ĐầU tư Tiền Giữ Tín Nhiệm

Tôi muốn nói một chút về đầu tư tiền được giữ trong sự tin tưởng. Bạn đã biết về quỹ tín thác trong Quỹ tín thác là gì? cũng như trải qua rất nhiều lợi ích và hạn chế của việc sử dụng ủy thác để đầu tư quà tặng cho người thừa kế của bạn trong nhiều bài báo tìm thấy trong Hướng dẫn của các nhà đầu tư mới cho Quỹ Ủy thác . Bây giờ, hãy làm thế nào để tiền trong lòng tin thực sự được đưa vào làm việc.

Loại tài sản nào có thể sở hữu khi đầu tư tiền được giữ vững?

Trừ phi công cụ tín thác - tài liệu điều chỉnh hành vi tín thác - đặc biệt cho phép hoặc cấm các khoản đầu tư nhất định, như một quy tắc chung, vốn của quỹ ủy thác có thể được đầu tư vào bất kỳ tài sản nào phù hợp với nghĩa vụ ủy thác của ngân hàng bộ phận tín thác hoặc người được ủy thác khác nợ người thụ hưởng hoặc người thụ hưởng ủy thác.

Trong nhiều trường hợp, ủy thác ban đầu bao gồm các tài sản tích lũy của người cấp / giải quyết trong trường hợp quỹ uỷ thác liên minh hoặc, nếu người đó đã qua đời, tài sản của mình trong trường hợp quỹ ủy thác dự giải. Ví dụ: khi ca sĩ, nhà soạn nhạc, nhà sản xuất và nghệ sĩ Michael Jackson qua đời, nhiều quyền xuất bản, quyền tác giả, quyền hát và sở hữu trí tuệ khác đã được đặt vào lòng tin cho con cái và thành viên trong gia đình. Thu nhập thụ động được tạo ra bởi tài sản trong những quỹ tín thác này nên cho phép con cái của ông duy trì sự độc lập về tài chính trong suốt quãng đời còn lại. Người nông dân giàu có đôi khi để lại đất nông nghiệp trong niềm tin cho những đứa trẻ còn quá trẻ để hoạt động, người quản lý tài sản thuê người thuê nhà để chăm sóc đất và chia sẻ kinh doanh cây trồng, với những đứa trẻ chiếm hữu khi đạt đến độ tuổi nhất định. Trong một số trường hợp, các nhà đầu tư hoặc các nhà điều hành đã tích lũy được một vị trí lớn trong một cổ phiếu blue chip sẽ chuyển một số cổ phiếu cho một thành viên trong gia đình, cho phép họ sống nhờ thu nhập từ cổ tức.

Trong các trường hợp khác, tất cả các tài sản thế giới để lại trong bất động sản được bán trực tiếp hoặc đưa ra đấu giá để có thể đầu tư vào danh mục cổ phiếu, trái phiếu và / hay bất động sản. Nó thậm chí không đặc biệt khi kiểm soát sự quan tâm của một doanh nghiệp tư nhân hoạt động, chẳng hạn như một nhà máy sản xuất, được tổ chức trong sự tin tưởng trong trường hợp các doanh nhân muốn đảm bảo vợ hoặc trẻ mồ côi, những người không tham gia vào công ty, có thể sống sót qua những kết quả lao động của họ mà không bao giờ vay mượn cổ phiếu của mình, trong trường hợp này, một ủy thác chi tiêu rất tiện dụng.

Nếu bạn đang thiết lập một quỹ tín thác, các tiêu chí đầu tư mà bạn sẽ thiết lập cho sự giàu có bạn đang trao tặng sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố.Ví dụ:

Bạn có dự định có được sự tin tưởng giữ lại tất cả khoản lợi tức cổ tức, lãi và tiền thuê của mình trong nhiều năm, thậm chí hàng thập kỷ? Điều này rất phổ biến khi một đứa trẻ chưa thành niên và bạn không muốn trả tiền để bắt đầu cho đến cuối đời. Nếu đó là trường hợp, bạn sẽ muốn đầu tư số tiền được giữ trong sự tin tưởng theo một cách giảm thiểu thuế vì các quỹ tín thác có những gì được gọi là thuế suất nén. Tức là, nó không mất nhiều để đạt được khung thuế cận biên hàng đầu. Điều này có thể bao gồm việc ưu tiên sở hữu cổ phiếu không trả cổ tức hoặc trái phiếu thành phố miễn thuế.

Bạn có kế hoạch tối đa hóa phân phối theo cách hiệu quả nhất về thuế? Nếu người nhận ở trong khung thuế thấp hơn, thì nên ưu tiên sở hữu cổ phiếu cổ tức có năng suất cao vì người thụ hưởng có thể được miễn thuế thu nhập doanh nghiệp hoàn toàn phụ thuộc vào thu nhập hộ gia đình của họ do những thay đổi gần đây trong mã số thuế.

• Bạn có muốn giữ quyền kiểm soát tài sản hoạt động cụ thể hoặc giữ trong gia đình, chẳng hạn như trang trại hoặc doanh nghiệp sản xuất nói trên? Trong một trường hợp như thế này, bạn có thể nhờ người quản lý thuê quản lý để điều hành tài sản, sau đó hướng dẫn người quản lý tài sản thu được tiền mặt trong các hóa đơn của Kho bạc. Tôi đã nhìn thấy một tình huống như thế này một lần. Một chủ doanh nghiệp trung niên đã có quan hệ với một nhân viên trẻ tuổi. Một đứa trẻ yêu đã dẫn đến. Người cha chết trong khi đứa trẻ vẫn còn nhỏ. Ông đã chuyển tài sản của mình cho một quỹ tín thác và trả cho bộ phận tín thác ngân hàng địa phương để theo dõi công việc của mình cho đến ngày sinh nhật thứ 18 của con gái, nói rằng họ sẽ kiếm tiền từ những khoản cổ tức mà doanh nghiệp sản xuất. Vào thời điểm con gái 18 tuổi, bà có thể hướng dẫn các ủy thác bán công việc kinh doanh, thêm vào khoản tiền mà họ đã tích lũy cho bà, và bỏ đi với số tiền đó, hay sở hữu kinh doanh. Điều này có ảnh hưởng đến việc đảm bảo tiền ở lại trong tay của đứa trẻ trong khi người phụ nữ mà anh ta có quan hệ, mẹ của đứa trẻ, không bao giờ có thể truy cập bất kỳ của sự giàu có.
• Quá trình thực tế đầu tư tiền giữ trong niềm tin là đơn giản
• Nếu bạn đang thiết lập một quỹ tín thác, quá trình đầu tư tiền bạc thực sự được giữ trong lòng tin không phải là khó khăn. Bạn sẽ cần công cụ tín thác và các tài liệu chứng minh việc tạo ra sự tin tưởng. Ngoài ra, trong nhiều trường hợp, bạn sẽ cần một số nhận dạng thuế bạn đã nhận được từ IRS để theo dõi các hồ sơ nộp thuế tín dụng mà nó phải nộp mỗi năm giống như một người hoặc công ty. Người ủy thác, đại diện cho sự tin tưởng, sau đó mở một tài khoản ngân hàng hoặc môi giới trong tên của người tín thác và sử dụng tài khoản để mua tài sản. Tùy thuộc vào các chi tiết cụ thể của ủy thác, người được ủy thác có thể tự quản lý tiền hoặc thuê ngoài khoản đầu tư vào quỹ tín thác cho một chuyên gia có trình độ, ví dụ như một cố vấn đầu tư đã đăng ký.

Tín thác nhỏ hơn có lẽ sẽ giữ những thứ như quỹ chỉ số hoặc các quỹ tương hỗ khác trong khi ủy thác lớn hơn có thể sẽ là các tài khoản được quản lý riêng lẻ đầu tư trực tiếp vào chứng khoán chứ không phải thông qua các cấu trúc được gộp lại, có thể ngoại trừ phân bổ cho cá nhân vốn cổ phần hoặc quỹ phòng hộ.

Để có được sự tin tưởng của gia đình, bạn có thể mở một tài khoản quỹ tín thác tại một công ty môi giới như Charles Schwab. Tùy thuộc vào các hạn chế trong văn bản ủy thác và tài sản ủy thác, nó sẽ giống như một tài khoản môi giới bình thường. Nó có thể mua cổ phiếu. Nó có thể mua các quỹ tương hỗ. Nó có thể kinh doanh ETFs. Nó có thể giữ REITs.

Bạn có thể mở tài khoản tín thác trực tiếp với một công ty quỹ tương hỗ như Vanguard. Vanguard tính lệ phí toàn bộ là 1. 57% trên 500.000 đô la tin tưởng vào quỹ chỉ số cơ bản và các quỹ tương hỗ khác. Đây là một dịch vụ rất hợp lý nếu bạn cần một sự tin tưởng liên lạc hạn chế mà đầu tư vào tài sản vani đồng bằng.

Cho phép nó được phép, thậm chí bạn có thể đi ra ngoài, sử dụng trương mục chi phiếu của người ủy thác, và viết séc để có được một tòa nhà khách sạn hoặc căn hộ, đảm bảo rằng tiêu đề đã được đăng ký với chính sự tin tưởng. Tất nhiên, nó sẽ có ý nghĩa hơn để hình thành một công ty trách nhiệm hữu hạn để có được tài sản hơn là có sự tin tưởng sở hữu các đơn vị thành viên của LLC nhưng đó là một cuộc thảo luận khác nhau cho một ngày khác nhau.

Vấn đề là, đầu tư tiền vào uỷ thác không khác nhiều so với việc đầu tư bất kỳ loại tiền nào khác trong chừng mực bạn đang nói về vấn đề phân bổ tài sản, đưa ra quyết định về thời điểm thị trường, mua hàng có hệ thống hoặc dựa trên giá trị mua bán, đảm bảo đa dạng hóa phong phú, và tập trung vào hiệu quả thuế. Điều quan trọng là đảm bảo bạn không gặp phải những hạn chế có thể được đặt ra trong các công cụ tín thác.