Hằng tháng - Định nghĩa và giải thích

Hằng năm là một năm mà bắt đầu thực hiện thanh toán thu nhập "ngay lập tức" sau khi nó được thiết lập (thông thường thanh toán đầu tiên đến sau một tháng hoặc lâu hơn sau khi nộp đơn).

Annuities là hợp đồng bảo hiểm có thể được sử dụng để tiết kiệm tiền, và sau đó lấy thu nhập của những khoản tiết kiệm đó.

Các khoản tiền tức thời Làm việc như thế nào

Khi bạn sử dụng một khoản tiền bảo hiểm hằng năm (SPIA), bạn phải trả một khoản tiền mặt ("phí bảo hiểm") với một công ty bảo hiểm.

Sau đó, công ty đó thực hiện các khoản thanh toán thu nhập thường xuyên cho bạn (bạn nhận được khoản thanh toán hàng tháng hoặc hàng năm, chẳng hạn). Các khoản thanh toán đó có thể đến dưới dạng séc giấy hoặc tiền gửi điện tử trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn.

Một khi bạn mua một khoản tiền tức thời và bắt đầu thu nhập (còn được gọi là "annuitize"), thường không có trở lại: bạn đã đưa ra quyết định không hủy ngang và thật khó, tốn kém hoặc phức tạp để thoát khỏi nó luôn có những lựa chọn). Đổi lại, công ty bảo hiểm hứa hẹn sẽ tiếp tục thanh toán cho bạn.

Các khoản hưu bổng ngay lập tức khác với các khoản tiền được hoãn lại, đơn giản là giữ cho tiền của bạn (thay vì phải trả thu nhập).

Hàng tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Mức thu nhập bạn nhận được phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Rõ ràng bạn càng đóng góp nhiều, bạn càng trở lại. Nhưng bạn cũng có những lựa chọn về cách thu nhập được trả. Ví dụ: bạn có thể chọn một trong các cách sau:

• Bạn được bảo đảm thanh toán cho phần còn lại của cuộc đời - dù bạn sống ở bất kỳ thời gian nào
• Bạn nhận được khoản thanh toán trong 10 hoặc 20 năm, hoặc người thụ hưởng của bạn nhận được tiền nếu bạn không sống lâu như vậy
• Thanh toán cuối cùng nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn vẫn còn sống
• Các lựa chọn khác, tùy thuộc vào hãng bảo hiểm của bạn

Các khoản thanh toán lớn nhất thường đi kèm với lựa chọn đầu tiên - thu nhập duy nhất trong đời.

Nếu bạn muốn khoản thanh toán kéo dài đến khi hai người vẫn còn sống, công ty bảo hiểm sẽ có nhiều rủi ro hơn và sẽ giảm thanh toán của bạn cho phù hợp.

Chuyện gì sẽ xảy ra khi chết?

Nếu bạn annuitize và chọn thanh toán suốt đời, các khoản thanh toán thường chỉ dừng lại ở cái chết (hoặc cái chết thứ hai, nếu bạn chọn chung khoản thanh toán suốt đời). Dù bạn có đi ra ngoài hay không thì cũng phụ thuộc vào bạn sống bao lâu. Công ty bảo hiểm rất quen thuộc với thống kê, vì vậy nếu bạn sống một cuộc đời bất ngờ dài, bạn có thể sẽ nhận được một thỏa thuận tốt. Nhưng nếu bạn chết trong vòng hai tháng kể từ khi kiếm thu nhập và không chọn "thời kỳ nhất định" (chẳng hạn như 10 năm), công ty bảo hiểm chỉ có thể giữ nguyên tắc mà bạn đưa vào niên kim.

Trừ khi bạn có thể dự đoán thời gian sống bao lâu, luôn có nguy cơ phải sử dụng một khoản tiền hằng năm.Vì vậy, cần đánh giá cẩn thận các rủi ro và so sánh các phương án thay thế (có lẽ bạn chỉ có thể chi tiêu tài sản mà không sử dụng một công ty bảo hiểm).

Các biến chứng

Ngoài nguy cơ sống ngắn, các khoản tiền hưu bổng ngay lập tức có thể trở nên phức tạp. Có nhiều loại khác nhau có sẵn từ nhiều nhà cung cấp khác nhau. Một số hứa hẹn bảo vệ lạm phát và cung cấp bổ sung chuông và còi, nhưng luôn có một mức giá phải trả cho các tính năng bổ sung.

Rủi ro khác là khả năng công ty bảo hiểm của bạn sẽ bụng đói. Các công ty bảo hiểm không phải là chính phủ bảo lãnh giống như các ngân hàng được bảo hiểm FDIC, vì vậy bạn sẽ muốn lựa chọn các công ty bảo hiểm mạnh (và hy vọng họ sẽ tiếp tục giữ vững trong suốt cuộc đời của bạn).

Việc mua một khoản tiền hưu tức thời là một quyết định lớn. Nó có thể cung cấp thu nhập thường xuyên như tiền lương mà bạn đã quen sử dụng, nhưng các khoản tiền hưu bổng không dành cho tất cả mọi người. Nói chuyện với một nhà hoạch định tài chính địa phương và thảo luận tất cả các lựa chọn thay thế trước khi bạn kích hoạt.

Tiết lộ quan trọng

Trang này có thông tin giáo dục tổng quát về các khoản tiền niên kim, nhưng nó không tính đến tình hình cá nhân của bạn, cũng không nhất thiết phải liên quan đến bất kỳ chính sách nào bạn đang xem xét. Thảo luận các lựa chọn của bạn với một kế hoạch tài chính, nói chuyện với đại lý bảo hiểm được cấp phép ở địa phương và đọc kỹ tất cả các tài liệu của công ty bảo hiểm.

Lingo có thể khác nhau, và mọi thứ có thể đã thay đổi - và bạn không muốn đưa ra bất kỳ giả định nào về điều gì đó quan trọng như thu nhập suốt đời.