Bạo loạn, phá hoại, và xáo trộn dân sự

Carl sở hữu Capital Cafe, một nhà hàng nổi tiếng nằm trên phố Main ở trung tâm thành phố Cityville. Tòa nhà nhà hàng (do Carl sở hữu) và nội dung của nó được bảo hiểm theo chính sách bất động sản thương mại. Chính sách này bao gồm thu nhập từ kinh doanh và bảo hiểm chi phí thêm.

Một buổi tối vài trăm cư dân Cityville đi dạo xuống Main Street. Họ đang phản đối việc sử dụng quỹ công để xây dựng sân vận động mới.

Cuộc biểu tình diễn ra hòa bình cho đến khi một nhóm người ủng hộ sân vận động đến. Những người ủng hộ và những người biểu tình trao đổi những lời phỉ báng và một cuộc chiến nổ ra. Sau đó ai đó ném đá qua một cửa sổ bằng kính và một cuộc bạo loạn nổ ra. Những người nổi dậy bắt đầu cướp bóc và phá hoại các doanh nghiệp địa phương. Đột nhiên, một cơn bão đám đông vào Capital Cafe và hỗn loạn xảy ra. Cảnh sát cuối cùng đã đến và cuộc nổi loạn đã bị huỷ bỏ.

Bây giờ là sáng hôm sau và Carl đang khảo sát thiệt hại. Cửa sổ phía trước quán cà phê đã bị phá vỡ và cánh cửa bị hư hỏng. Ánh sáng đúc đã được tách ra khỏi tường. Đồ nội thất bị phá vỡ rải rác khắp phòng ăn. Chai rượu đập vỡ, đồ thủy tinh bị nứt, và khăn trải bàn bị rách xả rác trên sàn nhà. Nhà bếp vẫn còn nguyên vẹn nhưng tủ lạnh và tủ đá đã được tước thức ăn. Những người trộm cắp cũng ăn cắp nhiều trường hợp rượu.

Carl điện thoại của hãng bảo hiểm tài sản của mình để báo cáo thiệt hại. Một người điều chỉnh đến một vài giờ sau đó.

Khi người điều khiển khởi hành Carl lắp ráp một đoàn làm sạch và sửa chữa. Anh ta thay đồ nội thất, đồ thủy tinh và các đồ vật khác bị phá hủy bởi những kẻ phá hoại. Anh ta thay thế đồ ăn và rượu.

Bây giờ là ba ngày sau cuộc bạo loạn. Carl sắp sửa mở lại quán cà phê khi nghe tin xấu. Bộ phận chữa cháy địa phương đã đóng Main Street trong ít nhất hai tuần!

Rõ ràng, những kẻ nổi dậy đốt cháy một khách sạn nằm cách quán cà phê nửa dãy nhà. Tòa nhà bị hư hỏng nghiêm trọng và có nguy cơ sụp đổ. Main Street sẽ được đóng cửa cho đến khi tòa nhà có thể được ổn định.

Carl bị thương. Ông đã mất ba ngày thu nhập và đóng cửa đường phố sẽ làm cho ông mất nhiều hơn nữa! Bao nhiêu thiệt hại về tài sản và thiệt hại thu nhập sẽ được bảo hiểm tài sản của anh ta bảo hiểm?

Thiệt hại tài sản vật lý

Khung cửa sổ, cửa và đồ đạc ánh sáng bị hư hỏng trong cuộc bạo loạn là một phần của tòa nhà của Carl. Do đó, các hạng mục này phải được bao gồm trong phạm vi Bảo hiểm của Tòa nhà bao gồm trong chính sách của Carl. Các đồ thủy tinh, đồ gỗ, khăn trải bàn, thực phẩm, rượu và các đồ vật khác bị hư hỏng hoặc bị đánh cắp phải đủ điều kiện để được bảo hiểm trong phạm vi Bảo hiểm Cá nhân Kinh doanh của Carl. Thiệt hại sẽ được áp dụng cho các giới hạn (cụ thể hoặc chăn) và khấu trừ được liệt kê trong chính sách của mình.

Riot, Commotion Dân sự, Sự phá hoại

Hầu hết các chính sách về bất động sản thương mại đều bao gồm những thiệt hại do bất kỳ sự nguy hiểm nào không được loại trừ cụ thể.Cuộc chiến, bạo động dân sự, và phá hoại thường không được loại trừ. Do đó, thiệt hại gây ra bởi bất kỳ những nguy hiểm này nên được bảo hiểm.

Nhiều chính sách không xác định bạo loạn , hoặc phá hoại . Định nghĩa pháp luật của

cuộc bạo loạn khác nhau nhưng thuật ngữ thường có nghĩa là một sự xáo trộn của hòa bình liên quan đến ít nhất ba người. Để tạo thành bạo loạn, cá nhân phải hành động cùng nhau để hành động bạo lực chống lại người khác hoặc tài sản. Một vụ xáo trộn dân sự tương tự như cuộc nổi loạn nhưng thường liên quan đến nhiều người hơn. Xung đột và xáo trộn dân sự có thể khó phân biệt nên những hiểm hoạ thường được liệt kê cùng nhau. Phá hoại đề cập đến việc cố tình phá hủy tài sản của một bên khác. Bởi vì thiệt hại đối với tài sản của Carl là do những hiểm hoạ không bị loại trừ, thiệt hại nên được bao trùm. Mất thu nhập và chi phí thêm

Việc kinh doanh của Carl đã mất ba ngày kể từ ngày thu nhập do thiệt hại về thể chất do quán cà phê gây ra bởi những người gây rối loạn và phá hoại. Việc mất thu nhập phải được bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp của mình.

Carl có thể phải chịu thêm một số chi phí để bắt đầu kinh doanh và chạy nhanh như vậy. Ví dụ, anh ta có thể đã phải trả thêm chi phí vận chuyển để có thức ăn và đồ tiếp liệu khác vội vã đến quán cà phê của anh ta. Những chi phí bổ sung này phải được bao trả trong phạm vi bảo hiểm chi phí của Carl.

Còn việc mất thu nhập mà quán cà phê sẽ phải chịu đựng do việc đóng cửa đường phố do sở cứu hỏa ra lệnh? Bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp thường bao gồm bảo hiểm của Cơ quan dân sự. Loại thứ hai bao gồm việc mất thu nhập xảy ra vì việc truy cập vào cơ sở của bạn đã bị cấm bởi cơ quan dân sự, chẳng hạn như cơ quan cứu hỏa. Truy cập phải bị cấm do bị hư hỏng do bị ảnh hưởng bị ảnh hưởng đến tài sản

không nằm tại cơ sở của bạn. Bảo hiểm dân sự áp dụng trong một khoảng thời gian giới hạn, thường là từ ba đến bốn tuần. Bạn có thể mở rộng khoảng thời gian này bằng cách trả phí bảo hiểm bổ sung.

Cơ quan cứu hỏa đã từ chối tiếp cận khu vực xung quanh nhà hàng của Carl vì bị hỏa hoạn cho một khách sạn gần đó. Do đó, thu nhập mà Carl mất do đóng cửa đường phố nên được bao trả (tùy thuộc vào số ngày mà bảo hiểm được cung cấp trong chính sách của ông).

Thời gian chờ đợi

Điều quan trọng cần lưu ý là nhiều chính sách về bất động sản bao gồm thời gian chờ đợi (loại khoản khấu trừ) theo bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp. Thời gian chờ đợi cũng áp dụng cho bảo hiểm dân dụng (nhưng không phải trả thêm chi phí). Thời gian chờ đợi điển hình là 72 giờ.

Bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp áp dụng cho việc mất thu nhập mà bạn duy trì do sự đình chỉ hoạt động của bạn trong thời gian

phục hồi . Khi áp dụng thời gian chờ đợi, thời gian phục hồi bắt đầu 72 giờ sau khi mất thể chất. Nếu phạm vi thu nhập từ kinh doanh của Carl bao gồm 72 giờ chờ đợi, khoản thu nhập mà anh ta mất trong ba ngày làm việc của anh ta đã bị đóng cửa do cuộc bạo loạn sẽ không được bảo hiểm. Một khoảng thời gian chờ đợi cũng có thể áp dụng dưới sự bảo hiểm dân sự của người đó. Không phải tất cả các chính sách về bất động sản đều có thời gian chờ đợi trong phạm vi bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp. Đại lý hoặc người môi giới của bạn có thể giúp bạn xác định xem chính sách của bạn có chứa hạn chế này hay không.