Mua nhà chướng ngại vật - Làm thế nào để vượt qua trở ngại Mua nhà Mua

Không phải lúc nào cũng là một quy trình dễ dàng để mua nhà, bất kể những gì bạn bè của bạn có thể nói. Nhiều người mua nhà gặp trở ngại, và không phải bất thường khi chạy vào khỉ bay và những phù thủy ác dọc theo con đường gạch vàng để sở hữu nhà. Bước đầu tiên trong mua nhà là chuẩn bị cho những trở ngại.

Một đại lý bất động sản có kinh nghiệm có thể giúp bạn tìm được đúng nhà, xác định mức giá phải trả và thương lượng cung cấp cho bạn.

Hơn nữa, một đại lý có thể hướng dẫn bạn từng bước trong quá trình mua nhà. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn sẽ không gặp trở ngại hoặc chướng ngại. Trật tự # 1: Tìm khoản thanh toán trễ

Trừ khi bạn giàu có độc lập hoặc chỉ giành được xổ số, có thể bạn sẽ cần nhận được khoản thế chấp. Tất cả các khoản cho vay VA, có sẵn cho cựu chiến binh, để cho người mua đặt xuống bằng không. Hầu hết các khoản vay khác, ngoại trừ một số loại sản phẩm cho vay đặc biệt được cung cấp cho một số chuyên gia nhất định, yêu cầu một khoản thanh toán xuống. Hai loại hình thế chấp phổ biến nhất là khoản vay FHA và khoản vay thông thường, đòi hỏi phải có khoản thanh toán xuống tối thiểu từ 3% đến 15% giá bán.

Thứ hai: Lấy điểm FICO tối thiểu

Hai con số kỳ diệu là 620 đối với FHA và 720 đối với các khoản vay thông thường có bảo hiểm thế chấp. Nếu điểm FICO của bạn thấp hơn con số đó, bạn có thể không đủ điều kiện cho những khoản thế chấp. Đối với các khoản vay thông thường mà không có bảo hiểm thế chấp, FICO của bạn có thể giảm xuống mức 620, nhưng giá cả là xấu.

Để biết điểm FICO của bạn, bạn nên yêu cầu người cho vay thực hiện báo cáo tín dụng. Bạn có thể có được một điểm số FICO trực tuyến, nhưng nó sẽ làm bạn tốn kém, và rất có thể sẽ khác với số điểm mà người cho vay của bạn thu được. Người cho vay của bạn sẽ kéo điểm tín dụng của bạn từ 3 cơ quan báo cáo tín dụng và lấy điểm trung bình của FICO.

Hạn chế mua nhà # 3: Đáp ứng tỷ lệ cho vay

Hầu hết các nhà cho vay kỳ vọng người mua có tỷ lệ front-end tối đa 33%. Điều này có nghĩa là khoản thanh toán thế chấp của bạn, cộng với thuế và bảo hiểm (PITI), không thể vượt quá 33% tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Nếu bạn kiếm được 5 000 đô la mỗi tháng thì khoản thanh toán PITI tối đa mà bạn có thể hội đủ điều kiện là $ 1, 650.

Tỷ lệ hoàn vốn trở nên trắc trở hơn. Điều này liên quan đến việc cộng thêm khoản thanh toán PITI cùng với tất cả khoản thanh toán nợ quay vòng hàng tháng. Tỷ lệ phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của bạn sẽ giảm từ 41% đến 50%, tùy thuộc vào loại khoản vay và bên cho vay. Với bảo hiểm thế chấp, tỷ lệ hoàn vốn trở lại cao nhất của bạn không thể vượt quá 41%, có nghĩa là để đủ điều kiện cho một tỷ lệ back-end cao hơn, bạn có thể cần phải đặt xuống ít nhất 20%. Hạn chế mua sắm nhà ở # 9:>

Trang chủ mua trở ngại # 4: Tiếp nhận thẩm định theo giá trị

Quy tắc ứng xử về giá trị gia đình, HVCC, có hiệu lực từ ngày 1 tháng 5 năm 2009 và áp dụng cho tất cả các giao dịch thông thường.Kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2010, nó cũng áp dụng cho các giao dịch của FHA. Đó là một quá trình có ý nghĩa tốt có những sai sót và phê bình.

Trong quá khứ, một người cho vay có thể chọn người thẩm định riêng của mình. Người thẩm định đó thường có kinh nghiệm, biết khu phố và đã đánh giá nhiều ngôi nhà ở những khu vực cụ thể, thường sẽ dẫn đến một sự đánh giá công bằng và cân bằng.

Bây giờ, các công ty quản lý thẩm định lấy một thẩm định viên một cách ngẫu nhiên từ một nhóm thẩm định viên. Người thẩm định viên của bạn có thể đến từ một khu vực khác hoặc không quen thuộc với khu phố, điều này thường dẫn đến đánh giá thấp.

Nếu việc thẩm định không có giá trị, và nếu người bán từ chối điều chỉnh giá, người mua có khả năng dự phòng có thể đi khỏi giao dịch hoặc thanh toán khoản chênh lệch về tiền mặt. Hạn chế mua sắm ở nhà # 9:>

Mua nhà mua sắm trở ngại # 5: Thoả mãn điều kiện cho vay

Bảo lãnh phát hành có thể rất đáng sợ. Người bảo lãnh sẽ xem xét hồ sơ và có thể yêu cầu. Đừng buồn, chỉ cần cung cấp các tài liệu. Họ viết các quy tắc. Những yêu cầu này có thể bao gồm nhiều tài liệu, thẩm định đánh giá, và thậm chí sau đó, chủ thể thanh toán có thể từ chối khoản vay vì nhiều lý do.

Nếu bạn đã kết hôn lại, ví dụ, và vợ / chồng cũ của bạn đã sở hữu một ngôi nhà đã bị tịch thu hoặc bán ngắn, nếu tên của bạn vẫn còn trên thế chấp, bạn có thể bị truất quyền mua nhà với người phối ngẫu mới của bạn.

Cách tăng tỷ lệ chấp thuận thanh toán bảo hiểm là tiết lộ tất cả mọi thứ về bản thân và tài chính của bạn cho người cho vay và đảm bảo rằng nhân viên cho vay đã làm việc trong thời gian dài để dự đoán được các vấn đề trong tương lai trước khi bạn nhận được điều đó.

Vào thời điểm viết thư, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.