Giới thiệu về Bảo hiểm Doanh nghiệp

Bảo hiểm doanh nghiệp là một loại bảo hiểm rộng rãi được thiết kế cho các doanh nghiệp. Nó còn được gọi là bảo hiểm thương mại . Các doanh nghiệp mua bảo hiểm để tự bảo vệ mình trước những tổn thất về tài chính do các vụ kiện hoặc thiệt hại về thể chất đối với tài sản của công ty. Bảo hiểm giúp đảm bảo rằng một doanh nghiệp có thể tiếp tục hoạt động sau khi mất mát xảy ra.

Bảo vệ bạn chống lại những tổn thất lớn

Bảo hiểm kinh doanh được thiết kế để bảo vệ một công ty chống lại thiệt hại nghiêm trọng.

Ví dụ là một ngọn lửa phá hủy tòa nhà, và một tai nạn tự động tạo ra một vụ kiện to lớn chống lại công ty. Những sự kiện như vậy có thể rất tốn kém. Nếu họ không được bảo hiểm, họ có thể gây ra một công ty phá sản.

Bảo hiểm kinh doanh không nhằm để bù đắp các tổn thất nhỏ mà công ty có thể dễ dàng hấp thụ. Đây là lý do mà nhiều chính sách có khấu trừ. Chẳng hạn, chính sách tự động thương mại thường bao gồm khoản khấu trừ áp dụng cho mức độ bồi thường thiệt hại về thể chất. Nếu chính sách bao gồm thiệt hại do va chạm, hãng bảo hiểm sẽ không trả tiền cho một thiệt hại nhỏ "fender bender" mà không vượt quá khấu trừ.

Một số rủi ro không thể được bảo hiểm theo chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn. Ví dụ là động đất và lũ lụt. Những mối nguy hiểm này đòi hỏi sự bảo hiểm chuyên biệt. Một vài rủi ro là không thể bảo hiểm. Ví dụ, bạn không thể đảm bảo tòa nhà của bạn chống lại thiệt hại do chiến tranh hoặc bức xạ hạt nhân gây ra.

Sự lây lan của rủi ro

Mục đích chính của bảo hiểm là để lây lan rủi ro.

Tất cả các doanh nghiệp đều phải đối mặt với nguy cơ mất mát nghiêm trọng. Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, tỷ lệ thua lỗ lớn là rất nhỏ. Tuy nhiên, tổn thất lớn xảy ra, vì vậy mỗi doanh nghiệp cần tự bảo vệ bằng cách mua bảo hiểm. Các doanh nghiệp trả phí bảo hiểm, và trong trao đổi, hãng bảo hiểm giả định nguy cơ thiệt hại lớn sẽ xảy ra.

Các công ty bảo hiểm thu tiền từ người mua bảo hiểm dưới dạng phí bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm được yêu cầu theo luật để giữ một phần số tiền đó dưới dạng dự trữ. Họ đầu tư các quỹ này để họ có thể kiếm được thu nhập từ họ. Các công ty bảo hiểm sử dụng một số tiền họ đã dành để trả các khoản bồi thường.

Các công ty bảo hiểm đã phát triển các công cụ dự báo thiệt hại dựa trên quy tắc toán học được gọi là luật của số lượng lớn . Luật này về cơ bản là ý tưởng dự báo thiệt hại trở nên chính xác hơn khi số đơn vị phơi nhiễm tăng. Đó là, các công ty bảo hiểm có thể dự đoán tốt hơn thiệt hại khi họ bảo hiểm nhiều vật dụng hơn là một vài.

Ví dụ, giả sử một công ty bảo hiểm đảm bảo sáu tòa nhà. Vì số lượng đơn vị phơi nhiễm (tòa nhà) quá nhỏ nên hãng bảo hiểm không thể dự đoán chính xác số lượng người trong số họ sẽ chịu được tổn thất hỏa hoạn trong năm tới. Khả năng dự báo thiệt hại về hỏa hoạn của công ty bảo hiểm sẽ cải thiện đáng kể nếu hãng bảo hiểm đảm bảo 6 triệu tòa nhà thay vì sáu.

Các công ty bảo hiểm thu thập và phân tích dữ liệu tổn thất cho từng ngành. Họ sử dụng dữ liệu mất mát lịch sử để dự đoán những tổn thất trong tương lai. Các công ty bảo hiểm sử dụng dữ liệu này để phát triển mức giá họ tính phí đối với người có hợp đồng. Các doanh nghiệp trong những ngành nghề nguy hiểm phải trả mức lương cao hơn so với những người có nghề có nguy cơ thấp hoặc trung bình.

Các bước mua bảo hiểm

Việc mua bảo hiểm cho một doanh nghiệp là một quá trình bao gồm bốn bước chính.

Educate Yourself
Trước khi mua bảo hiểm, bạn nên có một sự hiểu biết cơ bản về các loại chính sách mà doanh nghiệp mua. Có thể hữu ích khi yêu cầu các chủ doanh nghiệp khác trong ngành của bạn biết về bảo hiểm mà họ có. Hầu hết các doanh nghiệp đều phải có trách nhiệm chung, tự động thương mại, tài sản thương mại và chính sách bồi thường cho người lao động. Bạn không cần phải hiểu tất cả các khía cạnh của các chính sách này, nhưng bạn nên biết họ phục vụ mục đích gì.

Phân tích doanh nghiệp của bạn
Bước tiếp theo là đánh giá doanh nghiệp của bạn để xác định các mức độ bảo hiểm cụ thể mà doanh nghiệp bạn cần. Chuẩn bị một mô tả bằng văn bản về doanh nghiệp của bạn, giải thích điều gì đang làm và nó hoạt động như thế nào. Tạo một sơ đồ luồng mô tả từng bước hoạt động của bạn.

Lập danh sách bất động sản mà doanh nghiệp của bạn sở hữu.

Chọn đại lý hoặc môi giới
Bảo hiểm là một hoạt động kinh doanh của người dân. Bạn sẽ cần một đại lý hoặc nhà môi giới mà bạn có thể phát triển mối quan hệ lâu dài. Người này phải là một chuyên gia được cấp phép có kiến ​​thức tốt về bảo hiểm. Anh ta cũng nên hiểu thị trường bảo hiểm. Cho đại lý của bạn mô tả bằng văn bản về doanh nghiệp của bạn. Cung cấp bất kỳ thông tin bổ sung nào mà họ yêu cầu. Đại lý của bạn càng biết nhiều về công việc kinh doanh của bạn, thì họ càng có khả năng đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của bạn.

Xem xét bảo hiểm của bạn thường xuyên
Doanh nghiệp của bạn không bị bỏ rơi. Nó sẽ phát triển và thay đổi theo thời gian. Chính sách bảo hiểm của bạn cần phải phản ánh những thay đổi đó. Bạn có thể cần thêm bảo hiểm, hoặc giới hạn cao hơn hoặc thấp hơn. Gặp lại với đại lý hoặc người môi giới mỗi năm một lần, trước khi chính sách của bạn được gia hạn, để đánh giá mức bảo hiểm của bạn.

Bài viết do Marianne Bonner biên soạn