Video: Cách tính lãi suất vay tín chấp - vay tiêu dùng trả góp trên dư nợ giảm dần | EZ TECH CLASS 2024
Khoản vay chỉ có lãi suất là khoản vay mà bạn chỉ thanh toán lãi suất (cho đến khi hết thời gian lãi suất, thường là từ năm đến mười năm). Bởi vì bạn chỉ phải trả lãi hàng tháng - trái ngược với khoản lãi cộng với một phần số dư nợ vay của bạn (còn được gọi là bên gốc) - số tiền bạn trả thấp hơn khoản vay khấu trừ truyền thống . Để tính khoản thanh toán đối với khoản vay chỉ có lãi, tính toán số dư nợ vay bằng lãi suất.
Cho vay ưu đãi cuối cùng chuyển thành các khoản cho vay trả dần theo chuẩn (với mức chi trả cao hơn) sau khi "lãi suất duy nhất giai đoạn "- thường là năm hay mười năm.
- Lợi ích của khoản vay chỉ có lãi suất
- Các khoản vay thế chấp chỉ hấp dẫn vì các khoản thanh toán hàng tháng của bạn thấp hơn. Một số lý do phổ biến (hoặc cám dỗ) cho đi với một khoản thanh toán thấp hơn là gì?
Mua một căn nhà đắt tiền hơn:
khoản cho vay lãi chỉ cho phép bạn mua một căn nhà đắt tiền hơn bạn sẽ có thể đủ khả năng với một khoản thế chấp bằng lãi suất cố định chuẩn. Người cho vay tính toán số tiền bạn có thể mượn (một phần) vào thu nhập hàng tháng của bạn, sử dụng tỷ lệ nợ / thu nhập. Với khoản thanh toán bắt buộc thấp hơn đối với khoản vay chỉ có lãi suất, số tiền bạn có thể vay tăng đáng kể.Nếu bạn tin tưởng rằng bạn sẽ có khả năng mua một căn hộ đắt tiền - cộng với bạn sẵn sàng và có thể có nguy cơ mọi thứ sẽ không đi theo kế hoạch - lãi suất chỉ có khoản vay mới có thể thực hiện được.
Miễn phí: thanh toán thấp hơn cũng cho phép bạn chọn cách thức và nơi bạn đặt tiền của mình. Nếu bạn muốn, bạn chắc chắn có thể đặt thêm tiền cho khoản thế chấp của bạn mỗi tháng, ít nhiều phản ánh một khoản thanh toán "hoàn toàn khấu hao" tiêu chuẩn.
Hoặc, bạn có thể đầu tư tiền vào một cái gì khác (như một doanh nghiệp hoặc các mục tiêu tài chính khác) - bạn có thể chọn. Hầu hết các khoản cho vay nhà ở lộn xộn chỉ là những khoản vay nhỏ nhất để tối đa hóa số tiền hướng tới cải thiện.Giữ chi phí thấp:
đôi khi khoản thanh toán chỉ trả lãi là khoản thanh toán duy nhất mà bạn có thể trả được. Bạn có thể chọn một tài sản không đắt tiền nhưng vẫn thiếu ngân quỹ hàng tháng. Các khoản vay có lãi chỉ cho bạn một giải pháp thay thế để trả tiền thuê nhà - nhưng có những rủi ro khi sử dụng tuyến đường này. Điều quan trọng là phải phân biệt giữa lợi ích thật sự và sự cám dỗ của khoản thanh toán thấp hơn. Các khoản vay chỉ có lãi suất chỉ hoạt động khi bạn sử dụng đúng - như một phần của chiến lược (chứ không chỉ là một cách để giữ cho chi tiêu của bạn thấp).
Ví dụ: chúng là lựa chọn tốt khi bạn có thu nhập không thường xuyên (ví dụ: nếu bạn nhận được tiền thưởng thay đổi hoặc hoa hồng thay vì một khoản chi trả hàng tháng ổn định).Nó có thể làm việc để giữ các nghĩa vụ hàng tháng của bạn thấp và thực hiện các khoản thanh toán một lần lớn để giảm hiệu trưởng của bạn khi bạn có thêm tiền. Tất nhiên, bạn phải thực sự làm theo thông qua trên kế hoạch đó.
Bạn cũng có thể tùy chỉnh lịch trình khấu hao của bạn với khoản vay chỉ có lãi. Xem Làm thế nào Amortisation hoạt động để biết chi tiết về cách khấu hao ảnh hưởng đến thế chấp của bạn. Trong nhiều trường hợp, thanh toán bổ sung của bạn đối với tiền nợ sẽ dẫn đến thanh toán bắt buộc thấp hơn trong các tháng tiếp theo (vì số tiền gốc mà bạn đang trả lãi trên đã giảm). Kiểm tra với người cho vay, vì một số khoản vay sẽ không điều chỉnh khoản thanh toán (hoặc khoản thanh toán không được điều chỉnh
ngay
).
Hạn chế lợi ích Chỉ
Thanh toán hàng tháng thấp hơn có chi phí. Vì vậy, bạn từ bỏ những gì khi bạn chỉ phải trả lãi suất cho khoản vay của bạn? Không có vốn chủ sở hữu: bạn không xây dựng vốn chủ sở hữu trong nhà của mình với khoản tiền thế chấp chỉ có lãi. Bạn có thể
có thể
xây dựng vốn chủ sở hữu nếu bạn thanh toán thêm, nhưng khoản vay không khuyến khích bằng cách thiết kế. Bạn sẽ có một thời gian khó khăn hơn bằng cách sử dụng khoản cho vay vốn chủ sở hữu nhà trong tương lai nếu bạn cần tiền để nâng cấp.
Rủi ro dưới nước: thanh toán số dư nợ vay của bạn sẽ rất hữu ích vì nhiều lý do. Một trong số họ đang giảm nguy cơ khi bán thời gian. Nếu ngôi nhà của bạn mất giá trị sau khi mua, có thể bạn sẽ nợ nhà nhiều hơn bạn có thể bán nó (được gọi là lộn ngược hoặc dưới nước). Nếu điều đó xảy ra, bạn sẽ phải viết một séc lớn chỉ để bán nhà của bạn. Đưa ra điều không thể tránh được:
bạn sẽ phải trả một khoản tiền vay một ngày nào đó, và lãi suất chỉ cho vay làm cho ngày đó khó khăn hơn - ngày sẽ đến
. Chúng tôi muốn tin rằng chúng tôi sẽ ở vị trí tốt hơn trong tương lai, nhưng thật khôn ngoan khi mua những gì bạn có thể thoải mái chi trả ngay bây giờ.
Nếu bạn chỉ phải trả lãi, bạn sẽ nợ chính xác số tiền tương tự trong 10 năm mà bạn nợ ngay bây giờ - bạn chỉ cần phục vụ một món nợ thay vì thanh toán nó đi hoặc cải thiện tình hình của bạn. Ví dụ: giả sử bạn mua nhà với $ 300,000 và bạn mượn 80% (hoặc $ 240,000). Nếu bạn thực hiện các khoản thanh toán lãi chỉ, bạn sẽ nợ 240.000 đô la ở nhà đó (cho đến khi hết thời hạn lãi suất). Nếu nhà mất giá trị và chỉ có $ 280,000 khi bạn bán nó, bạn sẽ không nhận được đầy đủ 60.000 $ từ khoản thanh toán xuống trở lại. Nếu giá giảm xuống dưới 240.000 đô la khi bạn bán, bạn sẽ phải trả tiền từ túi
để trả nợ cho người cho vay của bạn và lấy quyền giữ thế chấp của bạn về nhà.
Tất nhiên, bạn phải trả khoản vay của bạn theo cách này hay cách khác. Thông thường, bạn sẽ bán nhà hoặc refinance thế chấp để trả một lãi vay duy nhất. Nếu bạn kết thúc việc giữ khoản vay và ngôi nhà, cuối cùng bạn sẽ phải bắt đầu trả tiền gốc với mỗi khoản thanh toán hàng tháng. Một lần nữa, sự chuyển đổi này có thể xảy ra sau 10 năm. Thỏa thuận cho vay của bạn sẽ giải thích chính xác khi giai đoạn lãi suất kết thúc và điều gì xảy ra tiếp theo. Các khoản vay có lãi chỉ không nhất thiết là xấu. Nhưng chúng thường được sử dụng vì những lý do sai.Nếu bạn có một chiến lược vững chắc để sử dụng thay thế cho số tiền mà bạn sẽ trả cho nhà đầu tư (và một chiến lược để loại bỏ nợ), sau đó họ có thể làm việc tốt. Chọn một khoản vay chỉ để trả lãi cho mục đích duy nhất để mua nhà đắt tiền hơn là cách tiếp cận rủi ro.
Tiền mặt Các khoản cho vay theo chủ đề - Những sự kiện nhanh về Tiền vay Tiêu đề
Khoản vay tiền mặt là các khoản vay ngắn hạn cho phép bạn cầm cố danh hiệu đến một tài sản để đổi lấy tiền mặt. Khoản vay tiền mặt tiêu biểu phổ biến nhất là khoản vay theo chủ đề xe. Trước khi bạn sử dụng một khoản vay tiền mặt, hãy chắc chắn rằng bạn biết những sai lầm.
Vay tiền cho trường cao đẳng - cho vay sinh viên
Khoản vay của sinh viên có thể rất đáng sợ. Bao nhiêu là quá nhiều? Quy tắc "tiền lương khởi điểm" nói rằng bạn nên mượn không nhiều hơn mức lương bắt đầu dự kiến.
Tìm hiểu Các phương thức cho vay tiêu cực: cho vay và bên vay
Subprime là người vay "kém hoàn hảo" tín dụng, cũng như các khoản cho vay rủi ro mà người cho vay thường cung cấp cho những người có điểm tín dụng thấp.