Là các quỹ cân đối tốt cho tiền hưu trí của bạn?

Một quỹ cân bằng sẽ tự động phân phối tiền của bạn qua danh mục cổ phiếu và trái phiếu đa dạng. Hầu hết thời gian một quỹ cân bằng sẽ chỉ định một khoản phân bổ như 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu và gắn chặt với khoản phân bổ đó. Phương pháp tiếp cận rủi ro vừa phải này có thể làm việc tốt cho những người ở gần và về hưu.

Ưu tiên của một Quỹ cân bằng

• Thay vì phải chọn một quỹ chứng khoán (hoặc một số quỹ chứng khoán) và một quỹ trái phiếu (hoặc một số quỹ trái phiếu) bạn có thể sở hữu một quỹ chọn tự động đầu tư cổ phiếu và trái phiếu cho bạn. Phần cổ phiếu sẽ được đa dạng hóa qua nhiều loại cổ phiếu khác nhau. Đây là một cách chi phí thấp để đa dạng hoá tiền của bạn, làm giảm cơ hội chọn đúng cổ phiếu.

• Đội quản lý quỹ tương hỗ có trách nhiệm nghiên cứu và lựa chọn các khoản đầu tư trong quỹ. Họ cũng làm tất cả các giám sát hàng ngày và điều chỉnh đầu tư. Vì vậy, không chỉ bạn không phải là một chuyên gia về đầu tư chứng khoán hoặc trái phiếu, nhưng bạn cũng KHÔNG phải xác định những người để bán hoặc mua. Bạn chỉ cần quyết định đưa tiền vào hoặc lấy tiền ra khỏi quỹ.
• Các quỹ cân bằng là tuyệt vời khi bạn có số vốn nhỏ hơn để đầu tư, hoặc khi bạn không hiểu đầu tư rất tốt và chưa sẵn sàng thuê một cố vấn tài chính. Lệ phí bên trong một quỹ tương hỗ được gọi là một tỷ lệ chi phí. Bạn không bao giờ thấy chi phí khi họ lấy nó ra khỏi tổng giá trị của quỹ tương hỗ. Trước khi đầu tư vào quỹ học hỏi cách thức hoạt động của các quỹ hỗ tương và chọn các quỹ với mức phí thấp hơn trung bình.
• Khi nghỉ hưu, một quỹ cân bằng cho phép bạn dễ dàng thu hồi có hệ thống trong khi duy trì phân bổ tài sản thích hợp. Cách tiếp cận này có thể hoạt động tốt cho những người có một tài khoản để rút ra từ, chẳng hạn như 100.000 đô la Mỹ trong một IRA nơi họ muốn đưa ra 400 đô la một tháng.

Đôi khi các khoản phí trong một quỹ cân bằng sẽ cao hơn một chút so với khi bạn chọn các quỹ chỉ số cá nhân của mình bởi vì nhóm quản lý quỹ đang làm công việc lựa chọn cơ sở hạ tầng hỗn hợp cổ phiếu và trái phiếu và thay đổi nó khi cần thiết.

Trong quỹ cân bằng, bạn không thể chọn số lượng loại cổ phiếu nào, chẳng hạn như vốn quốc tế, vốn nhỏ, vốn lớn; hoặc loại trái phiếu nào, chẳng hạn như chính phủ, doanh nghiệp hoặc lợi nhuận cao. Tất nhiên, toàn bộ quan điểm của quỹ cân bằng là một ai đó đang đưa ra những lựa chọn về loại tài sản cho bạn.

• Khi kích thước danh mục đầu tư của bạn phát triển lớn hơn trong giai đoạn tích lũy của bạn, nếu bạn đầu tư vào nhiều loại tài khoản khác nhau, bạn có thể định vị các loại đầu tư nhất định, chẳng hạn như trái phiếu, trong kỳ nghỉ hưu của bạn tài khoản, trong khi tìm cổ phiếu trong tài khoản môi giới không phải về hưu của bạn.Bạn không thể làm được điều này với một quỹ cân bằng vì quỹ tương tự sở hữu cả trái phiếu và cổ phiếu.
• Trong giai đoạn nghỉ hưu của bạn nếu bạn có một danh mục đầu tư lớn hơn và nhiều loại tài khoản bạn có thể muốn sử dụng một bậc thang trái phiếu để phần trái phiếu của danh mục đầu tư của bạn lên trong mỗi tài khoản với số tiền thu hồi bạn sẽ cần từ đó tài khoản. Bạn sẽ không thể làm điều này với một quỹ cân bằng.