Văn phòng Dịch vụ Bảo hiểm (ISO) là gì?

Văn phòng Dịch vụ Bảo hiểm, hoặc ISO cho ngắn, cung cấp thông tin thống kê và dịch vụ tư vấn cho các công ty bảo hiểm. ISO tập trung vào bảo hiểm tài sản / tai nạn, bao gồm cả cá nhân và thương mại. Khách hàng bao gồm các công ty bảo hiểm, chuyên gia tính toán, đại lý và môi giới, và các cơ quan chính phủ, chẳng hạn như phòng cháy và xây dựng mã.

Lịch sử

ISO đã phát triển đáng kể kể từ khi thành lập.

ISO được tạo ra vào năm 1971 khi một số cơ quan xếp hạng hợp nhất và thành lập một hiệp hội phi lợi nhuận của các công ty bảo hiểm. Đến năm 1993, ISO đã được tổ chức lại như một tập đoàn độc lập vì lợi nhuận. Trong năm 2008, nó đã tạo ra một công ty mới gọi là Verisk. ISO được công bố vào năm sau và trở thành công ty con của Verisk. Là một công ty con của một công ty đại chúng, ISO không còn được các công ty bảo hiểm kiểm soát.

Cần cho ISO

Các công ty bảo hiểm phát triển các mức lãi suất dựa trên dự báo thiệt hại trong tương lai. Họ nhận được dữ liệu về các thiệt hại trong quá khứ, và sau đó sử dụng xác suất để dự đoán liệu những tổn thất trong tương lai sẽ cao hơn, thấp hơn hoặc giống như những gì đã xảy ra trước đó. Mất trở nên dễ dự đoán hơn khi lượng dữ liệu tăng lên. Tức là, các công ty bảo hiểm có thể dự đoán thiệt hại trong tương lai chính xác hơn khi họ có một lượng lớn dữ liệu bị mất để làm việc với.

Trong khi một số công ty bảo hiểm có thể dự báo thiệt hại một cách chính xác bằng cách sử dụng dữ liệu tổn thất của riêng họ, hầu hết không thể.

Phần lớn các công ty bảo hiểm tương đối nhỏ. Họ không thể tự tạo ra đủ dữ liệu để đưa ra những dự đoán chính xác về những tuyên bố trong tương lai. Do đó, nhiều công ty bảo hiểm dựa vào tiêu chuẩn ISO cho dữ liệu.

Dữ liệu Chia sẻ

ISO thu thập dữ liệu tổn thất từ ​​các công ty bảo hiểm mua sản phẩm và dịch vụ của mình. Các công ty bảo hiểm này được gọi là khách hàng đăng ký theo tiêu chuẩn ISO 999.

Mỗi năm, người đăng ký báo cáo phí bảo hiểm, tổn thất và chi phí của họ với ISO. Các công ty bảo hiểm phân loại các dữ liệu theo ngành kinh doanh (loại bảo hiểm). Ví dụ, một công ty bảo hiểm có thể cung cấp dữ liệu riêng biệt cho tài sản thương mại, thiệt hại vật chất tự động và trách nhiệm chung. ISO xử lý tất cả các dữ liệu thu thập được và sau đó bán lại cho các công ty bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm sử dụng dữ liệu này để đánh giá lợi nhuận của từng loại hình bảo hiểm. Họ cũng tìm kiếm các xu hướng mất mát. Thiệt hại có thể tăng lên đối với một số loại bảo hiểm và giảm cho người khác. Chi phí tổn thất

Trong quá khứ, ISO sử dụng dữ liệu phí bảo hiểm và tổn thất thu được từ các công ty bảo hiểm để công bố tỷ giá. Thuê bao của ISO sử dụng các mức này để tính phí bảo hiểm. Ngày nay, ISO chủ yếu xuất bản chi phí tổn thất thay vì mức giá. Các hãng bảo hiểm xác định mức giá của họ bằng cách sử dụng dữ liệu chi phí tổn thất làm điểm khởi đầu. Một công ty bảo hiểm có thể tính toán một tỷ lệ bắt đầu với chi phí tổn thất và thêm chi phí quản lý hành chính, thuế và lợi nhuận.

Các mẫu đơn chính sách

Một dịch vụ quan trọng của ISO cung cấp cho các công ty bảo hiểm là viết chính sách. Tạo các mẫu chính sách mới là một công việc tốn nhiều thời gian và tốn nhiều thời gian. Các công ty bảo hiểm có thể tránh được việc này bằng cách sử dụng các mẫu ISO đã được in trước. Họ cũng có thể tránh được một số rủi ro liên quan đến việc viết chính sách.

Các chính sách do các công ty bảo hiểm soạn thảo có thể được tòa án giải thích khác với các hãng bảo hiểm dự định. Các mẫu ISO thường có ít rủi ro hơn vì hầu hết ngôn ngữ chính sách đã được tòa án phân tích.

Nhiều hình thức chính sách của ISO được sử dụng làm tiêu chuẩn ngành. Các hình thức này phục vụ như là điểm chuẩn để phân tích và so sánh các chính sách phát triển bởi các công ty bảo hiểm cá nhân. Ví dụ, Mẫu Bảo hiểm Trách nhiệm chung của ISO là tiêu chuẩn ngành đối với bảo hiểm trách nhiệm chung. Một số hãng bảo hiểm đã phát triển các hình thức chính sách rộng hơn mẫu ISO. Trong các tài liệu tiếp thị, các công ty bảo hiểm này thường nêu bật những lĩnh vực mà mẫu của họ rộng hơn mẫu tiêu chuẩn ISO.

Một số hãng bảo hiểm áp dụng các chính sách bảo hiểm bằng cách sử dụng các mẫu ISO và xác nhận "như hiện tại" (không có bất kỳ thay đổi nào).

Các công ty bảo hiểm khác sử dụng ngôn ngữ ISO để bắt đầu xây dựng các hình thức chính sách riêng của họ. Nhiều hình thức và sự chứng thực được tìm thấy trên thị trường bao gồm sự kết hợp của ngôn ngữ ISO tiêu chuẩn và từ ngữ độc quyền của hãng bảo hiểm.

Quy tắc đánh giá và bảo lãnh

Một sản phẩm thiết yếu của ISO cung cấp cho doanh nghiệp bảo hiểm là Hướng dẫn thương mại. Ấn phẩm này đưa ra các quy tắc và hướng dẫn để bảo lãnh phát hành và đánh giá các khoản bảo hiểm được cung cấp bởi các mẫu chính sách ISO. Nó chứa các phần riêng biệt cho thương mại tự động, trách nhiệm chung, và bảo hiểm tài sản thương mại.

Hướng dẫn Thương mại Đường dây được sử dụng bởi cả hai bảo hiểm bảo hiểm, và các đại lý bảo hiểm và môi giới. Nó giải thích cách sử dụng các dạng ISO khác nhau. Ví dụ: phần Tự động thương mại mô tả các loại xe có thể được bảo hiểm theo chính sách tự động kinh doanh. Cuốn cẩm nang chứa các bảng phân loại, các quy tắc đánh giá, mô tả lãnh thổ và hướng dẫn tính phí bảo hiểm. Nó cũng chỉ ra khi nào các xác nhận cụ thể phải được gắn với một chính sách để thêm, xóa hoặc sửa đổi phạm vi bảo hiểm.

Các dịch vụ khác

ISO cung cấp nhiều dịch vụ ngoài những điểm nêu trên. Đây là những ví dụ.

Báo cáo tài chính

ISO cung cấp cho các công ty bảo hiểm sản phẩm sử dụng để nộp báo cáo tài chính hàng năm cho cơ quan quản lý bảo hiểm nhà nước.

Báo cáo Đền bù cho Người lao động

• ISO cung cấp các công cụ tạo thuận lợi cho quá trình nộp đơn, các quy tắc, và biểu mẫu cho các cơ quan bồi thường lao động của tiểu bang. Kiểm tra tài sản
• ISO thực hiện việc kiểm tra vật chất của các tòa nhà được đánh giá cụ thể. Phát hiện gian lận
• ISO thu thập dữ liệu yêu cầu bồi thường từ nhiều công ty bảo hiểm và lưu trữ nó trong cơ sở dữ liệu trung tâm. Các thuê bao ISO có thể sử dụng cơ sở dữ liệu để phát hiện gian lận bảo hiểm đang xảy ra trong toàn ngành.