầu với thế chấp ngược lại. Điều này cho phép khả năng mua nhà mà không cần tiết kiệm tiền hưu trí để thanh toán hàng tháng. Nó cũng cung cấp cho người về hưu hoặc người về hưu trước khi có cơ hội mua nhà có thể ở vị trí nghỉ hưu mong muốn hơn hoặc phù hợp với nhu cầu thay đổi của họ mà không mất sức mua của toàn bộ trứng nghỉ hưu của họ.

Rủi ro là gì?

Một trong những nhược điểm lớn nhất của khoản thế chấp ngược lại thường liên quan đến chi phí. Một nguy cơ tiềm ẩn khác là lãi suất cuối cùng sẽ ăn ở mức vốn cổ phần của bạn. Bạn sống lâu hơn và ở trong bất động sản càng có nhiều cơ hội cổ phần của bạn có thể bị giảm sút hoặc biến mất. Một điều nữa là nỗi sợ hãi mà bạn có thể bị mất nhà hoặc gia đình của bạn sẽ không thể chiếm quyền sở hữu khi bạn vượt qua. Những người nghỉ hưu có quan tâm về dòng tiền mặt cuối cùng có thể thấy rằng thuế tài sản, bảo hiểm và các chi phí khác có thể trở nên khó khăn để duy trì.

Bạn có quan tâm đến thông tin thêm về cách bạn có thể đảm nhiệm cuộc sống tài chính của bạn? Nếu có, hãy truy cập vào trang Ngày Độc lập Tài chính để tìm hiểu thêm về cuốn sách

Cố vấn Tài chính của bạn Không Biết Bạn: 10 Sự Khái quát Cần biết về Tiền của Bạn . Theo Scott trên

Twitter , Facebook và FinancialFinesse. com .