Tài trợ cho vay thấp: Vẫn còn một lựa chọn cho một số

Nhận thế chấp liên quan đến nhiều giấy tờ. Bạn cần phải ghi lại thu nhập của mình bằng cách cung cấp các biểu mẫu thanh toán, biểu mẫu W2, tờ khai thuế, báo cáo từ các tài khoản khác nhau và hơn thế nữa. Khi người cho vay hoặc nhà môi giới thế chấp của bạn săn bắt bạn để lấy tài liệu, đó là dấu hiệu tốt - họ đang cố gắng để có được khoản thế chấp tốt nhất mà bạn có thể hội đủ điều kiện.

Tuy nhiên, một số người không thể sản xuất các tài liệu yêu cầu. Đối với họ, một khoản vay thấp (hoặc không tài liệu) vay là hấp dẫn, và những khoản vay vẫn còn có sẵn cho một số.

Lý do cho vay Tài liệu thấp

Có một số lý do khiến bạn không thể (hoặc sẵn sàng) cung cấp thông tin cho người cho vay. Ví dụ:

• Người có việc làm tự doanh thích thể hiện thu nhập thấp hơn cho các mục đích thuế, nhưng điều này sẽ gặp trở ngại khi xin vay
• Người lao động trẻ có tiền sử tiền lương thấp hoặc không có lịch sử
• Các chủ doanh nghiệp mới không thể chứng minh được quá khứ của thu nhập ổn định (thường đòi hỏi nhiều năm)
• Nghỉ hưu với thu nhập đầu tư
• Nhu cầu bảo mật dictate rằng bạn giữ mức thu nhập cho mình < Tìm và tổ chức
• tài liệu quá khó Thu nhập hoặc tài sản của bạn không được ghi lại dưới bất kỳ hình thức nào
• chấp nhận được cho người cho vay

Đủ điều kiện Không có Tài liệu

Ngày tốt "của trình độ dễ dàng đã qua. Trước khi khủng hoảng tài chính đạt đến đỉnh điểm trong năm 2008, bạn chỉ cần nói với nhà môi giới thế chấp số tiền bạn kiếm được, và ít nếu có bằng chứng nào được yêu cầu. Những "khoản thu nhập nêu trên" (còn gọi là "khoản cho vay kẻ nói dối") không còn tự do nữa.

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) yêu cầu người cho vay đảm bảo rằng bạn có khả năng hoàn trả bất kỳ khoản vay nào được chấp thuận - nếu khoản thế chấp là khoản vay "đủ điều kiện". Nhưng một số nhà cho vay sẵn sàng làm việc trong không gian thế chấp không đủ tiêu chuẩn.

Lưu ý rằng những người cho vay này không muốn trở lại năm 2006 - họ không quan tâm đến việc phát hành các khoản cho vay dưới chuẩn sử dụng số liệu không chính xác.

Tuy nhiên, họ quan tâm đến việc làm việc với những người có khả năng trả nợ (trong khi thiếu khả năng tài liệu thu nhập và tài sản của họ theo các định dạng truyền thống).

Để đủ điều kiện cho các khoản vay này, bạn cần phải là một người vay hấp dẫn, và những đặc điểm dưới đây sẽ giúp bạn.

Tín dụng tốt (hay tuyệt vời):

khoản nợ vay dưới chuẩn

dưới chuẩn là một điều của quá khứ. Các nhà cho vay chỉ sẵn sàng giải quyết các thông tin ít hơn nếu bạn có điểm tín dụng tuyệt vời (trên 720 là một nơi tốt để bắt đầu). Điều đó nói rằng, nếu mọi thứ khác có hình dạng tốt, một vài điều về báo cáo tín dụng của bạn có thể không làm hỏng thỏa thuận. Thu nhập: thu nhập luôn giúp bạn được chấp thuận cho một khoản vay. Nhưng những người cho vay không đủ điều kiện có thể sẽ khoan hồng hơn về việc đánh giá thu nhập của bạn.Nếu bạn có thể làm cho trường hợp của bạn (mặc dù bạn không thể sản xuất một W2), bạn có thể nhận được phê duyệt. Tài sản:

có nhiều tiền dự phòng cũng giúp trường hợp của bạn. Tài khoản ngân hàng lớn và tài khoản đầu tư có thể là "dự trữ" bạn có thể nhúng vào để tiếp tục thanh toán. Các nhà cho vay có thể hiền hơn về thu nhập nếu bạn mạnh về tài sản. Vốn chủ sở hữu:

người cho vay muốn giảm thiểu rủi ro của họ và để thấy rằng bạn đã có làn da trong trò chơi. Nếu bạn trả một khoản thanh toán lớn hơn, bạn sẽ có cơ hội tốt hơn với người cho vay có hồ sơ thấp. Đối với các khoản thế chấp thông thường, 20% là đủ, nhưng 40% hoặc nhiều hơn có thể được yêu cầu với người cho vay không đủ điều kiện. Bạn luôn có thể đặt cổ phần đó để sử dụng một ngày nào đó sau đó.

Chi phí Không có gì gọi là bữa trưa miễn phí. Vì bạn không chứng minh được khả năng hoàn trả bằng các tài liệu chuẩn, các nhà cho vay đang có nhiều rủi ro hơn. Những nhà cho vay này cũng đang có nhiều rủi ro về quy định hơn bằng cách làm việc trong các khu vực xám (nhưng vẫn còn hợp pháp). Kết quả là, giá cao hơn.

Mong đợi mức lãi suất

ít nhất

một phần trăm cao hơn cho một khoản vay tài liệu thấp. Phí xử lý khác cũng có thể tăng lên. Nếu bạn chỉ tìm kiếm một cách dễ dàng hơn để xin vay tiền, điều này có thể không phải là lựa chọn tốt nhất (khai thác những bản khai thuế cũ và paystubs). Nhưng nếu bạn thuộc các thể loại được liệt kê ở trên, đó có thể là lựa chọn

chỉ của bạn và vẫn đáng giá.