Medicare và Câu hỏi mở rộng Mở cửa của thị trường

Cuối năm đang đến gần hơn, điều đó có nghĩa là mùa giải cho việc lựa chọn lợi ích chăm sóc sức khoẻ đã đến. Hai khoảng thời gian chính cho hàng triệu người Mỹ trùng nhau một thời gian ngắn, đặc biệt là trong tháng Mười Một.

Khoảng 55 triệu người Mỹ đang tham gia đăng ký mở cửa hàng năm của Medicare từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12. Ngoài ra, khoảng 28 triệu người Mỹ đủ điều kiện để tham gia vào Chương trình Bảo hiểm Y tế vào ngày 1 tháng 11 năm 2016 thông qua Ngày 31 tháng 1 năm 2017.

Đây là một trong những thời điểm mua sắm chăm sóc sức khoẻ bận rộn nhất trong năm, đặc biệt khi bạn tính vào hàng triệu người đang lựa chọn các phúc lợi chăm sóc sức khoẻ thông qua nhà tuyển dụng của họ. Trong hầu hết các trường hợp, các kế hoạch chăm sóc sức khoẻ được lựa chọn trong mùa này sẽ có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2017.

Sau đây là 9 câu hỏi cần hỏi khi tham gia mở, đặc biệt khi bạn có nhiều lựa chọn cho bạn.

1. Tôi có kế hoạch gì?

Tùy thuộc vào tình hình của bạn, cho dù sử dụng Medicare hay Marketplace-bạn có thể có nhiều kế hoạch để lựa chọn. Chẳng hạn, các cá nhân sử dụng Medicare có thể chọn từ trung bình 19 kế hoạch Medicare Advantage. Lựa chọn chăm sóc sức khoẻ có vẻ phức tạp và áp đảo. Nhưng điều quan trọng là phải nhận ra rằng bạn có thể bỏ lỡ các khoản tiết kiệm chi phí quan trọng bằng cách không đánh giá chặt chẽ tất cả các lựa chọn của bạn.

2. Các nhu cầu của tôi được bảo hiểm theo kế hoạch?

Tình trạng chăm sóc sức khoẻ của bạn là cá nhân, bao gồm thuốc men, bác sĩ, chuyên gia của bạn và kế hoạch điều trị của bạn.

Một số cá nhân điều trị các bệnh mãn tính. Ví dụ, các Trung tâm Medicare & Medicaid (CMS) báo cáo rằng hơn hai phần ba người thụ hưởng Medicare có hai hoặc nhiều bệnh mãn tính. Lựa chọn kế hoạch chăm sóc sức khoẻ sẽ rất quan trọng để giải quyết các nhu cầu đặc biệt của bạn, đây là một lý do khác để đánh giá chặt chẽ các lựa chọn của bạn.

3. Bác sĩ tôi có được bảo hiểm theo chương trình này không?

Sự lựa chọn của bác sĩ là một trong những vấn đề quan trọng nhất đối với những cá nhân đổi bảo hiểm sức khoẻ từ năm này sang năm khác. Nhiều người không nhận ra rằng, tuy nhiên, các bác sĩ có thể để lại một kế hoạch y tế bất cứ lúc nào trong suốt cả năm. Nếu lựa chọn bác sĩ của bạn là quan trọng, sau đó giữ liên lạc chặt chẽ với bác sĩ của bạn. Có thể xác nhận rằng bác sĩ của bạn được bảo hiểm theo kế hoạch bảo hiểm mà bạn chọn cho năm tới, nhưng hãy nhớ rằng bác sĩ của bạn có quyền tự do thay đổi trong năm tới.

4. Phí bảo hiểm là bao nhiêu?

Phí bảo hiểm y tế hàng tháng cho bảo hiểm y tế của bạn là rất quan trọng. Con số này có thể giúp bạn khi đánh giá các kế hoạch khác nhau và những gì họ cung cấp. Điều quan trọng là phải kiểm tra toàn bộ chi phí cho phạm vi bảo hiểm, dẫn chúng ta tới điểm tiếp theo.

5. Tôi cần phải kiểm tra những chi phí nào khác?

Chi phí chăm sóc sức khoẻ ngoài túi của bạn không chỉ là phí bảo hiểm hàng tháng. Kế hoạch chăm sóc sức khoẻ bạn chọn sẽ bao gồm các điều khoản về số tiền khấu trừ, đồng bảo hiểm và / hoặc đồng trả. Khoản khấu trừ là số tiền đô la mà một cá nhân có trách nhiệm thanh toán trước khi chương trình bảo hiểm bắt đầu chi trả. Ví dụ, với Original Medicare Part A (các dịch vụ bệnh viện), khoản khấu trừ phải được thanh toán cho mỗi khoảng thời gian hưởng lợi.

Trong các trường hợp khác, như Original Medicare Part B (dịch vụ y tế), khoản khấu trừ phải được thanh toán mỗi năm.

Đồng bảo hiểm là phần thanh toán cho các dịch vụ mà cá nhân phải trả. Ví dụ, kế hoạch có thể có tỷ lệ 80-20, có nghĩa là kế hoạch trả 80% chi phí trong khi bạn trả 20% còn lại. Cùng với các chi phí này, có đồng thanh toán, được thiết lập số tiền được thanh toán tại thời điểm bạn nhận được dịch vụ.

6. Tôi có nghĩ rằng nhu cầu chăm sóc sức khoẻ của tôi có thể thay đổi vào năm tới?

Có thể dễ dàng hoặc thuận tiện hơn để chỉ cần gia hạn kế hoạch hiện tại của bạn cho năm tới. Tuy nhiên, đây có thể là một sai sót, nếu có những dấu hiệu bạn có thể cần thêm bảo hiểm trong năm tới. Các vấn đề về sức khoẻ không nhất thiết phải có thể dự đoán, nhưng điều quan trọng là phải xem lại năm vừa qua và mong muốn những nhu cầu bạn sẽ có trong năm tới, đặc biệt nếu bạn hoặc một thành viên trong gia đình có vấn đề sức khoẻ mãn tính.

7. Nếu tôi không thực hiện bất kỳ sự lựa chọn nào thì sao?

Nếu bạn đã ghi danh một kế hoạch, bạn có thể được tự động đăng ký lại nếu bạn không thực hiện bất kỳ loại hình lựa chọn nào. Điều này đúng đối với những người thụ hưởng Medicare. Bạn nên nhận thông tin từ công ty bảo hiểm về kế hoạch của năm tới và liệu sẽ có thay đổi về phạm vi bảo hiểm và các điều khoản. Xem lại các tài liệu này chặt chẽ để đảm bảo rằng nhu cầu của bạn sẽ được đáp ứng.

8. Tôi có những lựa chọn nào để được bảo hiểm thêm, chẳng hạn như nha khoa, thị giác, thính giác hoặc bổ sung?

Tùy thuộc vào tình huống của bạn, bạn có thể muốn mua bảo hiểm bổ sung hoặc tìm kiếm kế hoạch kết hợp một số dịch vụ chăm sóc sức khoẻ được xem là bổ sung. Các ví dụ bao gồm bảo hiểm nha khoa, tầm nhìn và thính giác. Nếu những mục này là quan trọng đối với bạn, chúng có thể là một lý do chính đáng để tham khảo ý kiến ​​của một điều phối viên về lợi ích để hiểu các lựa chọn thay thế của bạn.

9. Các lựa chọn của tôi cho vợ / chồng và người phụ thuộc của tôi là gì?

Phù hợp với nhu cầu của gia đình bạn với các kế hoạch bảo hiểm có sẵn có thể phức tạp. Trong môi trường ngày nay, có thể bạn, vợ / chồng và người phụ thuộc của bạn đều sử dụng hoặc cần các kế hoạch chăm sóc sức khoẻ khác nhau.

Bởi vì có rất nhiều lựa chọn thay thế, nên việc tìm hiểu kỹ các lựa chọn về quyền lợi của bạn trở nên quan trọng hơn. Nó cũng có thể rất quan trọng để làm việc với một chuyên gia về phối hợp điều trị lợi ích sức khoẻ có kinh nghiệm trong Medicare, Thị trường Bảo hiểm Y tế, và với các loại bảo hiểm khác.

Lợi ích lâu dài của việc nhận được hỗ trợ và đưa ra những lựa chọn cẩn thận trong mùa đăng ký mở này bao gồm chi phí tiết kiệm trong năm tới, cũng như bảo hiểm đáp ứng đúng nhu cầu chăm sóc sức khoẻ của gia đình bạn.

Tricia Blazier là Giám đốc Kế hoạch Y tế và Tài chính Cá nhân cho Allsup, một công ty cung cấp một bộ dịch vụ toàn diện, bao gồm việc điều phối các phúc lợi của nhân viên và các chương trình bồi thường cho người lao động với Bảo hiểm Khuyết tật Xã hội (SSDI) và Medicare.