Làm thế nào để Thực hiện một Ngân sách Hưu trí, Hướng dẫn Từng bước

Tin hay không, ngân sách nghỉ hưu có thể dẫn đến nhiều niềm vui hơn khi nghỉ hưu. Bằng cách có một kế hoạch, bạn sẽ có ít căng thẳng. Ngoài ra, việc lập quỹ hưu trí giúp bạn tránh được những lỗi lầm về hưu trí lớn nhất mà mọi người thường mắc phải - quá nhiều chi tiêu quá sớm.

Tại sao ngân sách hưu trí lại quan trọng

Trong tất cả các yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập hưu trí của bạn (lạm phát, tỷ suất lợi tức trên tiết kiệm và đầu tư, ngày nghỉ hưu, thuế, chi tiêu, thu nhập bán thời gian, , lương hưu, v.v …) MỘT là bạn có quyền kiểm soát nhất.

Đó là chi tiêu của bạn. Khi nghỉ hưu, chi phí quá mức là nguy hiểm.

Bắt tay vào ngân sách hưu trí sắp tới của bạn sẽ đưa bạn vào một nơi mà bạn sẽ có thể đưa ra những lựa chọn thông minh về lối sống hưu trí bạn muốn. Bạn có thể thấy có những sự đánh đổi mà bạn sẵn sàng thực hiện có thể cho phép bạn làm những việc như nghỉ hưu sớm hơn, đi nghỉ hè nhiều hơn, hoặc có nhiều tiền hơn để vui chơi và sở thích.

Làm thế nào để tạo ngân sách hưu trí của bạn

Bắt đầu bằng cách thu thập thông tin. Dưới đây là danh sách các mặt hàng bạn có thể cần.

• Báo cáo tài khoản ngân hàng cuối cùng của bạn từ 6 đến 12 tháng
• 6 đến 12 tháng cuối cùng của bảng sao kê thẻ tín dụng
• Hai cuống chi trả cuối cùng cho bạn (và vợ / chồng của bạn nếu bạn đã kết hôn)
• 10 -12 màu đánh dấu
• Bản khai thuế năm ngoái

Sử dụng thông tin về các mục ở trên để biết nơi mà tiền của bạn đã đi và sử dụng tô màu để phân loại chi phí thành các loại bằng cách làm theo năm bước dưới đây.

BƯỚC 1 - Danh sách chi phí cố định

Ngân sách của bạn bắt đầu bằng cách liệt kê tất cả các khoản thanh toán hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm của bạn. Để có một ngân sách hưu trí có hiệu quả cao, hãy chia ra danh sách này thành ba phần:

• Các yếu tố cần thiết: Bao gồm thực phẩm, quần áo, nhà ở, vận chuyển và chăm sóc sức khoẻ.
• Các nghĩa vụ hàng tháng không cần thiết: Mặc dù tất cả chúng ta đều có thể nghĩ đến truyền hình cáp là điều thiết yếu, nhưng không phải vậy. Không cần thiết là những thứ như cáp, thành viên phòng thể dục, đăng ký và các mục khác mà bạn nhận được hóa đơn.
• Các chi phí không phải trả hàng tháng: Các khoản thuế như thuế bất động sản, phí bảo hiểm, đăng ký tự động và bảo đảm nhà riêng có thể tăng lên mỗi năm một lần. Hãy chắc chắn để có những chi phí định kỳ và tính chi phí của họ trên cơ sở hàng tháng và bao gồm nó trong ngân quỹ hưu trí của bạn.

Để tính thời gian của các khoản chi tiêu, lập bảng tính ngân sách với các tháng từ tháng 1 đến tháng 12 theo chiều ngang. Xuống theo chiều dọc danh sách mỗi chi phí. Nếu đó là hoá đơn điện nước của bạn với mức trung bình là 200 đô la một tháng, hãy đưa 200 đô la đi qua mỗi tháng. Nếu đó là quà Giáng sinh và bạn chi tiêu khoảng 500 đô la một năm, nhưng 500 đô la trong tháng của Tháng Mười Một và Tháng Mười Hai.Làm điều này cho mỗi mục. Tổng cộng cho mỗi tháng.

BƯỚC 2 - Tài khoản Thay đổi Chi phí Chăm sóc Y tế

Nếu chủ thuê lao động của bạn đã đóng phí bảo hiểm, một khi nghỉ hưu, bạn có thể phải nhận thẻ. Nếu bạn nghỉ hưu trước khi đến tuổi 65, phí bảo hiểm sức khoẻ sẽ rất đắt. Từ 60 đến 65 tuổi, phí bảo hiểm sức khoẻ có thể chạy $ 1, 000 mỗi tháng cho mỗi người. Bạn nên mua sắm các kế hoạch ngay bây giờ để bạn có thể thêm một ước tính về chi phí hàng tháng đó vào ngân sách của bạn.

Còn về nha khoa, chăm sóc mắt, và thính giác thì sao? Thêm những chi phí đó vào ngân sách của bạn! Bạn phải thêm các ước tính cho chi phí chăm sóc sức khoẻ khi nghỉ hưu để phát triển một kỳ vọng thực tế về số tiền bạn cần phải sống trong mỗi năm.

Việc nhận sai khoản mục này là một trong bảy người giết người hưu trí chết người có thể tàn phá kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

BƯỚC 3 - Thêm vào mục Tùy chọn

Tất cả những điều thú vị, như du lịch, sở thích, thể thao và giải trí.

BƯỚC 4 - Xác định thời gian của bạn sẽ được tiếp tục

Tiếp theo, xem xét sở thích và lối sống của bạn có thể thay đổi như thế nào. Điều này có thể thay đổi cách bạn chi tiêu. Nếu kết hôn, hãy yêu cầu vợ / chồng của bạn làm điều này nữa. Hãy suy nghĩ về những điều bạn muốn để có thể chi tiêu tiền khi nghỉ hưu. Nếu bạn có sở thích đắt tiền, bạn sẽ cần phải ngân sách nhiều hơn cho những người. Hãy bắt đầu suy nghĩ về những thay đổi bạn có thể sẵn sàng thực hiện để phân bổ lại tiền từ các mặt hàng ít quan trọng đến các mặt hàng quan trọng hơn. Ví dụ, nếu bạn muốn đi du lịch nhiều hơn, bạn có thể sẵn sàng giảm bớt và sống trong một ngôi nhà nhỏ hơn?

BƯỚC 5 - Tính toán cố định so với Flex

• Tổng cộng tất cả các chi phí của bạn.
• Tổng cộng tất cả các chi phí cố định của bạn một cách riêng biệt.
• Chia chi phí cố định của bạn vào tổng chi phí.

Phần thu nhập hưu trí của bạn sẽ chi bao nhiêu cho chi phí cố định? Điều này có phù hợp với suy nghĩ của bạn trong Bước 4 về cách bạn muốn dành thời gian nghỉ hưu? Nếu bạn có nghĩa vụ hàng tháng lớn về thanh toán bằng xe hơi và xe hơi, bạn có thể xem xét thay đổi lối sống để giải phóng nguồn quỹ cho du lịch hoặc sở thích.

Theo nguyên tắc chung, nếu bạn muốn vui vẻ hơn khi về hưu, tìm cách giảm chi phí cố định để có thể có nhiều quỹ linh hoạt hơn để chi tiêu cho sở thích bạn thích nhất.