Lời khuyên cho việc sử dụng các chi phí y tế để giảm thuế

Chi phí y tế mà bạn đã thanh toán trong năm - bao gồm nhiều khoản phí bảo hiểm y tế - cung cấp một khoản tiền thưởng thực tế về khấu trừ thuế và giảm thuế. Nếu họ đáp ứng một số tiêu chuẩn nhất định, bạn có thể hội đủ điều kiện để khấu trừ chi phí y tế, khoản hoàn lại miễn thuế từ tài khoản chi tiêu linh hoạt, tài khoản hoàn phí về sức khoẻ hoặc tài khoản tiết kiệm sức khoẻ.

Khấu trừ Chi phí Y tế

Một số chi phí y tế của bạn là khoản khấu trừ thuế nếu bạn liệt kê chi tiết.

Nếu tổng chi phí y tế của bạn vượt quá 10 phần trăm của tổng thu nhập được điều chỉnh của bạn, bạn có thể yêu cầu bồi thường số dư. Có một trường hợp ngoại lệ đặc biệt đối với người nộp thuế tuổi từ 65 trở lên, nhưng chỉ qua năm thuế năm 2016 - bản khai thuế mà bạn phải nộp vào hoặc trước ngày hết hạn 18 tháng 4 năm 2017. Ngưỡng ngưỡng chỉ còn 7,5% cho đến ngày 31 tháng 12 năm 2016, nhưng sau đó sẽ tăng lên 10%.

Nói chung, chi phí y tế sẽ đủ điều kiện để khấu trừ một khoản mục nếu nó được chi trả để chẩn đoán, điều trị, giảm nhẹ, điều trị hoặc phòng ngừa bệnh hoặc tình trạng ảnh hưởng đến bất kỳ phần nào hoặc chức năng của cơ thể. Chi phí hợp lệ bao gồm:

Chi phí cho các dịch vụ y tế từ bác sĩ, bác sĩ phẫu thuật, nha sĩ và các chuyên gia y tế khác;

Chi phí thuốc men theo quy định của chuyên gia y tế

• Chi phí thiết bị y tế, dụng cụ và vật tư theo quy định của chuyên gia y tế, chẳng hạn như kính đeo mắt
• Chi phí chăm sóc dài hạn và bảo hiểm chăm sóc lâu dài
• Chi phí đi lại và đi lại cho một cơ sở chăm sóc sức khoẻ, bao gồm mileage với tỷ lệ 17 cent / dặm vào năm 2017.

Các phương pháp điều trị không kê đơn, các chất bổ sung dinh dưỡng, vitamin và nguồn cấp cứu đầu tiên không đủ điều kiện trừ khi được kê toa bởi chuyên gia y khoa.

• Các chất bị kiểm soát như cocaine và cần sa không phải là khoản khấu trừ thuế ngay cả khi chúng được quy định.
• Tài khoản Chi tiêu linh hoạt (FSA)
• Một số nhân viên có thể hội đủ điều kiện để thiết lập các tài khoản chi tiêu y tế linh hoạt (FSA) thông qua nhà tuyển dụng của họ. Kế hoạch của FSA cho phép nhân viên tiết kiệm tiền thuế trước khi khấu trừ lương, sau đó nộp nhiều khoản chi phí y tế cho tài khoản để được hoàn trả. Bạn có thể đóng góp lên đến $ 2,600 mỗi năm cho mỗi người sử dụng lao động vào năm 2017, và nếu bạn đã kết hôn, vợ / chồng của bạn có thể đóng góp lên đến $ 2 600 cho FSA của bạn. Chi phí y tế hợp lệ bao gồm đồng trả tiền, khấu trừ, thuốc theo toa và một số loại thuốc mua tự do. Hạn chế là bạn phải sử dụng tiền trong năm - bạn không thể tiết kiệm nó lên đối với một tai họa lành mạnh trong tương lai.

Các tài khoản bồi hoàn sức khoẻ (HRAs)

Một số nhà tuyển dụng cung cấp cho người lao động hồ sơ hoàn phí y tế. Người sử dụng lao động sẽ bồi hoàn đầy đủ cho nhân viên một số chi phí y tế hợp lệ. Việc bồi hoàn không phải trả thuế. Người sử dụng lao động của bạn đóng góp vào một kế hoạch mà bạn có thể gửi yêu cầu hoàn trả và không giống với FSA, tiền có thể được chuyển sang những năm tiếp theo nếu bạn không sử dụng nó.

Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSAs)

Người nộp thuế có thể tự thiết lập một tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (HSA) hoặc thông qua kế hoạch nhóm với chủ của mình.

Giống như FSA, HSA là các tài khoản tiết kiệm trước thuế. Không giống như các FSA, các tài khoản tiết kiệm sức khoẻ không có tính năng "sử dụng nó-hoặc-mất-đó" để tiết kiệm tích lũy. Người giữ tài khoản tiết kiệm sức khoẻ có thể sử dụng quỹ tiết kiệm của họ để chi trả các chi phí y tế trên cơ sở miễn thuế. Bạn phải có một chương trình bảo hiểm y tế được khấu trừ cao để đủ tiêu chuẩn. HSA giúp chi trả các khoản chi phí túi tiền của chính sách.

Lập kế hoạch thuế cho chi phí y tế

Tốt hơn là nên sử dụng kế hoạch tiết kiệm trước thuế để chi trả chi phí y tế ngoài túi, chứ không phải khấu trừ một khoản mục. Vì FSA, HSA và HRA có kế hoạch giữ tiền trước thuế, bất kỳ khoản chi phí y tế nào được trả cho các kế hoạch này là khoản khấu trừ 100 phần trăm, trong đó khoản khấu trừ được chia từng phần là tốt nhất chỉ được khấu trừ một phần thuế.

Bất cứ ai có tổng chi phí y tế cho năm ít hơn 10 phần trăm của tổng thu nhập đã được điều chỉnh của mình sẽ không thể yêu cầu hoàn toàn khấu trừ, và những người có khấu trừ tiêu chuẩn nhiều hơn tổng số khoản khấu trừ của họ sẽ phải trả thuế thu nhập nhiều hơn họ phải nếu chúng được chia ra.