Thế chấp bất động sản chỉ là gì?

Bạn có thể đưa ra khoản thế chấp chỉ có lãi suất? Đây là những khoản vay thế chấp không bao giờ làm giảm sự cân bằng chính và, trong khi chúng đáp ứng được một vị trí nhất định, chúng không dành cho mỗi người mua. Nó có nghĩa là bạn sẽ luôn nợ một khoản tiền tương tự bất kể bạn đã thanh toán bao nhiêu tiền vì bạn chỉ trả lãi.

Thế chấp bằng lãi suất chỉ là khoản vay được bảo đảm bởi bất động sản và thường có một lựa chọn thanh toán lãi.

Bạn có thể trả nhiều hơn nhưng hầu hết mọi người thì không. Những người như thế chấp chỉ có lãi suất bởi vì đó là một cách để giảm đáng kể thanh toán thế chấp của bạn. Các tiêu đề của tin tức thường bóp méo sự thật về các khoản thế chấp chỉ có lãi suất, làm cho họ trở thành các khoản vay xấu hoặc rủi ro, điều này còn xa sự thật. Giống như bất kỳ loại công cụ tài chính nào cũng có ưu và khuyết điểm. Các khoản vay thế chấp chỉ có lãi suất không phải là vốn có trong bản thân họ.

Thế chấp là gì?

Thanh toán chỉ trả lãi chỉ không có hiệu trưởng. Nhiều khoản vay thế chấp chỉ có lãi suất hiện nay có một lựa chọn cho các khoản thanh toán chỉ trả lãi. Dưới đây là một ví dụ:

• 200 000 khoản vay, lãi suất ở mức 6,5%. Các khoản thanh toán được khấu trừ cho khoản vay 30 năm sẽ là $ 1, 254 mỗi tháng, có chứa tiền gốc và lãi.
• Tiền lãi chỉ phải trả là $ 1, 083.
• Sự khác biệt giữa khoản thanh toán P & I và một khoản thanh toán lãi là khoản tiết kiệm 170 đô la mỗi tháng.

Các khoản thế chấp chung chỉ có lãi suất

Các khoản thế chấp có lãi suất duy nhất phổ biến nhất không cho phép người đi vay thực hiện khoản thanh toán chỉ trả lãi mãi mãi.

Nói chung, khoảng thời gian đó được giới hạn trong 5 năm đầu tiên của khoản vay. Sau thời gian đó, khoản vay được phân bổ cho phần còn lại của kỳ hạn. Điều này có nghĩa là các khoản thanh toán chuyển đến một số tiền được phân bổ nhưng số dư nợ không tăng. Hai khoản thế chấp phổ biến là:

• Khoản vay 30 năm. Tùy chọn thanh toán chỉ trả lãi là 60 tháng đầu tiên. Với khoản vay $ 200, 000 với mức 6,5%, người đi vay có thể trả $ 1, 083 mỗi tháng vào bất kỳ thời điểm nào trong năm năm đầu tiên. Trong 6 đến 30 năm, khoản thanh toán sẽ là $ 1, 264.
• Khoản vay 40 năm. Tùy chọn thanh toán chỉ để trả lãi là 120 tháng đầu tiên. Với khoản vay trị giá 200.000 USD ở mức 6,5%, người đi vay có thể lựa chọn trong 10 năm đầu tiên thanh toán khoản tiền chỉ trả lãi trong bất kỳ tháng nào. Trong những năm từ 11 đến 40, khoản thanh toán sẽ là $ 1, 264.

Làm thế nào để tính toán khoản thanh toán chỉ có lợi ích

Đơn giản để tính lãi suất thế chấp. Hãy cân đối khoản vay chưa thanh toán là $ 200, 000 và nhân nó bằng lãi suất. Trong trường hợp này, tỷ lệ này là 6,5%. Con số này là 13.000 đô la lãi suất, là số tiền lãi hàng năm. Chia 13.000 đô la cho 12 tháng, bằng với khoản thanh toán lãi hàng tháng của bạn hoặc $ 1, 083.

Ai sẽ Lấy một khoản vay thế chấp có lãi?

Thế chấp bằng lãi suất chỉ có lợi cho người mua nhà lần đầu. Nhiều chủ nhà mới gặp khó khăn trong năm đầu tiên của quyền sở hữu vì họ không quen với việc trả tiền mua nhà, thường cao hơn tiền thuê.

Việc thế chấp bằng lãi suất không đòi hỏi chủ sở hữu phải trả khoản thanh toán chỉ trả lãi. Những gì nó làm là cung cấp cho Bên vay OPTION để thanh toán một khoản thanh toán thấp hơn trong những năm đầu tiên của khoản vay. Nếu chủ nhà phải đối mặt với một dự luật bất ngờ - ví dụ: cần phải thay thế bộ phận làm nóng nước - điều này có thể làm chủ nhà bị mất 500 USD trở lên.

Bằng cách thực hiện lựa chọn rằng trong tháng để trả tiền thanh toán thấp hơn, tùy chọn đó có thể giúp cân bằng ngân sách của chủ sở hữu nhà.

Những người mua có thu nhập dao động vì thu nhập hoa hồng, ví dụ, thay vì mức lương bằng phẳng, cũng được hưởng lợi từ một lựa chọn thế chấp lãi suất duy nhất. Những người mượn tiền này thường phải trả tiền lãi chỉ trong vài tháng mỏng và trả thêm cho nhà đầu tư khi nhận tiền thưởng hoặc hoa hồng.

Chi phí cho vay thế chấp chỉ bằng lãi suất?

Bởi vì người cho vay hiếm khi làm bất cứ điều gì miễn phí, chi phí cho một thế chấp chỉ có lãi suất có thể là một chút cao hơn một khoản vay thông thường. Ví dụ, nếu khoản thế chấp bằng lãi suất cố định 30 năm theo lãi suất 6%, khoản vay thế chấp chỉ có lãi suất có thể mất thêm 1/2 phần trăm hoặc được đặt ở mức 6,5%.

Một người cho vay cũng có thể tính phí một phần trăm của một điểm để cho vay.

Tất cả phí cho vay khác nhau, do đó, nó trả tiền để mua sắm xung quanh.

Rủi ro và huyền bí liên quan đến một thế chấp có lãi là gì?

Khía cạnh quan trọng của việc thế chấp bằng lãi suất chỉ là nhớ rằng số dư nợ vay sẽ không bao giờ tăng lên. Các khoản cho vay ARM tùy chọn có chứa dự phòng khấu hao theo giá trị âm. Các khoản vay thế chấp chỉ có lãi suất thì không.

Rủi ro liên quan đến việc thế chấp bằng lãi suất chỉ bắt buộc phải bán tài sản nếu tài sản đó không được đánh giá cao. Nếu người mượn chỉ trả lãi mỗi tháng, vào cuối năm năm, người vay sẽ nợ số dư nợ ban đầu vì nó không bị giảm. Số dư khoản vay sẽ bằng với số tiền vay khi bắt đầu cho vay.

Tuy nhiên, thậm chí một lịch trình thanh toán bị khấu trừ thường sẽ không trả đủ tiền vay 100% để trang trải các chi phí bán nếu tài sản không được đánh giá cao. Khoản thanh toán trễ lớn hơn tại thời điểm mua sẽ làm giảm rủi ro liên quan đến việc thế chấp bằng lãi suất.

Nếu giá trị bất động sản giảm, tuy nhiên, vốn chủ sở hữu nhận được trong tài sản tại thời điểm mua có thể biến mất. Nhưng hầu hết các chủ sở hữu nhà, bất kể khoản vay được khấu hao, phải đối mặt với nguy cơ đó trong một thị trường giảm.

Tại thời điểm viết, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.